我有百万医疗了,还要重疾险吗

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相信很多同业在面谈客户时可能会遇到这种情况：“医疗险一年能报销上百万的医疗费，买个几十万的重疾险还有必要吗？”虽然老生常谈了，但是还是要再次说一下什么是人身保险以及它的的分类。

人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。



从保障功能上来看上一段话更好理解：

人身保险包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。

人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

健康保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任，使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。

人身意外伤害保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险。

所以，总结一下，人身保险能解决的主要问题是：生、老、病、死、残

   1过早身故，家人没钱用的问题，所以，如果目前没有家人需要我们长期照顾，我们可以不考虑这个问题

   2患重大疾病，自己长期不能工作收入中断的问题，比如5年不能工作，靠什么生活，如果还需要养家呢？

   3意外事故导致残疾，不能从事原来的工作，收入变化的问题，如果不是从事高危职业工作，这个发生的概率很低，可以不做重点考虑

   4社保医疗报销额度不足的问题，长期住院医疗费支出过高，影响生活费用。如果保费预算充足，可以把这四个问题都充分解决，如果目前预算不够，可以选择自己最担心的问题优先解决。

   5 幸运的人不会生病，也不会碰到意外，但是人人都会老。世界上比“人走了，钱没花了”更悲哀的事莫过于“人活着，钱没了”，所以，要在我们有能力的时候为自己存下一笔钱，好的储蓄习惯一定要养成，不用太过在意收益高低，先让池子里有水，再考虑怎么让水进的更多！


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在中国人的观念中死亡和大病提起会觉得晦气，但这也确确实实是人的一生可能遇到的风险，解决问题的第一步步是先确认自己需要什么，保险只是有可能遇到这些问题时解决问题的一个工具罢了，我不会回答任何带有玄学色彩的问题，毕竟我不是算命的。“我还年轻身体健康遇到XX的可能性不大”，我只会告诉你方案可以解决未来哪些问题。



我不是在教客户做事，但我还是想说，很多人在买健康保险时，觉得有了一份百万医疗就可以了，回到买保险的初衷，问一问自己，是担心生病了没钱治还是仅仅只是担心钱花出去了没法报销？如果有比上述两种情况更严重的问题谁来兜底？

“百万医疗”作为一种新型的健康保障类产品，形形色色五花八门，但是消费者对他的印象：包治百病！1万的免赔、100%报销、极低的价格。这些原因都让这种产品受到了青睐。

但是，百万医疗真的那么无敌吗？——答案是：否

医疗险单从宣传上看的确大同小异，但是不同产品区别真的挺大的。很多人大致了解医疗险的报销比例问题和免赔额怎么样，我相信除了销售人员以外极少有客户会去考虑外购药、特效药、有无特需病房责任等等。如果你身边有人告诉你医疗险责任差不多，那他一定在骗你。同样被叫做百万医疗险，他们的费用小到几百再到一两千甚至高的达到上万，你不会真的以为他们都是“打南边来的喇嘛”？

普通医疗险责任相对简单，对接的医疗资源有限，大多数只涵盖二级以上公立医院的普通部，中端点的可以带特需责任或者附加门诊医疗，要是还有更高的要求那就直接考虑高端医疗险，与前两者相比高端医疗也是解决的费用补偿问题，但是他可以对接更好的医院和医疗资源（特别是北上广一线城市昂贵的私立医院，甚至是更好的全球就医）。



（公立医院与私立医院一角）

很多人买重疾险的原因本质上还是因为没钱，有钱人的选择就简单很多，他们的出发点也不是花钱了能报销多少的问题，而是有无对接有更好的医疗资源和就医环境。


END

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每到大暑时节，基本气温偏高又有雨水。

               
作者：一只上天入地的喵