年金这个瓜你不知道它有多香

普通人物怨

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最近看刘彦斌老师的书《人人都该买保险》

其中有句话令我印象特别深刻：理财，必须买保险！

听到这句话，很多人会诧异了，理财，我找银行不就好了，干嘛要买保险。

今天我就用大白话聊聊年金保险。



一、年金险到底是什么？

年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

二、什么人可以考虑买年金险？

1. 希望过上有保障、有品质的养老生活



最近听到一个词汇“退休所得替代率”

举个栗子：我上班的时候赚1万块钱，退休之后我只能拿到3000元，那我的替代率就是30%。

截止2018年，中国创造2项世界冠军：

第一个，我们是世界上唯一一个老年人口超过两亿的国家，达到2.5亿；

第二个，中国老龄化速度在全世界排名第一，目前达到深度老龄社会。

所以如果想达到一个满足基本生活需求以后还能实现游山玩水这样有品质的养老状态，仅仅依靠国家的退休金是远远不够的。

去年黑龙江的养老金负债232亿，养老金出现缺口的省份高达16个。

在我们年轻的时候给自己配置足额的年金保险，退休以后就可以每年领取一定的金额作为养老补充。年金险能够提供与寿命等长的现金流，活多久拿多久的钱，保证我们的养老生活品质。

2. 月光族，存不住钱



微博热搜有一个话题“90后平均负债12万”

但是问到每一个90后钱都花到哪里了，为什么会出现这种情况，他们也是觉得不可思议，可能今天只是买了一支口红，明天一顿小资的下午茶，后天一个滴滴专车等等，觉得年轻人就应该过这样“精致”的生活。

不知从什么时候开始，“精致穷”成了年轻人标榜自己的一个标签。

互联网的快速发展，更是促进了快消费，一年到头，我们年轻人陷入还信用卡、花呗、借呗的怪圈。

这个时候年金险就很好的起到了强制储蓄的作用：收入－储蓄=支出，我们遵循这样一个公式，强制把储蓄放到年金险里，既能存下一笔钱，又能在以后我们遇到什么难过的坎儿时，有一笔钱帮我们渡过。

3. 希望孩子有一笔确定的教育金



不少有孩子的家庭深深地体会到了 “孩子就是吞金兽”这句话的含义，因为父母总想给孩子最好的一切。

哈佛大学前校长德里克博克曾说过一句名言：“If you think education is expensive,try ignorance!”——如果你认为教育的成本太高，试试看无知的代价。



小时候常听到的一句话就是，压岁钱妈妈给你保管。

然而长大后这笔钱“不翼而飞”了。所以对于缺少理财观念的家庭，如果能够用年金的方式给孩子存下一笔教育金或者是婚嫁金，都是非常好的选择。

不必等到孩子大了，父母的养老和孩子的教育重叠的时候，父母要做选择。

4. 需要大量现金流的企业主



2020年伊始的这场新冠病毒肺炎疫情，打得所有人措手不及。

新冠疫情给很多企业带来巨大的危机，很多现金流出现问题的企业已经扛不住宣布破产，甚至包括王思聪一夜消费200万的K歌之王KTV等行业巨头。

有些企业家，比如西贝董事长贾国龙首先跳出来说自己离破产只有三个月，这两天刷屏的桔子酒店创始人吴海在倾诉文《哎，我只是个做中小微企业的》中声称能活两个月。

这个时候，谁拥有充足的现金流，谁就拥有了活下去的希望，现实就是这么残酷。在企业运转良好的时候，配置一些年金险，这样当“黑天鹅”事件出现的时候，我们才能有信心和能力活下来甚至发展更好。

马云曾经说：“在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路”，这才是一个合格的企业家应该具备的忧患意识。

5. 家里有“矿”要继承

最近看《安家》这部剧，里面有一个情节：爷爷留下一套祖宅，孙子需要用钱，想卖掉这套房子，于是七大姑八大姨纷纷跳出来要分这套房子。看似很狗血的剧情却在现实生活中比比皆是。

购买年金不仅可以指定受益人，而且很有效地避开很多婚姻风险，解决很多因为固定资产产生的纠纷。



三、年金的优点

1、确定性

年金险可以选择缴费年限、缴费金额，通过合同的方式，提前锁定，在确定的时间给确定的人，确定的财富。



2.锁定利率

周边有不少朋友在银行做理财或者是货币基金，前几年我们可能还能找到5点多的收益，但是发现现在利率一直在下调，去年上海汇丰银行成为第一家5000元以下0利率的银行。



并且最近余额宝利率跌破2的消息各种置顶推送，也是一度引起广泛议论，所以仅仅依靠存储的收益，能跑赢通货膨胀么？或者是能赶得上物价的上涨么？

年金险的一个好处就是锁定未来收益，在长期投资中绝对是上上之选，而且还可以享受复利，爱因斯坦曾经说过：时间＋复利，威力相当于原子弹。





如果是你，会选哪种投资方式呢？

3.资金使用自由

如果想达到还不错的收益，可能需要在银行定存时间久一些，比如100多天，一年，三年等，如果急需要用钱，之前的利息都没有了，那年金相对来说就比较灵活啦，可以通过保单贷款的方式，先把钱周转出来用，还不影响收益。

年金那么好，没有缺点么？也有

对于喜欢高收益的朋友，年金无疑是小菜一碟，但可别忘了，高收益往往相伴的是高风险，所以理财需谨慎，选择一款适合自己的保险，保障资金就是保障未来。

当然，如果你给足它复利的时间，会有惊喜哦~

敲黑板，划重点！！！

没有保障的同学建议不要优先考虑年金，年金的杠杆作用没有那么突出，只能做到保值增值。

当风险来临的时候，充足的保障才能让我们渡过难关，保住财富。在金融领域，有一个标准普尔家庭资产配置图，下期我将给大家分享，给到大家配置资产的干货！

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作者：自嫣自语