增额终身寿险和年金险,该怎么选?

胡胡胡美丽_ss

年金险和增额终身寿险都是储蓄型保险中安全等级最高的险种，都非常适合做养老规划，经常会有朋友问我应该怎么选。



        增额终身寿险是一个被动增值的资产，而年金险是能为我们产生持续现金流的资产，因此二者在很多方面是不同的。





        我总结了一下这两个险种的异同，以及在比较时应该关注的核心指标，一起来看一下：



        结合二者的区别，我们可以看出年金险和增额终身寿险不是替换关系而是互为补充的关系。年金险确定的往往是增额终身终身寿险灵活的，而年金险不确定的恰恰是增额终身寿险所确定的。因此，有几个配置上的建议：

年金险和增额终身寿险都是在利率较低并有下行风险的情况下，帮助我们锁定一个较高的中长期复利收益的选择。二者在保证安全性的同时，收益比其他无风险资产要高。

如果只是用来做养老规划、专款专用、追求一种覆盖终身的确定性，年金险的优势会更大一些。因为年金险就是为养老专门设计的险种。

如果需要这笔钱具有一定的灵活性，需要的时候能够及时变现去解决和家庭急需用钱的场景，或者还希望兼顾到其他用途，比如孩子上学的费用或者作为父母的医疗补充，那么增额终身寿险会更合适一些。

我们在应对养老需求的时候，可以根据需求，用二者做一个组合搭配。

        提醒大家注意，增额终身寿险和年金险一般都能搭配万能账户来增强主险的收益性。建议咱们先考虑清楚自己的规划和需求，再根据需求做出最贴合的配置和方案。

               
作者：睿熹