『年金险科普』01:它是干嘛的?

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hi 我是瑞丝克。

上周我发了条朋友圈。

提醒了朋友们：

“在利率长期下行的趋势下，除了疯抢大额存单以外也许还有其他的选择。”

反响还挺热烈，朋友们纷纷表示很感兴趣。

懂行的朋友可能已经知道了，我说的就是年金险。

于是我便有了个想法：

从今天起连续更新四天，带大家认真了解下商业保险的5大基本险种之一——年金险。

#01 首先，年金险是干什么的？

年金险，从字面意思上理解，就是我们现在分期向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限再从保险公司按年领钱。

所以年金险的本质，就是对未来现金流的规划。

带着不同的目的规划未来现金流，可以针对性解决我们的费用支出需求。

例如，如果担心未来养老的支出，养老年金险就可以给我们提供一个不愁吃穿用度的体面晚年。

如果想在孩子小的时候就开始准备他们上私立学校、出国留学的费用，就可以利用教育年金险来做规划。

现在人的平均寿命都在延长，如果年轻时财富积累不够，我们未来很有可能就会出现「活得太久钱不够花」的窘境。

未来的事充满了不确定性，国家养老到底能支撑多少不好说。

如果我们想要把握主动性，就只能靠自己来进行应对，将家庭财务做合理的规划，为自己的未来准备一个体面的晚年。

#02 年金险的4个优势

金融产品五花八门，年金险产品作为其中之一，有着其他金融产品不可完全比拟的四个优势。

一是能提供与生命等长的现金流。

于是，如果我们活得越久，养老年金险的收益就越高，越能彰显其保障功能的越大。

二是强制储蓄。

尤其对于消费习惯不太好、不擅长投资的朋友来说，通过年金险能把一部分钱强制性储蓄起来，不知不觉中就能攒下个小金库，避免要用钱的时候什么也没剩下。

三是锁定收益对抗市场利率下行的风险。

在目前这个市场环境下，利率下行是个长期趋势，银保监会主席已经发过言了：

“中国可以尽量延迟进入负利率时代”。

就连余额宝都只剩2%左右的收益了。

而与之相较，年金险却能按照一个既定的收益（目前监管规定的年金险预定利率上限为3.5%）长期几十年复利增长，优势相当明显。

四是绝对安全。

年金险的收益写进保险条款，不管未来经济如何，保险公司都必须按照合同约定里黑纸白字写好的收益进行给付，银保监会监管下的利益保证让人踏踏实实的。

#03 稳定现金流的幸福感

和大家分享一个我的体会：稳定的现金流，是充满幸福感的。

我之前工作的保险公司每个月10号发工资，现在转型做保险经纪人后，突然就没有固定日子发工资了，竟然很不适应。

虽然现在赚得比以前多，却非常怀念每个月在固定日子里“叮”的一声工资到账的感觉，真的可以少操心很多事！

比如，信用卡自动还款、水电煤缴费、基金定投、交保费……这些生活的固定开支和投资，都可以设定好时间，自动完成，现金流一进一出，毫不费力，如呼吸般自然顺畅。

打理家庭财务琐事，现在只是有点烦人而已，要是未来人老了，脑子不灵了、眼睛花了、耳朵聋了、新东西也学不动了，那个时候要怎么办呢？

别人我不知道，我自己的话，最好不要让我动这些脑子，我只想吃好、喝好、有熟人能聊天、一起运动看电影打打牌就最好了。

最理想的情况，是住进一个设施服务完善的养老院，每个月的月费自动由养老年金保险金帮我交掉，这样我就不需要看子女和别人的脸色，能活成一个省心、体面的老太太。

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好啦，今天先讲完了年金险是干什么的，明天继续和大家讲讲年金险的具体保障责任。

感兴趣的朋友们记得点击下方“订阅”关注，明天接着聊。

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作者：罗曼蒂克瑞