定期寿险-留爱不留债,延续我们的经济生命

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一、什么是定期寿险？



在约定的保障期间内，被保人身故或全残，保险公司赔付一笔钱。这笔钱用来解决家庭经济支柱英年早逝或者全残之后子女教育、赡养老人、偿还房贷等家庭债务。

从概念中，我们就可以知道假设真的因为英年早逝而出险，这笔钱是花不到被保人身上的，这笔钱是留给受益人：配偶、 子女、 父母这些我们牵挂的人。



二、一个家庭中，谁需要买定期寿险？



家庭经济支柱，简单的说，谁赚钱维持这个家，谁就需要买定期寿险。



三、为什么家庭经济支柱需要定期寿险？



买保险是因为我们担心风险，担心生病的风险，担心遭遇意外的风险，担心死亡的风险，人的一辈子，可能不会生大病不会遭遇意外，但是死亡是一定会经历的，只是时间问题。

但是，在不同的时间死亡，对家庭的影响却是不一样的。一个人，在哪个时间段的经济责任最重？

就是需要养育子女，供养父母，还房贷车贷，撑起整个家的这段时间。

倘若在这期间，作为家庭经济支柱突然离世，那对整个家庭将是毁灭性的打击，所以家庭中经济支柱需要买定期寿险。

两个案例带你认识家庭经济支柱配置定期寿险的必要性                                                      

                  

前段时间发生的黄河石林马拉松越野赛事故致21人遇难，21个人的背后就是21个家庭，其中包括超马记录保持者-梁晶。



为什么他能这么拼？因为他想拿到更多奖金给家人更好的生活，跑步是他的家庭经济来源。可谁能想到，这次对梁晶来说难度系数并不大的比赛却夺走了他的生命。

可想而知，一个家庭经济支柱倒下了，留下的父母妻儿生活将会多么艰难，若是买了定期寿险就能赔付一笔钱，孩子能正常成长，父母能安心养老。

那么，梁晶及其他遇难选手在不得不离开这个世界的最后一刻是否能更安心？答案是肯定的。

                                                         

有人会说，我身体好的很，我平时也很注意保护自己，我觉得英年早逝这种事情根本不会发生在我身上，买了定期寿险也赔不到，交的钱还不是打水漂。可是，死亡的风险是我们无法预料的。

我读研二那年爸爸因病去世了，爸爸去世后的这几年我过的异常艰辛，一边是心理上失去至亲的痛苦，一边还要为钱发愁，同时还要兼顾学业。倘若，爸爸生前买了定期寿险，在他离开后能赔付一笔钱，我们是不是可以不用过的这么难？

经历了这种最痛苦的至亲离世，我也能够坦然面对死亡，比起死亡，我更害怕万一我在没有完成家庭经济责任的阶段离开这个人世，会使我牵挂的家人既要经受亲人离世的痛苦，还要面临没有钱的困境。

所以我不避讳和我的保险经纪人了解关于死亡的风险，在我毕业后工作的第一年我就配置了100万保额的定期寿险，每年570元。

大概是一年少买一件衣服的钱，可以一直保到我60岁左右，在这期间，万一我发生身故风险，我可以给妈妈一笔钱养老，给我未来的娃儿一笔教育金，可以还清房贷。

当然，我认为自己大概率是能活到老的，不会英年早逝，那么只要我活着，这30年我都在工作赚钱，

哪怕工资不涨，一年5万，30年我也能赚150万了，而这份定期寿险我一共需要支付的保费是570*30=17100元。

没有出险，这笔钱就像我们吃个饭旅个游消费掉了，我30年的收入还是有148.29万。但是一旦出险，

就能用极低的成本去转移极端死亡风险给家人带来的沉重打击，延续我们的经济生命，继续守护我们牵挂的人。所以，这笔钱我觉得有必要且值得花。





四.定期寿险保额和保障时间的确定



保额：任何险种的保额都需要结合自身家庭的实际情况来确定，一般来说，定期寿险的保额应该是由：房贷等家庭债务，子女教育金，老人赡养费，若干年的家庭一般生活开支等这这几大部分组成。

其实像我们这种90后，只要成了家买了房的，定期寿险保额打底都应该要100万起步，因为房贷最少都要50万。

保障时间：保到我们对家庭的经济责任结束，一般保到65岁左右就足够了，这个时间房贷基本还清，子女也长大成人，我们进入退休时期，家庭主要经济责任结束，定期寿险的使命也就完成啦！



五.定期寿险的产品如何选择？



定期寿险的保障责任比较简单，通俗讲就是死了赔钱，所以保险公司在条款上玩不了什么花样。

只要健康告知宽松，我们的身体情况可以买；保费便宜；免赔条款较少就可以了，当然最终还是要结合自身的家庭情况和偏好来定。



end



保险经纪人  蔡火娣

福建师范大学法学硕士

高中教师

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认真：耐心给客户科普保险知识，了解客户的需求和身体情况，选择任何一款产品都会认真研读条款，如实告知产品的优缺点。专业：我能掌握不同险种的功用，也能系统学习核保医学知识，可以结合客户身体情况选择适合的产品；我系统学过法律，万一理赔出现纠纷，我会尽最大努力提供法律方面的帮助。服务：一旦出现理赔，及时通知我，会细致地告诉客户需要准备哪些理赔资料，指导如何填写，帮助客户理赔。
               
作者：烁险畅今