全网性价比最高的意外险,就这款!

风吹吹蛋蛋疼风w

上帝总是在掷骰子，你永远不知道，明天和意外究竟哪一个先来。

孩子在家可能遭遇烫伤、大人做饭不小心切到手指、老人走路摔倒骨折，这些情况都很常见。

意外无处不在，今天深蓝君就对 各个年龄段的意外险 进行测评，从中挑选了 25 款，相信一定有一款适合你。

主要内容如下：

意外险那么多，到底怎么挑？儿童意外险，哪款最值得买？ 成人和老人意外，哪款性价比高？

一、挑选意外险，重点看哪些？

意外险的保障很简单，无论产品如何更新换代，始终包含如下三个部分：

意外身故：人如果去世了，可以获得赔偿。意外伤残：如果发生了残疾，可以按比例获得赔偿。意外医疗：医疗费用也可以进行报销。

我们看看围绕这三点，意外险到底应该如何挑选？

1、意外险保额买多少？

意外险最大特色就是杠杆高，两三百的价格，就能买到百万的意外保额，而且发生意外伤残，还可以根据伤残等级按比例赔付。

因此对于一个成人，特别是家庭支柱，保额尽可能做高，一般 30-100 万比较常见，预算充足，还可以更高一点。

而孩子的意外身故保额，国家有一定的限制：0-9 岁：身故赔付不超过 20 万，10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万，如果意外身故，也只能赔 20 万，不过孩子意外伤残并没有限制。



由于孩子和老人几乎没有家庭责任，工薪家庭给老年和孩子买 20 万保额也够了，应该重点关注意外医疗，个人的意见，仅大家参考。

2、意外医疗怎么选？

大多数情况，意外都不会直接导致身故，多为磕磕碰碰，因此意外医疗会更常用到，建议大家关注 3 个方面：

保障范围尽量广：有的产品只保障社保内费用，如果能不限社保报销，肯定是最好了。免赔额尽可能低：0 免赔的产品，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。报销比例越高越好：100% 报销肯定优于 80% 报销。

另外有的产品，还会有其它保障，比如 住院津贴、疫苗责任、救护车 等，也可以顺带了解，个人认为不是重点而已。

总之挑选一款意外险，其实并不难，只要大家根据自己的需求，在 保费、保额、意外医疗 等几个维度权衡一下，就能选到适合自己的产品了。

二、儿童意外险，哪款值得买？

为了帮大家找到合适的儿童意外，我在全网进行了搜索和整理，最终筛选出了性价比最高的 5 款：

平安小顽童国泰萌宝保国泰小飞侠泰康极致意外险华泰少儿护身福

直接说结论：

如果追求性价比：平安小顽童、国泰小飞侠，60元的价格就能买到20万保额，意外医疗不限社保用药，性价比非常高。如果想买大品牌：平安小顽童和泰康极致意外险 都是大公司产品，保障够用价格也不贵，泰康这款产品，6-17岁才能购买，价格只需要33元。如果想要更高医疗保障：华泰少儿护身福，只要 69 元，就有高达 5 万的医疗责任，同样值得考虑。

平安小顽童、泰康极致意外险在我们公众号菜单：保险严选，就能找到产品详情，华泰少儿护身福，通过小程序链接也可以找到产品。

如果大家觉得孩子 20 万保额不够用的话，可以叠加不同公司产品购买，这也是一种思路。

三、5 款儿童意外险测评

接下来，深蓝君对上面 5 款产品进行详细测评：

1、平安小顽童意外险：

平安小顽童 是平安财险的产品，一共有 3 个版本可以选择，我为大家整理了一张表格：



直接说结论：

觉得够用就好的话，基础版就是不错的选择，如果想要更高的意外和医疗保障，可以考虑经典版、尊贵版，也就贵了几十块而已。

作为一款大品牌的意外险，产品本身也足够优秀，是非常值得考虑的一款产品。

在我们公众号菜单栏：保险严选，就能看到详细信息。

2、少儿萌宝保 vs 国泰小飞侠

之前深蓝君一直在推荐支付宝萌宝保，不过这款产品最近涨价了，从 59 元 涨到 79 元，保障也稍微有所提升。

另外有的粉丝反馈，去年买了萌宝保，但是今年就买不到了，如果你也遇到这种情况，可以考虑国泰小飞侠。

这款产品和萌宝保保障非常相似，主要区别是医疗额度降到 1 万，取消了监护人责任，但价格也要便宜一些。

总之，这两款产品都是不错的，买不了萌宝保的朋友，可以考虑小飞侠。



很多人看着萌保宝保障多样，这里有必要提一下，监护人责任免责条款比较多，对一些特定情况是不赔的：

比如刮花汽车、弄坏古玩字画、摔坏他人的手机、电脑等数码产品，都是不保的。

这两款产品都是不错的，也是值得推荐的产品。

3、华泰少儿护身福

华泰少儿护身福 分为基础版和升级版，最大特点为：意外医疗额度足够高，为了大家直观了解，我整理了一张对比表：



直接说结论：基础版其实已经很不错了，想要保障更全面的话，升级版增加了疫苗接种、监护人责任、骨折津贴等责任

对于升级版的监护人责任，我仔细看了下，还是比较不错的，并没有太多的限制：

刮花了别人的汽车、摔坏了他人的手机等电子产品，都是可以赔付的。

点击小程序链接，就能看到产品，有兴趣的朋友可以关注一下。

4、泰康极致意外险（学生版）

可能很多孩子医保报销比较好，或者买了百万医疗险，那么意外医疗并不是挑选重点。这种情况，可以考虑泰康极致意外险（学生版）。



33 元就可以买到 20 万的保额， 5000 元的意外医疗（社保范围内），产品定位比较清晰，可能有部分朋友有这方面的考虑。

不过这款只支持 6-17 岁的学生购买，如果还没读书，是不能买的。

在我们公众号菜单：保险严选，同样可以看到这款产品的具体详情。

四、成人意外险，哪款性价比高？

两个月之前，我才更新了成人意外险（点击查看），这次虽然也重新搜集了一下，但产品变化不大，我精选了 7 款产品：

小蜜蜂超越版百万玫瑰意外险百万人生意外险小米综合意外险护身福成人意外人寿成人意外 2019

直接说对比结论：

如果追求性价比：升级后的小蜜蜂超越版，不仅保障全面，价格也十分便宜，150 元左右就有 50 万的保障；还有30万的航空、公共汽车意外责任，性价比非常高。如果想要高保额：太平洋成人护身福、小米综合意外、百万玫瑰、亚太百万人生，都能买到 100 万，如果还觉得不够，也可以几款产品叠加购买。如果看中猝死保障：小米意外险、成人护身福、百万人生这几款都有猝死保障，在意猝死风险的朋友，可以考虑。

上面的产品，绝大部分是 18-65 岁可以投保，如果父母没有超过 65 岁，也是可以购买的。



应对身故风险，我更推荐定期寿险，这是我最喜爱的保险，没有之一。

我觉得任何一个有家庭责任的成年人，都应该买一份，强烈推荐上有老下有小的看下《2019最新定期寿险测评 》一文。

五、3 款成人意外险测评分析

下面我们对几款意外险详细分析下：

1、小蜜蜂超越版

小蜜蜂 最近刚升级到超越版，升级之后性价比更高了，主要变化如下：

取消家庭主妇限额：之前老版本家庭主妇只能投保 10 万，现在最高可投 50 万，不过学生/无业/退休人员，依然有 10 万限制。优化赔付条件：之前为了防止恶意骗保案件发生，对于溺水、单车事故责任减半，现在全额赔付，10 米以上高空坠落，提升为限额 10 万。保费价格降低：50 万的版本，由之前的 180 元，降到现在的 158 元。

相比于之前，小蜜蜂不仅保障责任更好，价格反而更低。

总之升级后的小蜜蜂，性价比很高，非常值得考虑，在我们公众号菜单：保险严选，就能找到。

2、小米综合意外险

小米意外险 我一直有跟大家推荐，50 万保额，2 万意外医疗不限社保，30 万猝死，只要159 元 ，也是很不错的产品。

不过这款产品有一个需要注意的地方：2 米以上的高空作业，发生意外是不赔的。



另外想要购买这款产品，需要注册小米账户、下载 APP 才可以。同步这些信息给大家，具体如何选择，大家可以结合自己需要来定。

其他的产品并没有太大的变化，之前深蓝君已经分析很多次了，这里就不重复了。

六、66 岁以上老人，意外险怎么买？

随着年龄增大，老年人容易出现意外摔伤、骨折等风险。

目前 66 岁以上的高龄老人意外险不多，我对比后，筛选了其中非常不错的 4 款：



直接说结论：

如果年龄 66-70 岁：可以考虑小棉袄老人意外险，10 万保额，1 万意外医疗，虽然只报销社保内，但价格只需 80元，性价比很不错。如果年龄 71-90 岁：可以选择人保安享老年升级款 和众安老年综合意外，众安这款 1 万意外医疗不限医保用药，人保虽然只保社保内用药，但医疗额度相对较高。

购买老人意外险，要特别注意是否有限制，比如退休人员最高投保 10 万，超过一定年龄只赔付 50% 等。

以上产品都不存在这些限制，这些我都确认过，大家可以放心选择。如果觉得保额比较低，可以叠加购买不同产品，保额更高。

七、写在最后

意外险看似简单，但也有很多要注意的地方，否则很容易掉进坑里。

比如过去很多人投保的百万身价，看似保额高，而且能返本，实际上保障非常差。我在《百万身价赔10万，这种意外险居然有人买?》就有深入的分析。

虽然我们无法控制意外的发生，却可以通过保险，来转移意外带来的损失。

如果今天的分享对你有用，就在文章底部点个“ 在看 ”吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

你若安好，便是晴天：）





深蓝保小程序上线啦，目前已经收录了数百种保险测评，点击查看 2019 最新保险测评清单：

点个在看，传播保险温度
               
作者：深蓝保