我劝你别着急买年金险!

Jacqueline季

昨天有个朋友发了个年金方案，让我看怎么样。
我有点惊讶，因为她平时不怎么关注保险的。

问她怎么突然对年金险感兴趣了。

她说自己股票基金不懂，之前买的p2p，接连很多暴雷事件，就拿出来放余额宝了，但余额宝利率越来越低，最近都跌破2%了。
看到朋友圈很多人都在发年金险，好像还不错，所以想着买点，给自己存一点钱，以后养老用。
最近，股市低迷，利率下调，余额宝跌破2%，年金成为焦点，咨询年金的朋友明确实多了许多。
的确，经济形势下行，现在有钱用，不代表未来老年生活就一定有保障。
未富先老，成为我们这一代人的集体焦虑。
现在投保，将来老了就可以领钱，这样一款保险是很有吸引力。
有很多人和这个朋友一样，不怎么关注保险， 但一听老了可以领钱的年金，就心动了。
但是，我劝你先别着急购买。
买之前先弄清楚年金是啥，有什么作用，什么条件下购买。
今天我们就来一起来了解下这块内容。

什么是年金险？
年金也是人寿保险的一种，简单说就是现在按照合同约定存钱，将来按照合同约定年龄开始领取保险金使用，或者作为年老时经济收入来源，保障养老生活水平。
最大的特点：资金安全、收益稳定、强制储蓄、可以锁定未来长期收益。
年金险有什么作用？
1.养老
年金险作用较多，但养老是我们最常见的一个。
现如今社保养老替代率非常低，只靠国家社保是远远不够的，需要提前做好筹谋，准备一笔供我们退休后保障生活的费用。

要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；
要么就购买年金险，退休之后就可以稳定领取养老金。
但，眼下利率下行，全球都进入低利率时代，银行利率、余额宝都很难跑赢通货膨胀，我们的钱放在银行只会缩水，越来越不值钱。
而年金险的利率是锁定不变的，具有强制储蓄作用，现在投入几十年后会有一笔不错的收入。
2. 教育金
一般普通家庭，虽然夫妻双方每月都有不错的工资收入，但是车贷、房贷加上日常花销，本就没什么剩余，
如果不强制储蓄，专款专用，根本无法保证将来孩子教育费用，毕竟孩子将来的教育会是一笔不小的开支。
而做父母的都不愿意自己的孩子输在第一起跑线上。

但如果仅仅通过储蓄，为未来孩子教育费用做准备，一个是我们大多数人自律性不够，很容易把钱另做他用，等到将来孩子用钱时，一时拿不出手，影响孩子教育。
另一个是现在储蓄，银行利率非常低，很不划算，相比，年金既能强制储蓄，又有可观稳定的收益，是很不错的选择。
3.理财
以目前经济环境看，年金可以说是理财首选，既能保证资金安全，又能锁定利率稳定增值。
年金类型较多，能满足不同人群需求。
比如专为孩子教育设计的教育金；有保底收益，又有博取更高收益的万能险；快返型定期年金等。
而且年金简单易操做，人人都看的明白，只要投保后坐等收益就好，不像基金股票需要专业性很强。
4.强制储蓄
别高估自己的自律能力，也别小看了强制储蓄的作用。
身边很多朋友投资基金、股票，买进卖出的捣腾，看累计收益是赚到钱了，但是最终自己却没有什么积蓄。
还有一部分人更严重，也更常见，工资收入还可以，但月月光，典型的月光族，完全存不住钱。

投保年金就能很好的解决这个问题，不管是你投资股票基金赚取的收益，还是每月的工资收入，拿出部分来投资年金，一来可以减少手上现金，控制自己消费欲望，二来可以做到强制储蓄，利用年金增值收益，将来得到一笔很可观的收入。
PS:

我们了解了什么是年金及年金的作用，可以看出年金确实是目前投资的不错选择。

但是在配置年金前首先要看看自己是否有配置保障型产品，如果没有先拿出一定预算配置保障型产品后再考虑。
年金是理财产品，能起到的作用只是赚取一定收益，强制储蓄，保障将来生活水平，要是不配置，最差也就是将来生活过的差一些。
但疾病、意外等风险是我们不可预知的，一旦发生风险，高昂的治疗费是普通的工薪族家庭难以负担的。

而保障型产品：医疗险、寿险、重疾险、意外险就能很好的转移这个风险。

所以，首先配置保障型保险，之后如果还有闲钱再考虑理财险。
ok ,关于年金话题就分享到这，更多保险问题可添加Eva老师微信咨询。

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作者：黑猫保