保险年金PK股票房产 敢正面刚,你凭什么?

向往草原403

今天没有废话，用小学一年级看图说话的方式呈现出来，保险年金PK股票房产的数据。

首先说明，我没有立场，不评判对错，我只提供客观数据，结果大家自己评断就好。

进入主题，看图：



凭直觉，你认为A和B那种投资方式更赚钱？

选好了吗？记住你的答案，我们看结果——

先看看计算方式：



我们假设，一次性投入10万元，经过十年的周期会得到怎样的数据：



意不意外，A的最终收益比B还多了7603元。

A简单粗暴，就是复利3.5，恒定不变。B则是股票基金这样的投资方式。

在案例B中，给出的盈利结构还是比较乐观，所以参考价值还是有的。

好了，这个时候有人可能会说，股票或者基金也不是一次性投入，尤其是基金定投，都是分批投入的。

是的，那我们看看第二组数据：

我们假设时间周期不变，还是10万元，以每年1万的方式投入，看看数据——



（为了方便观看，我把A和B换了位置）

计算方式我放在了抬头的位置。这个结果是不是更吃惊了呢。定投的方式B居然还亏损了1076元。A盈利21420元。

到这里又会有人说，还是不对，因为定投都会低位加仓的，这里一直都不变，所以没有参考意义。

那么我们试试低位加仓再来看看吧：

假设在三个亏损周期里，我们加仓2万，时间周期依然是10年，看数据——



看第一组的数据，由于本金是16万，所以最终盈利是9785元。

复利3.5%这一组，盈利21420元。

是不是有点懵了？

到这里，最后一个疑问终于出来了，低位追加，那还得高位减持呀。好的，我们继续

假设低位追加2万，高位减持20%

看看最终数据——



三个亏损周期里，额外共追加了6万，高位时累计提取了74645元。十年后最终获利23240元。

复利3.5的投资方式获利21420元。

此时此刻，你什么感觉？

是不是如下图所示：



这里我需要重申一下，我不比较这两种投资方式的好坏，仅仅只基于数据，看看这两种投资方式的区别。

没有好坏，只是差别。

消化了以上数据，我们看看房产投资的数据吧。

首先我们还是来个思考题——



不要急着下拉，好好思考一下这个题目的答案是多少？

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正确答案是C。

如果这个时候你会满脸问号，可以试着百度一下“土地增值税”这个名词。

一般这个税金在40%左右，各地有差别。所以上述房产完成交易，扣除各项税金和手续费，收益在500万左右是合理的。

这个思考题提示的就是在投资中的成本思维。

有了成本思维，我们再一起思考这个问题：假设现在我们决定花300万投资了一处房产，那是一次性付款好，还是按揭贷款好？这个房子五年后，大概增值多少呢？

暂停一下，思考清楚再下拉

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首先我们假设五年后，这处房产增值了100万，也就是总价400万。

我们看图吧——



这里我们假设投资方式是一次性付款，5年后卖出套现。

最终算出的年化收益为5.8%，扣除必要成本总收益是90万，还是不错的。

我们再来看看按揭贷款的方式：



以上计算方式是依据房贷计算器得出。



首付30%，贷款7成，依然是5年后卖出套现。投入了180多万获利37万多。这里由于加入了商业贷款,所以年化利率不太好计算，不过大概在4.6%左右。

是不是挺意外，按揭居然比一次性付清赚的少。（由于是5年内卖出，所以通胀因素可以不用太计较）

到这里我们是不是可以冷静客观的看待股票、基金、房产和保险这些理财方式，其实他们并没有高低之分，只是场景不同而已。

股票、基金和房产都是有明显时间周期的投资品，也就是某个阶段获利丰厚，而某个阶段又会收益很低甚至亏损。

保险年金的优势则是恒定利率，且一直复利滚存。

各有优势，可以根据资金的实际情况去选择。

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最后在保障本金绝对安全的情况下，定个小目标，假设我们退休后每个月需要1万元的被动收入，那么一年就是12万。

看图——



加入了时间和利率这两个参数后，我们发现本金发生了巨大的变化。

2014年余额宝的年化是6%，而2020年至今已经降到2%，此时本金差距是400万。



假设每年需要12万被动收入，在目前3.5%的利率条件下，本金需要343万。

而在1%的利率条件下则需要1200万。

那么从343万到1200万难吗？

如果投资收益在年化10%的情况下需要25年，再激进点，年化达到20%，则需要13年。



当利率趋近于0的时候，就只能花本金了，被动收入不再会有。

最后分享一下近20年中国存款利率的变化表给大家，数据来自中国人民银行——



去年保险年金4.025%卖疯了也就是这个道理，利率降了就是降了，不会再回来。所以现在的3.5%该珍惜就要珍惜。

希望今天的数据能让大家认识到不一样的保险年金，更合理的配置家庭资产，拥有更高的收益和家庭财富。



               
作者：去洱海流浪吧