买了百万医疗,用的时候却被拒赔了!搞不懂这些问题,你的钱可能白扔了

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近几年，各家公司的百万医疗险产品都很火爆，原因是保费便宜，杠杆高，每年只需几百元的保费，就可以得到最高一两百万的报销额度。



最近朋友遇到一个烦心事，说是给自己买了百万医疗，可是因为去的医院不符合保险条款规定，所以被拒赔了！

确实，不管是什么产品都不可能做到十全十美，所以今天，我们就来了解百万医疗险，希望大家谨记。

为什么那么多人购买百万医疗？

百万医疗险是指保费低，保额高，最高能报销百万，而且还可以报销自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费等费用的医疗险。

我们都知道，社保不光有起付线，报销也有上限。而且根据各地政策及医院级别不同，社保还有报销比例限制，通常是医疗费的50%-90%。



似乎报销比例并不低，但注意这仅仅是社保可报销范围内的，而社保目录外的部分则完全需要个人承担。

如果住院治疗时，很多治疗方式、用药并不在社保范围内。越严重的病，越需要使用更好的药物和更有效的治疗手段，包括一些不可替代的进口医疗器具，很多并不在社保范围内，需要自费。



这时患者及家属面对的一定是巨大的医疗费用开支。百万医疗险恰恰是对社保的补充。

百万医疗险的保障不限社保范围、不限治疗手段，进口药、自费药可报销。

尤其是不限治疗手段，包括放、化疗、新兴的肿瘤免疫、靶向疗法等，对于治疗恶性肿瘤等重疾更是雪中送炭。



而且通常只有1万的免赔额，大大减轻了高额医疗负担。

最重要的一点是，百万医疗险的保费不贵，每年几百块，就能享受上百万元的保障，性价比非常高。

怎样买到易赔付的百万医疗

百万医疗是家庭的基本保障内容，具有极大的“杠杆”，往往几百元就可以撬动上百万的医疗花费，是一种人人都买得起的保障，受到了市场的广泛热捧。

目前市面上的百万医疗有很多，面对眼花缭乱的产品不知从何下手，总之，选购百万医疗需要注意以下几点。



1.保障范围要广

一般来说，主要的医疗费包括一般住院、重疾住院、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术这五部分，市面上百万医疗险价格差别其实并不大，保额也基本都足够，所以我们在买百万医疗险的时候就要特别留意保障范围，防止“偷工减料”。

2.看产品的稳定性

百万医疗的总体保费并不贵，价格差异也不大。大家购买时没必要过分关注价格，需要关注的是产品的稳定性，这种产品能否长期或者一直存在。所以，建议大家购买销量比较高的产品，因为购买的人多，产品的稳定性也相对较好。



3.续保条件宽松

百万医疗险因为是一年期的产品，交一年保费，保障一年。这就导致了被保险人可能会因为上一年度身体健康状况发生变化或申请过疾病理赔等原因无法续保。

因此，挑选一款续保条件宽松或者是短期内能够保证续保的产品就显得尤为重要了，可以选择续保无需审核、不因被保险人健康状况或理赔情况而调整费率的产品。

4.免赔额不可忽视

一般情况下，百万住院医疗保险产品都会有免赔额，所谓免赔额指的是被保人在免赔额范围内产生的医疗费用不予报销，保险公司只报销超过免赔额的部分。由此可知，免赔额是用来限制被保人理赔的，所以比较重要不可忽视。

建议选择免赔额比较合理的保险产品，百万住院医疗的免赔最好不要超过1万元。



5.增值服务也重要

百万住院医疗险的增值服务也是个重要层面，增值服务丰富、实用的话，对被保人有利。目前常见比较有用的增值服务有：垫付服务、重疾绿通服务、专家二次诊断服务等，建议投保时要注意看看，自己所选择的保险产品是否具备这些增值服务。

虽然百万医疗保险产品都以短期保障居多，但是对被保人的作用还是比较大的。在购买的时候不妨多看看投保技巧，重点关注保障责任、免赔额、续保条件、及增值服务，为自己选择一份适合的百万医疗险，保障自身健康。

这几种情况百万医疗不会理赔

买保险就是寻求一个保障，但是很多人因为对保险知识了解的不多，钱是花了，保险也买了，可保险公司却不理赔！



这是保险公司耍流氓吗？当然不是！没有无缘无故的拒赔，所有赔付结果都是按照正常的理赔流程得出来的。记住了，以下几种情况百万医疗是不赔的。

1.没有达到免赔额

百万医疗险大多数是一个免赔额度相对较高的险种，保障期间内大多是一万的免赔额，意思就是说你住院产生的这个费用，如果在医保报销完之后没有超过一万，是没有办法进行理赔的。

打个比方，小王买的百万医疗险免赔额度是1万元。他过了等待期住院花了3万元，社保报销了2.2万，还有8000需要自己支付，那么这种情况下，就不能用百万医疗险报销了，因为没有达到1万元免赔额的标准。

2.投保之前不符合健康告知

这一点比较重要，很多人在购买保险的时候都没有看清健康告知，然后就开始了投保，结果出险之后发现投保的时候并不符合健康告知，也就无法进行理赔报销。这也是百万医疗险无法进行赔偿的一个重要原因之一。



3.免责条款里的内容不予理赔

很多人买保险都不看保险合同的免责范围，在很多人的理解当中，免责条款中不限制疾病种类的意思就是任何住院行为都应该可以报销。其实，这些能报销的情况，都是建立在符合合同约定的基础之上。像前面提到的不符合健康告知、在免责条款以内等情况，都是无法报销的。

4.指定医院之外

通常百万医疗险规定的医疗条件大多为：二级以上公立医院普通住院部。

所以如果在私立医院或者特需部住院，保险公司也会拒赔的。

对医疗条件要求较高，想体验特需部贵宾级待遇的朋友，可以考虑一下可保障特需部的中高端百万医疗险。



最后提醒：百万医疗险不要重复购买，一份就够了，买多了也不能重复报销。百万医疗险的健康告知比其他险种严格，但价格便宜作用大，很多人抱着侥幸心理隐瞒告知去投保，千万别这样做。

在购买的时候不妨多看看投保技巧，重点关注保障责任、免赔额、续保条件、及增值服务，为自己选择一份适合的百万医疗险，保障自身健康。




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作者：保险夜听