理想中的低风险高收益年金险产品,理财效果如何?测算结果在这里!

luly靓

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前几天有个亲戚让我帮忙参考下，说有人向他推销一款养老年金险产品，听起来还不错，问我究竟是不是真的划算，值不值得入手？

具体情况如下：

每月初存1508元，至少存10年，第5年开始，每月最少可以领取1000元，连续领10年，余额部分继续按月复利计息。如果不领，20年后账户余额最少有23.5万元，正常可以达到35.8万元；40年后账户余额最少有33.4万元，正常可以达到87.6万元。他的想法是，既然是为养老作准备，就打算20年-40年不动，到期一次性领取。

我按20年分最低和正常余额，分别进行了测算，划不划算，大家自己看。

另外，如果有朋友想学习如何测算年化收益率，可以认真看看操作方法。

对测算方法不感兴趣的，直接看测算结果就好了。

收益率测算

按20年的最低账户余额算收益率：

按20年的正常账户余额算收益率：

步骤：在EXECL中选择“公式”菜单→“插入函数”选择XIRR→框选现金流出流入单元格→框选日期单元格→点击确定，即可计算出结果







填列计算注意事项

需填写具体日期；

投入金额填负数，收回金额填正数，分别代表现金的流出和流入；

计算结果已经是年利率，不需要进行转化；

持有40年的年化收益率也是同样计算；

表格后两栏“（年）计息”和“（月）利率”，在计算XIRR时不会用到，但可以检验XIRR计算结果是否正确。

因时间太长，此处展示的是20年的收益情况，40年的测算表格没有展示，且中间月份的测算在展示时隐藏了。

需要完整表格的朋友，记得在留言区或私信颖颖留下邮箱号码哦~

结论

通过测算，该养老年金产品年化收益率如下：保本利率1.75%左右，“正常”利率4.5%左右。

细心的朋友会发现，此处我将正常二字上用了“  ”，为什么呢？

很简单，现在不代表未来，推荐也不代表承诺，真正写进合同里的年化保证利率是1.75%，而不是4.5%。

举个我自己脚踩狗屎的例子，之前写过一篇文章大致说过：保险都是骗人的！？你被骗了吗?

当时被银行里的人员推销了一款产品，说是每年存5000元，2009年开始连续存5年，10年后至少可以达到4万元。直到去年6月份我才去取，实际到手31453元。仔细测算，发现年化收益率仅2.68%。



通过举例测算，只是想告诉大家，如果希望得到稍微高点的收益率，还是不要投资年金险、万能险之类的产品。

不要指望着一张网撒下去，大鱼小虾全能捞上来。

让保险作保障，让投资去增收，各司其职，岂不更好？！

END

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作者：颖颖聊财税