定期寿险:成年人的“生命投资”

墙和鸡蛋

随着人们的保险意识越来越强，很多人对于重疾险、医疗险、意外险等险种也逐渐熟知，但是依然有一种保险鲜为人知，也很难被关注，那就是——定期寿险。

主要是因为很多主体公司的产品计划，在身故保障这块，几乎都采用终身寿险或两全险，很少使用保费较低的定期寿险；再者，中国人忌讳谈及死亡，定期寿险这种纯身故保障的险种，很多销售会觉得难以向客户开口。

随着市场多元化和信息对称提升，再加上近年来用户对于健康危机的重视，定期寿险凭借其极高的性价比和实用性，逐渐进入到人们视野中。定期寿险承载的不仅是物质上的高额保障，更多的是对家人的爱与责任。

  1     为什么选定期寿险？

一旦自己发生极端风险，对于亲爱的家人，如何从生活上缓解他们的压力，保障他们余生的幸福？那么，定期寿险很适合你投保。

因为大多数未成年在家庭中不承担经济支柱角色，且我国对未成年身故理赔金有严格限额，因此，定期寿险偏重于向18岁以上的成年人提供保障。

定期寿险的机制非常简单——身故即理赔，理赔金会分配给投保人指定的收益人，让他们的生活质量不因遭受巨大重创而降低，比如补贴孩子教育、老人生活费、家庭一切开支等。

因此，一旦发生风险，定期寿险的理赔金可减轻家庭现金流减少的压力。

  2     定期寿险选多少岁？

定期寿险的保障时间灵活可选，可选保障20年、30年，或者保障至60岁、70岁。

大家可根据家庭情况灵活选择，一般都会选择保障到正式退休的时间点。因为退休后几乎不再承担家庭经济支柱的角色，如此后发生风险也不会对家庭造成经济上太大的打击。

而值得注意的是，随着未来延迟退休已经是板上钉钉的事情，延保到70岁是最佳的选择。

  3     定期寿险价格

此外，定期寿险的价格也非常实惠，用极低的保费就能买到上百万保额。

用某款定期寿险演示，以不同周岁的男性和女性为例，保额200万，保至60周岁，交至60周岁，保费基本如下：

·30岁：男性，2380元，总保费7.14万元；女性，1300元，总保费3.9万元；

·35岁：男性，2860元，总保费7.15万元；女性，1580元，总保费3.95万元；

·40岁：男性，3480元，总保费6.96万元；女性，1960元，总保费3.92万元；

·45岁：男性，4220元，总保费6.33万元；女性，2440元，总保费3.66万元。

（以上仅作演示，具体产品保费有差异）

由此可以看出：

·男性的风险真的很高，因为保费是女性的一倍多，接近2倍；

·保费和保额的杠杆巨大，男性仅有6、7万元的保费，就可以撬动200万的保额，杠杆约28倍；

·女性杠杆比男性大，约50倍，所以定寿的性价比真的非常高。

  4     定期寿险易通过审核

定期寿险虽然也需要填报健康告知，但是对体况要求程度远低于重疾险和医疗险，非常好上车。



△如图为某定寿产品的健康告知内容



曾经遇到过这样一位朋友，为了照顾到每位至亲而做足保障，前前后后买了三份定期寿险，每份保额100万，投被保险人都是自己。没结婚时，买的那份定寿的受益人是父母；结婚后，新买的那份保单受益人是妻子；有了孩子后，再买了一份保单受益人是孩子。

也曾经遇到过这样一位客户，只想买定寿，因为只担心发生极端风险后，希望父母亲能继续好好生活。

现在越来越多的成年人看中了定期寿险，因为只用极低的保费就能换取高额的保障，可以把保障发挥到极致，毕竟压力山大，环境复杂，谁也说不准下一秒发生啥，所以除了买的是份保障，更多的是买份心安。

我们，下期再见。



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作者：海言社