规划个人养老,年金保险与增额终身寿险,哪个更划算?

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最近有小伙伴询问，规划个人养老金，年金保险和增额终身寿险，有什么不一样？自己应该选哪一个才更适合自己？
下面从四个方面进行介绍：
一、年金保险和增额终身寿险分别是什么形态？
二、金保险和增额终身寿险的相同点
三、年金保险和增额终身寿险的不同点
四、年金保险和增额终身寿险分别适合哪些人群？
一、年金保险和增额终身寿险，分别是什么形态？

1、年金保险
就是我们给保险公司一笔钱（保费），到了约定的时间，保险公司再每年给我们一笔钱。

2、增额终身寿险
也是我们给保险公司一笔钱（保费），它以合同约定的利率，每年复利递增。里面的钱可以随时取出来，部分取、一次性全取出来，都可以。



二、年金保险和增额终身寿险的相同点
1、都属于长期储蓄型保险。只要活着，就能从保险公司获得现金流，如果身故，也能领到一笔赔偿金。

年金保险，就是从合同约定的时间开始，年年都能领到一笔钱，活的越久。领的越多。
增额终身寿险的现金价值，每年都会复利增值，活的越久现金价值越高，它具有灵活领取的功能，更适合作为现金流规划工具。
2、现金价值写进合同，不受经济波动影响不管是年金保险还是增额终身寿险，在保单承保后，现金价值写在合同里，可以确定未来一段时间里能拿到多少收益，这些收入不会受到外界经济波动的影响。
3、稳定的现金流年金保险一经投保，便确定了领取时间和领取金额，在保险期间内能够获得稳定的现金流；增额终身寿险，现金价值每年以合同约定的利率复利递增。这两类保险都不用担心市场经济波动会影响到自己的收益。



三、年金保险和增额终身寿险的不同点
1、领取方式及资金使用灵活度不同年金保险：只有到了约定的时间才开始领取保险金，而且，领取的保险金频率和金额都是在投保时就约定好了，不会再改变。
增额终身寿险：没有约定领取，只要保单现金价值不是0，里面的钱随时都可以取，每次取多少钱、每年领取多少次都没有限制。
2、所有权归属不同年金保险：保单所有权归投保人，可以操作保单贷款、退保等。生存年金所有权归被保险人。
增额终身寿险：保单所有人归投保人，可以操作保单贷款、减保、退保等，操作减保后，钱是打到投保人的账户，归投保人所有。
3、现金流稳定性不同
年金保险：提供的现金流更稳定，可以应对长寿风险
增额终身寿险：取钱是通过降低保额这个手段完成的，频繁多次的减保，有可能会出现把现金价值取完的情况，因此，在提供现金流方面，应对长寿风险相对弱一些。



四、年金保险和增额终身寿险，分别适合哪些人？
1、年金保险适合什么人群？年金保险因为有强制储蓄的特色，很适合想存钱又存不住的人；没有理睬规划，想进行强制储蓄的人；
想给子女一笔钱，保障其未来生活的。

2、增额终身寿险适合什么人群？
有资产配置需求，想灵活应对家庭资金规划的人；有财富保全和传承需求的人。
整体来看，年金保险和增额终身寿险这两类产品，说不上谁好谁坏，两者各有侧重点。

你在选择的时候，一定要先想好自己的实际需求。如果你非常明确要存钱养老，又懒得自己操作，年金保险更适合你；如果你自控能力比较强，又善于管理自己的钱财，增额终身寿险比较适合你。

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作者：李建新个人号