年金险+万能账户,这款分红型的年金险保障如何?

刘冠华

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年金险通俗易懂的说它就是一种理财险，是收益和领取都不变的理财险，收益固定，时间长一点，那么积累起来的收益就会越高，
只是 乐鑫2018 是一款 分成类型的年金险，这还不止，另外还附添加了万能账户。那么这样看来它是一款 “年金险（分红型）+万能账户” 的理财险。那么话说回来 这款年金险怎么呢？收益是否满意？
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乐鑫2018年金险保障收益分析

先对乐鑫2018年金险的保障内容图做一个研究：


从上述图表中，我们能够得出这样的结论： 投保年龄   出生30天至59周岁 投保方式   趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交
投保门槛   3000元，投保门槛其实是较低的。特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金 这些都是属于乐鑫2018年金险的保障内容，这样以来可同时附加 万能账户，还可以享受到泰康人寿每年的红利分配。
-万能账户一般分为 保底利率、中档利率 和 高档利率：

那么业务员大多显示的都是中档和高档的收益，但实际上，中档和高档收益是很难达到的，不过 保底利率是100% 能够去你腰包里的钱。

假如实际结算利率会稍高于保底利率的话，就将用真实结算利率来给你清算回报，保底利率越高，你能保证领取到的收益就越多了。

就这一款乐鑫2018的万能账户保底率来说，它是2.5%但不是最高的，暂时万能账户最高保底利率被银保监会安排在3%的水平。

-学姐可以通过刚出生的宝宝为例子，只要交满10年，一年交2万的保费，最终保额就到达到13940元，来测算下各方面的收益：
01  特别保险金这么说第6个保单周年，交付保费×100%，就可以领取2万元。
02  生存保险金从第7个保单周年至年满59岁，每年 给付保额20%，也就是从7岁到59岁每年可以领取的费用初步计算为：13940×20%=2788元。从60周岁至105周岁，每年 给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。
03  祝寿金投保时的年龄还不够18周岁，每年 给付累计10%保费，是在66到75周岁之间，简而言之就是被保人在66-75这几年内，每一年都能享有2万块的保金。如若以上的生存金、祝寿金、分红金通通都没领取，就会 自动转进万能账户 获得复利增值，利率至少2.5%。
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乐鑫2018的内部收益率irr

瞅了上面的叙述，各位朋友应该会认可这款产品，然则实话说，判断一款产品的获益率好不好，至关重要的是看它的 内部回报率irr，这个能够体现出它的实际收益。我是按照上述例子来估算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：


了解完乐鑫2018的收益后，察觉到它的 内部获益率irr是 2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%）。



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作者：教你买重急疾险