重疾险到底怎么选,这4点一定要知道

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大病给家庭带来的影响，真的不敢想。所以一说到保险，很多人首先想到的是重疾险。

但是重疾险本身比较复杂，用户选择万般纠结，导致投保战线拉得很长。

你们这些小烦恼，小简看得透透的，给大家支几招重疾险的挑选方法。

01

保额要买够

不谈保额就买重疾险，都是耍流氓。

重疾险一次性赔付保额，买多少赔多少，本意是帮大家解决医疗费、康复费、因为生病损失的收入等财务问题。

但是很多人，没有get到这个点。

在很多保险公司的理赔报告中，件均赔付金额只有几万，连治疗费都不够，最后还得自己掏钱来治病养病。



数据来源：某保险公司2018年理赔报告

没买够保额，重疾险发挥不了真正的作用。

小简建议，重疾保额根据用户收入情况来选择，最好做到50万或者更高，再低也不能低于30万。

02

要不要身故责任，看钱包和需求

带身故责任的产品，比如身故返保费或者保额，如果保障期内没有得重疾，去世了也能拿回一笔钱，不过保费也会贵一点。

与它对应的是消费型的产品，到期后，没得重疾，不会赔付，价格也相对便宜。

如果想要保障更多一些，价格方面没问题，可以考虑买带身故责任的产品。

如果用户预算有限，消费型产品值得拥有。

03

条件允许，优先保终身

保定期，价格便宜，但是到期之后就失去保障了，如果那会儿已经六七十岁，基本上买不到重疾险了。

选择保终身一辈子都有保障，会更安心，承担的保费要更高。

如果条件允许，优先考虑保终身，毕竟年龄越大得重疾概率越高，越需要保障。

预算有限，那就先保定期，确保身上担子最重的时期，有充足的保障。

严重纠结体，还可以考虑两者搭配，比如买一份30万的保终身，再买一份30万的保定期。

04

癌症保障，值得关注

癌症有这几个特点：

发病率高：根据国家癌症中心数据，我国平均每1分钟，就有7个人确诊癌症；某保险公司的重疾险理赔里，男性癌症占58%，女性更是高达83%。

易复发转移：有精算师曾经建模计算过，癌症患者3年后再次患癌概率达到20%。

花费高昂：目前癌症的治疗费大概在12-50万，病情严重费用会更高，后期的康复费、药品费也是一笔很大的开支。

简单来说，就是：易得、难治、烧钱。

庆幸的是，现代医学在不断发展进步，很多患者都能带癌生存。

当然，大前提是治得起，对于普通家庭来说，最省钱最有效的方法就是提前做足癌症保障。

目前市面上出现了不少可附加额外癌症保障的产品，小简分享几个挑选技巧：

间隔期要短

癌症的复发和转移往往在治疗后的5年内，所以两次癌症赔付的间隔期越短越好，目前较短的是3年，5年的不建议。

对癌症的限制要少

有两方面要注意：

首先，有的产品，第二次患癌时，需要初次确诊的癌症病灶已消失才赔付。好的保障，不论是癌症的复发、持续、转移还是新发，都可以赔。

其次，一些产品，如果第一次重疾得的不是癌症，第二次重疾得了癌症就不能赔了，最好是选择能赔的产品。

赔的钱要多

癌症治疗费用高，赔得少了不够用，尽量找赔100%保额的，如果能赔更高当然最好。

好了，看到这里，是不是就觉得已经有了大概的眉目了呢？







                               
作者：简宝俱乐部