最长远的投资-年金详解

李志敏

关于年金，我们可以这样简单来理解，一般人买保险是怕自己活的不够长，而买年金是怕自己活太长。

有一份保险，如果发生意外，被保人或者受益人可以获得理赔来缓解压力。有年金，可以让自己在年老体迈没有收入之时，还能有一笔固定收入，而且活多久领多久。

投资年金

这是相对保守安全的投资，就好像盖房子的地基，打好这块“地基”，房子就稳实了。有些年金甚至还可以做到不管刮风下雨，股票市场好坏，现在就告诉你可以拿多少钱，而且可以拿一辈子，哪怕活到150岁，也可以拿到150岁。所以退休后，就算没有工作收入，因着年金，每月还是有固定的钱可以拿，并且有的还有机会增加，这对我们来说真的很有安全感。有时候金融危机发生时，很多人出问题的原因不是因为他没有资产，而是他没有现金流，如果到年纪大的时候，有年金提供一些现金流的话，那会是很大的帮助。

买年金基本分成两大类

第一类是 (保证收入)，现在放一笔钱进去，将来到了想退休的时候，不管刮风下雨，不管股票市场利息怎么样，可以保证每一年能拿多少钱，活多久领多久，就算年金里面的钱拿完了，保险公司还是会付一辈子，直到人走为止。这类是属于比较保守的，它可以保证你的收入，但是增加的幅度比较少。

另外一类是 (有机会增加收入)，没有保证或者保证比较低，但是每年会有机会增加。这个是希望可以领一辈子，但所得又可以在后面慢慢增加，这种保证就比较低了。

对于这两类年金，见仁见智，哪一类需要买多少，要看你是属于比较保守的，还是希望多拿一点钱的。还有一种做法是，两种各买一部分，一部分保证收入，另一部分还有机会增加，这样将来到了退休，收入将会更有保障，这就是现在一般买年金的人的主要买法。



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在主要股指连续五天上涨后，美国股市周二从纪录高位下滑。亚马逊(Amazon.com)和谷歌母公司Alphabet等大型科技股的下跌拖累了市场，航空公司和邮轮公司的股价也表现不佳。标准普尔500指数下跌0.5%，道琼斯工业股票平均价格指数下跌0.2%。以科技股为主的纳斯达克综合指数下跌1.2%。

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最新数据显示，6月汽车、家电和其他耐用品订单增加，显示经济持续强劲。但新订单增长0.8%，低于接受《华尔街日报》调查的经济学家预计的2%。与此同时，美国7月份消费者信心指数小幅上升，超过了经济学家的预期。

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周二股市收盘后，投资者仍关注着科技巨头的收益报告。微软(Microsoft)公布了又一个创纪录的季度销售额。谷歌母公司Alphabet则报告称，在广告销售繁荣的推动下，其营收大幅增长。苹果公司公布了创纪录的春季季度利润，受益于消费者对新款iphone和其他设备的青睐 。另外维萨(Visa)和星巴克(Starbucks)也将公布业绩。

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中国科技股的大规模抛售周二加速，因中国加大对互联网等行业的打击力度而感到不安的投资者抛售了许多热门股票。此外， FactSet 的数据显示，人民币兑美元汇率走弱，离岸货币兑美元汇率超过 6.50 元，而此前收盘价为 6.4834。

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在债券市场，基准的10年期美国国债收益率从周一的1.276%跌至1.235%。债券价格上涨，收益率下降。（来源：WSJ）

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作者：海燕博士加州地产团队