为什么年金险适合长期持有

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年
许自己一个稳定的老年生活
金

客户郑先生30岁，已婚人士，想规划一笔养老金，预计放10--15年。

壹

为什么年金现金价值前期价值都不高呢？什么是现金价值？

客户退保时能退回的钱，也是客户的一部分财富。

从客户的角度讲，现金价值就是这份保单在当下能值多少钱，如果客户有资金需要，可以一次性退保，拿回保单的现金价值，从公司的层面讲，公司是有经营成本的，尤其前期的运营成本比较高，如果客户提前退保会打乱保险资金的长期运用安排，在银保监会制定《普通型人身保险精算规定》后，公司新开发的年金保险产品，在前期的现金价值上都做了提升。

要求明显下调了年金保险等长期储蓄类产品的附加费用率，提升了这类产品的最低现金价值，相比旧规，年金保险等长期储蓄类产品的最低现金价值提升了5%--10%。

贰

很多客户都会很在意年金险的回本时间，认为前期的现金价值越高，回本期越短，产品就越好。

其实一款年金险好不好，并不取决于短期内现金价值的高低，年金险就是按期交钱，定期领钱，保障与生命等长的持续稳定的现金流，如果一味追求短期回本短期收益，本身就背离了保险本质。

年金保险是在高收入时锁定一笔终身确定利率的现金流，是需要长期持有的，因为大部分人投保年金保险的目的是养老、教育或强制储蓄，这就需要在年轻时播种，十几年或数十年后收获，如果早期中断了计划，就失去了储蓄价值，所以，对于年金险客户来说，最重要的一点就是坚持。

叁

精算新规以后，其实是提高了前期的现金价值积累，储蓄价值会更强，不急不躁才能收获满意结果，专业的保险经纪人会根据每个客户的需求和目的，在挑选产品时，对产品的侧重点，产品形态有清楚的认知，给客户做好产品组合配置。



作家村上春树曾说——

人不是慢慢变老的，而是一瞬变老的

人变老

不是从第一道皱纹、第一根白发开始

而是从放弃自己那一刻开始

只有对自己不放弃的人

才能活成不怕老、不会老的人

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作者：婧婧绽放