如果还有明天——定期寿险

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保险不能让你的生活改变，但能让你的生活不被改变

“再这么干下去要猝死了”——多少打工人在略带无奈的戏谑自己。



（图片来源：丁香医生）

这些年来青壮年人猝死的新闻不断登上各类头条新闻，近几年已不再公布数据，可查最新数据停留在18年，中国每年猝死人数54.4万人，每1分钟就有一个人猝死离去，更难受的是，这个数据逐年攀升。

除此之外还有意想不到的离世原因，老一辈常讲的祝福语一生平安，之所以是祝福语，或许就是因为并没有那么容易。如果离世的人恰好是一个家庭的经济支柱，那对绝大多数家庭说来，更是毁灭性的打击。

家人除了面对无尽悲痛，还要背负高额的经济负担，这种情形想想都绝望。现在一个正直当打之年的年轻人，身上的经济压力可不小，每月固定的房贷车贷、孩子越来越高的教育费用、作为独生子女赡养父母的费用等等，这都需要大量的金钱支撑。

如果有一份保险产品，能够代替自己继续给家人提供保障，换一种方式守护家人，是多么重要！可能有些人避谈生死，觉得忌讳，但生存就是很现实的问题。

定期寿险能够做到。

定期寿险知多少

定期寿险是一种保障固定期限的保险产品，保20年、30年或者保到60岁或70岁等等。在保障期内人不在了，保险公司就按合约赔钱，非常简单。

对于保险公司来说，一个人在青壮年离世的概率并不高，所以定期寿险价格便宜，性价比高。但对于个人来说，这个阶段恰恰是家庭中经济责任最重的时候，因此用定期寿险去对抗可能的家庭经济风险就非常实用。



目前市场中的主流产品中，如果你是30岁男性，想要保障到60岁，你每年只需要花一千左右就可以买到100万的保额， 30岁的女性保障到60岁，同样是100万的保额，保费每年只需要有六百块左右。通常而言，60岁是基本能放下家庭责任的时候，当然也能根据个人情况选择保障期限。

定期寿险怎么选

对于定期寿险来说，我们可以从保障责任、投保限制、免责条款三个维度来分析。

#01

保障责任

对于任何保险，都应该最关注保障责任。还有朋友问保障责任是什么，用人话说就是什么情况下赔钱。

相较于重疾险、医疗险动则几十条的保障责任来说，定期寿险真的很简单。

定期寿险主要保障责任都是：人没了或者全残就赔钱。个别产品没有全残责任，自信点，避开这个坑货。

以某产品为例，



一句话说明白：合同生效90日内因意外身故或全残，给付合同约定的保障金，其他原因身故或全残给付已缴保费（把已经交的钱给受益人）；生效90日后身故或全残，给付合同约定的保障金（例如合同约定100万，就给受益人100万）。

除此之外，部分产品会附加一些特别保障用以吸引眼球获客，还是这款产品，假日里公共交通发生意外就会赔付1.5倍保障金。

#02

投保限制

投保限制，决定了能不能买到这份保险，是的，保险公司也会挑客户。对于定期寿险，我们可以关注以下三点：

1.身体状况

保险公司为了降低赔付风险，通常会将身体欠佳的人拒之门外。

好在定期寿险要求的健康告知内容并不太严苛，大部分人都能买到。

下边就是一款产品要求的健康告知：



这里的健康告知基本都会有这一条：是否曾被保险公司拒保、延期？

如果被保险人身体不咋样，先去买其他保险被拒保或延期承保了，再来买定期寿险就会受到这条健康告知的限制。

所以在配置家庭保障性保险时，可以先考虑定期寿险，再去配置其他保险，逐步完善家庭保障。（敲黑板！这个知识点不拿小本本记吗？）

2.职业限制

同样是保险公司为了控制风险，职业也是买保险的常见限制。而定期寿险和意外险，对职业要求还是比较严格的。

一般来说，各家保险公司会根据不同风险，将投保的职业分类。针对定期寿险来说，有的职业不能投保，有的职业会限制。比如这个产品，有的职业就被限制了最高保额：



3.保额限制

需要多少保额，想留给家人多少钱，我们可以简单算一下：

定期寿险保额=大额贷款+十年家庭生活支出+孩子教育金+赡养父母费用

这样基本上就能保证家人的生活质量不被改变。

除了少数产品对最高保额没有限制，现在大多数产品最高能买到300万保额。如果想要更多，对我们来说也不是什么问题，搭配购买不同产品就能提高总保额。

同时很多产品最高保额会受被保人所在地区与有无社保限制，例如：



不必纠结，根据实际情况选择就好。

#03

免责条款

免责条款就是什么情况下保险公司不会赔。以图中产品为例，免责条款有三条：



不同产品之间免责条款会有所不同，但大多是极端情况，对于普通人来说没有什么影响，了解一下就好。

写在最后

作为保险经纪人有责任全过程服务客户，理性的我希望你有一份定期寿险用作家庭保障，但对于这个产品，感性的我希望永远不用帮助理赔。

往后的日子，我会一直在这里分享生活，聊聊保险。希望你常来看看，如果有需要，联系我呀。



下边是联系方式哦


               
作者：三分钟说