重疾险“按需定制”时代已至 i云保上架IP产品——光武1号•守卫盾重大疾病保险

无人岛屿颈

在重疾险这条赛道上,随着重疾新旧定义切换，行业重疾险产品的升级换代也接踵而至。

新消费时代下，无论从消费端还是销售端，重疾险都将面临新挑战。一方面，消费者保险意识逐渐觉醒后，迎来自主购买时代的到来，另一方面保险产品同质化、设计缺乏创新性以及佣金和价格战为主流形成的行业顽疾，都是重疾险市场面临的新语境。

那么，重疾险如何在新语境中，满足消费者需求，实现产品和服务的升级跨越？

i云保创始人、CEO 李哲认为，在保险产品及消费者呈现更多样、细分的态势下，保险产品应不断创新、迭代的同时，亦需持续打造公司产品品牌，提升产品认知度，在新消费时代下，回归保障，不断提升消费者服务质效。

因此，i云保与各大险企联合打造产品ip系列，并在近日，联合信泰保险定制光武1号•守卫盾重大疾病保险，以期探索新消费时代下国民系列保险产品创新，重塑消费者价值认同体系。


i云保“熊保保”IP定制重疾险


今年3月，保险业相关部门发布的《2020年互联网人身保险市场运行情况分析报告》显示，2020年互联网重大疾病保险实现规模保费87.5亿元，同比增长60.6%，占比23.3%。这充分显示，中国互联网保险市场尤其是互联网重大疾病保险市场展示出强劲的增长潜力。

然而，目前市场上的重疾险产品和一般医疗保险相衔接的重疾保障产品无论是从产品本身，还是附加的保险条款，都没有太大的差别。除此以外，大多产品条款包含的保险责任较为复杂，销售重点也不清晰，导致保险公司之间竞争加剧，也不利于吸引客户。在产品宣传方面，更多是采取传统的推广模式，比如找代理人宣传、媒体报纸刊登、公司官网广告宣传等，在当今互联网和电子商务快速发展的时代下，未能合理地使用新媒体形成具有针对性的产品宣传体系，既不能使销售者充分展示宣传产品，也不能为消费者推介更合适的产品和服务。

在这样的大背景下，i云保联合众多险企携手打造“熊保保”产品IP系列，旨在重塑消费者价值认同体系，创新保险产品。该产品IP已覆盖7大系列，包括增额终身寿险产品康乾、养老年金产品成康、定期寿险产品开元、教育年金产品永乐、单词重疾险产品光武、多次重疾险产品文景和少儿重疾险产品任宣。其中，光武1号•守卫盾重大疾病保险就是联合信泰保险定制的该IP系列产品。

除了保险产品之外，“熊保保”还将会与潮牌联名打造限量款盲盒，并通过一系列周边产品，打造出具有潮范儿的熊保保系列产品。

李哲表示，产品IP化可以融合互联网运营，与保险公司共创品牌，打造稳定合作的产品线，持续运营、品牌溢价为渠道转型做好基础。未来，i云保还将与保险公司利用现有的资源，共同对产品进行共建及外部推广，多元化构建品牌影响力。


光武1号•守卫盾：性价比高 按需定制


数据显示，我国每年新发癌症病例约380万，平均每天超过1万人，每分钟7人被确诊为癌症，死亡人数约229万，总体癌症发病率平均每年上升3.9%左右，发病率及死亡率呈现逐年上升趋势。癌症已成为我国四大慢性病之一，严重影响我国人民健康。此外，重疾患者的治疗费用平均在30万-50万，如果要涵盖康复期的话，就需要更高。

因此，重疾险的重要性不言而喻。从已上线的新重疾产品来看，提升保障、降低价格以及附加健康管理服务是主流产品普遍采用的升级路径。

目前，重疾险产品参与主体非常多，90 余家寿险及健康险公司里至少有70家提供重疾险产品。头部公司的主力产品则保持着“保险期间终身型+包含身故给付责任+提前给付责任+轻症额外多次给付+X（差异化责任）”这一产品形态，各家公司的主要升级点基本都是围绕差异化创新责任这个“X”进行的。

此次，光武1号•守卫盾重大疾病保险就是一款目前重疾险新规则上线之后改革力度大、性价比较高的重疾险产品之一。

光武1号具有高性价比，创新包含四种特定重大疾病终身保障，赔付达150%基本保险金额。这四种特定重大疾病包括重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）等发病率较高且得病后花费较贵的病种。对比市面上其他重疾险产品，这四种病种大部分为保至60周岁。

此外，光武1号•守卫盾重大疾病保险通过模块化的产品结构设计，将大大地提高可选保险责任灵活性，真正为消费者打造了一款按需定制、“千人千面”的产品。而原先的重疾险产品的责任结构几乎是固定捆绑的。

李哲表示，如何更有效的帮助消费者选择到符合保险需求的好产品，如何帮助代理人在服务好消费者的同时提升展业效率，增加收入是i云保一直在探索的话题。光武1号•守卫盾重大疾病保险的创新推出就是为了满足不同客户和不同代理人的差异化需求而出现的。

比起简单的升级迭代，光武1号•守卫盾重大疾病保险不仅实现保险产品的高效匹配，真正满足消费者的保障需求，还有效满足个性化的保险服务需求，深度挖掘保险服务的长尾价值。

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作者：中国银行保险报