凌听心声----说年金险是个坑,这话可信吗?

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网上有一些专门点评保险的文章和视频，说年金险是个坑，不值得买 。理由是，年金险收益不高 、别说和各种基金比、甚至银行的储蓄都能超过它。好像谁在销售年金险，谁就是骗子一样 。今天我们聊一下这个话题，说年金险是个坑，这话可信吗？

保险不是银行  各有侧重不同

金融有三大支柱、银行、证券和保险、他们各有不同的特点、分别对应不同的金融需求。
银行储蓄的优点是本金安全，存取自由，短期收益稳定。长期来看利息会上下波动，储蓄收益偏低。
证券有机会获得高收益，资金进出也方便，但有较高的风险性。
保险的优点是本金安全、长期保证收益稳定、局限是如果提前支取，会有部分损失。从短期来看，收益不高。
这三者各有长短、没有优劣之分。到底应该如何选择，要看具体的需求场景。



不同的需求有不同的选择

比如说，我有一笔钱，暂时没想好干嘛用。但我可能随时会动用这笔钱。于是 我会选择银行的短期储蓄。理由是本金安全，随时可以取，平时也不用我管。还有一点利息，尽管不高，但好过没有。
如果我希望这笔钱带来比较高的收益，就要到证券市场投资，买些基金或者 股票，这样能有机会获得高收益。当然、我也要做好亏本的准备。
但如果我有中长期的财务目标，比如想把这笔钱作为以后的养老金。我就不会把它放在银行储蓄，因为，养老金是几十年以后，确定要用的钱。我必须清楚的知道， 退休的时候，账户里确定会有多少钱。银行无法告诉我，连续存几十年，账户里确定有多少钱。因为银行的利息随时会变。更大的可能是，还没等到退休，我自己先把这笔钱花了，因为要取出这笔钱太容易了。
我也不会拿这笔钱去买基金和股票。尽管 可能会赚钱，但也可能会亏本。养老金的安全第一位，不能有一点闪失。任何不能长期保证本金安全的金融工具，都不适合做养老金的储备工具。
年金保险是唯一的选择，理由是：它能长期保证本金安全，也能长期的保证固定的收益。我从开始购买的这一天，就能知道，未来的养老金 至少会有多少钱。可以领多少年，能做到如此确定的，只有年金保险。



做投资和买保险哪个好？这是个伪问题。两者没有可比性

就好比有人问你、投资创业和考公务员哪个好一样。每个人的答案都会不同，两者没可比性。
创业自己做老板、自由、能随心所欲、还有可能致富、甚至财务自由、只有一个缺点、可能会血本无归。
做公务员、基本没自由、整天受人管、领导叫干啥就干啥。前途不能说没有、但是得熬很长时间、要论资排辈、要看领导的好恶 。大多人拼命努力最后也只是个小职员。但公务员有一个优点：收入稳定、旱涝保收。你说那个好？没法比对吧。有些人会为一朝致富去冒风险，也有人为了终身稳定考公务员，他们甘愿接受普通的收入，就为了一份稳定、安宁。而且、这样的人越来越多。
投资也一样，有人喜欢做风险投资，有人只买年金险。他们只是对风险的偏好不同。买年金险的人，追求稳定，即使收益不是最高，但有一份保证。不用整天为了钱患得患失、提心吊胆。喜欢自己投资的人，对收益有更高的追求。即使有风险，也愿意承担。这没有对错，只是，喜欢自己投资的人，最好也为自己配置一份年金险。自己投资赚钱了，也不差这点保费。万一投资不利，至少还留下年金险的钱。



每个人投资背景不同、适合的理财领域也不同

网上那些文章和短视频，貌似很专业的告诉你：年金险很坑，收益很低。现在有很多高收益的理财方式和产品，你为什么不选？
这让我想到最近网上很火的一句话：“清华那么好你为什么不去上？是因为不喜欢吗”？
不是每个人都能赚到高收益。一个人选择什么方式投资理财，要和他的投资背景匹配。
大部分人的投资背景是，熟悉银行的定期储蓄和国债。有在银行购买2.5%—4.5%的理财产品。对于 基金和股票，有接触 但并不了解。股票接触的多，亏的也多。基金是看哪个涨的多就买哪个。这样的投资背景导致他们在投资经历中，赚的概率比 亏的概率少很多。他们更适合找一些能保住本金的金融产品。毕竟，本金是他们辛苦打工赚来的。输掉了，未必还能赚回来。以前银行是有能保本保收益的理财产品，现在没有了。能长期保本保收益的，应该只有年金险了。



年金的本质是财富的安全和确定，而不是收益。它可以理解为兜底，就是说在最差得情况下，还有这个收益。安全和稳定是大多数人对投资理财的诉求。否则、国债收益低，为什么很多人要抢着买？很多人 舍弃年金保险 ，眼光投向更高收益的各种理财产品，原因是把安全当作理所当然，把当下的收益 当作永恒。忽略了时间会把沧海变成桑田。就像 二十年前 很多人嫌弃年金险 只有6%的收益，当时的银行一年期储蓄，利息是10.98%。于是他们毫不犹豫的选择了银行的储蓄，结果 利息一路下降，直到今天的1%左右。而年金险不但一直保证6%的年化收益，而且，每年是复利增长。今天，每年的单利还不止6%。放眼整个金融市场，能保证这样高利率的产品，少只有少。谁又能说，今天购买年金险的人，未来不是这样呢？





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作者：凌听心声