增额终身寿和年金,不懂这4点,少赚74万!

胡37

这几天，大家都还好吗？

我身边几个朋友就挺惨的，少则亏几万，多的亏了二十万，
都不太敢看自己的股票账户了。
去银行购买理财产品的朋友也发现，
不仅理财产品的收益率持续下行，
可以选择购买的数量也出现了下降，
理财之路真是越走越窄了。



很多人开始把目光投向理财型保险，如增额终身寿和年金。
两者都属财富类保险，具体有哪些相同点和不同点？
分别适合什么人群购买？
很多人傻傻分不清，一不小心就买错，白白少赚几十万！
今天，咱们就来仔细聊聊，增额终身寿和年金到底该怎么选！

01
增额终身寿和年金，哪些相同点？ 增额终身寿和年金，主要有3点相同：
1、活着有保障，身故可继承
增额终身寿和年金都是只要活着，就可以从保险公司那里拿钱。
如果身故，家人也可以获得一笔赔偿金。
2、固定现价，白纸黑字写进合同
现价，即现金价值，是退保时可以从保险公司拿回来的钱。
增额终身寿和年金都是将现价写进合同，



我们可以看到每年有多少现价，

或每年可以领到多少钱，总共能领多少年等等。
3、可退保、减保、保单贷款等
如果中途急需用钱，增额终身寿和年金，
均支持退保、减保（部分年金支持）或保单贷款，
以满足资金周转的需求。

02
增额终身寿和年金，有什么不同？ 作为财富类保险，虽说两者有挺多共同点，但其实区别也蛮大的：
1、资金灵活度不同
增额终身寿和年金，最主要的区别在于资金领取的灵活度不同。
增额终身寿，灵活度高，对于减保领取现金一般没什么限制，
想取多少就取多少，只要不超过账户上的现价就行。
年金的灵活性较差，一般要到固定年龄才能领钱，想减保还未必可行。
2、现价增长速度不同
年金险前期现价一般会比较低，如果前期退保会有不小的损失。



增额终身寿险，一般缴费结束后就可以回本，
如果前期不取出，越往后现价越高。

3、保单所有权不同
年金险的保单所有权是投保人，投保人能退保、减保、申请保单贷款等，
但每年领取的生存金归被保人。
增额终身寿险，投保人对保单拥有绝对的控制权，
无论是保单贷款、加减保、退保等，每一分钱都归投保人支配。



如果被保人身故，身故金是给到受益人。
4、主要功能不同
年金险侧重于生前传承，领取的是现金，
如果发生婚变或债务，很有可能被分割或被清偿。
增额终身寿险侧重于身后传承，
可以通过对保单的合理设计进行定向传承和财富保全，尤其是婚姻资产保全。
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03
增额终身寿和年金，怎么选？
了解清楚增额终身寿和年金的异同之后，
我们来看看，针对不同的人群，要怎么选才更合适？
如果想给子女存一笔钱，保障其未来生活或教育费用，
那么增额终身寿和年金，都可以考虑；
如果想给自己/配偶/父母买，追求4.025%高收益，
可选择保终身的养老年金，比如领钱最多的中华福瑞一生，
35岁男士，年交10万，交5年，

65岁开始，每年可领取90672元，活多久领多久；

90岁时，累计领取235万+，收益达到4.01%！！

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如果有资产配置、财产保全或传承需求的，
则选增额终身寿更为合适。
目前来说，金满意足臻享版，整体收益最高，
无限接近3.5%，加减保也灵活。
35岁女性，年交10万，交5年，
持有23年后，现价102万8450，总保费的2倍多；
如果一直不领取，到90岁时，
现价达到309万+，总保费的6倍多！



比领取最多的福瑞一生要多出74万！！
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对于想存一笔养老金的朋友，哆啦建议，
增额终身寿和年金，搭配购买会更完美。
既有一笔领取终身的现金流，
如遇资金需求量更大时，还能随时从增额终身寿险账户灵活减保支取现金，
从容应对老年生活。
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作者：利多多增额终身寿险