自在人生年金险的保障如何?收益多吗?

戏做顿

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随着中国逐渐进入老龄化社会，养老问题越来越受到大家的关注，越来越多的人开始为自己退休后的生活做准备。
我朋友从抗拒年金险到主动把年金险规划进养老生活只用了短短三个月。据他说招商信诺的自在人生作用非常明确就是年老的时候用，这一年金险改变了他的观点。


本文重点：

自在人生保障如何？自在人生收益如何？怎么买年金险才能不出错？

01
自在人生保障如何？

年金险，是指以 被保险人生存 为给付保险金条件，并按约定的时间间隔 给付生存保险金 的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。自在人生作为一款养老金保障内容如图：


从图中来看，有以下三点值得夸一夸的优势：1）缴费灵活，终身保障可选缴费期限，自合同约定的起始年龄开始领取一直可领取年金至离开这个世界。
2）收益稳定有保障和所有年金险一样，自在人生的 收益明确且稳定。自在人生每年返还的金额和现金价值都是白纸黑字写在合同上的。年金险要抵抗过时间，真正起到该起的作用还得看收益。


02
自在人生收益如何？

这里要引入一个概念，内部收益率IRR（Internal Rate of Return），这可以衡量年金险的收益情况。简单理解就是你给出去的钱，能收回多少钱，该指标越高就意味着收益越高。下面直接给结论：


任何一款产品都不可能完美，自在人生也一些缺点需要你注意：1）前期回报率很低刚才咱们算过之后你也发现了，持有此款年金险 到一定年龄才会返本，前期现金价值很低。
2）养老年金险这是一点即是优点也有缺点，专一于一个功能就意味着专的这块处于市面上的优秀水平，但是其他方面比如 身故赔偿就很低，不适合做财富传承的工具。


尽管自在人生有着这样的缺点，对于 想提早规划自己养老生活 的人群来说还是挺适合的。
03
怎么买年金险才能不出错？

传统年金险指的是收益固定写在合同中了，每年交多少钱、交几年。之后什么开始领取、领多少，都是写明了的。除了传统的年金险，年金险也会搭配万能账户和分红提高年金险的收益。所以，在看一款年金险的时候提醒大家注意这两个方面：


1）收益率万能型主要看 万能账户的保底利率，分红型就看天吃饭吧。虽然年金险整体收益比较低，但胜在安全、稳定，是适合咱普通人的终身复利的投资工具。
2）灵活度根据银保监会的规定，年金保险可进行保单贷款。另外灵活度还体现在能不能加保减保，尤其是资金紧张时候能 不能减保或者进行保单贷款。写到这里，你大概也明白你适不适合买年金险，该怎么买年金险。



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作者：重急疾险解答