货币基金全知道

缥缈的绽放山

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‍我身边有很多人，发完工资就放在活期里。
余额宝出现之后，一些人开始把钱存进去，收益相比活期高了好几倍。
余额宝本质上就是货币基金，市面上还有很多类似的产品，安全性和流动性差不多，收益却更高了。
今天我们就来说说这类产品：货币基金。

一、什么是货币基金？
货币基金是基金的一种。
基金就是大家把钱交给基金经理，他去投资赚了钱大家平分。
货币基金的钱只能去买银行同业存款、大额存单、短期债券、央行票据这些又安全流动性又好的投资品。
所以货币基金的安全性和流动性也都很好。
每家基金公司都有自己的货币基金产品，各大理财平台也会有“宝宝”类产品，银行也有自己的活期理财。
他们会有细微的差别，但本质上都是“货币基金”。
二、货币基金的特点
1.风险低
几乎没有亏损的可能性。
（我只知道08年次贷危机时，有一只美国货币基金由于重仓了雷曼兄弟出现过亏损）
2.流动性好
流动性就是资产变现的速度。
理论上卖出货币基金需要2~3天钱才能回款。
不过现在赎回货币基金一般次日就能到账。
每只货币基金每天还有1万的快速赎回额度，基本可是实现秒到账。
3.收益稳定
货币基金的收益非常稳定，目前基本保持在2%左右，会有波动，但幅度不大。


货币基金主要是用来放“活”钱，对标的产品一般是银行存款。
两者相比，货币基金收益高，提前支出收益还不受影响。
放一张对比图大家感受一下：



三、货币基金怎么买？
几乎所有理财平台、银行app都能买到货币基金。
很多平台也有自己的“宝宝类”产品。
比如支付宝余额宝、微信零钱通、天天基金活期宝、招行朝朝盈、华夏银行现金宝等。
购买路径如下：

支付宝：首页-我的-余额宝-转入；
天天基金：首页-活期宝-冲一笔或者首页-搜索基金代码-点击基金-购买；
招商银行：首页-朝朝盈-转入。

宝宝类产品，用户体验更佳。
几乎所有“宝宝类”产品都支持定期转入，特别适合不想操心的人。



支付宝中有一个还贷管家的功能：可以在指定时间把钱赎回到指定的账户，用来还款。
同时设定自动转入和还贷管家，房贷车贷都省心了。
这是我非常喜欢一个功能。


“宝宝类”产品还有一个优势，就是把你钱分散到多只基金中。
快速赎回时，每只1万，总额度N万元，流动性更佳。
四、货币基金那么多，买谁？
不同货币基金安全性和流动性几乎没区别，重点看收益。
提到收益，我们需要先搞清它的起息时间和收益计算方式。

1.货币基金的起息时间
T日购买、T+1日确认并计息、T+2日收益可见。
工作日15:00购买算T日，超过15:00算次日。
（也有宝宝类产品截止时间是15:30or23:00，具体以产品说明书为准）



只要不是节假期前最后一个工作日申购，都能享受假期收益。
所以就有了“周五买货币基金不划算说法”的传闻。
周五申购周一才确认，周末没收益，确实没有周四申购划算。



那如果周五刚好有钱怎么办呢？
正常申购，没必要等所谓的划算。
周五申购虽然没有周四划算，但还是比拖到下周一更好。
周五申购至少周一有收益呀！
关于货币基金的申购时间只有一个原则：能早就早，不能早就现在。 2.货币基金收益计算方式
描述货币基金的收益指标有两个：“万份收益”和“7日年化收益率”


“万份收益”就是一万份货币基金，一天挣了多少钱。
“七日年化收益”就是把过去七天的万份收益折算成年化收益是多少。
举个例子：
某货币基金过去七天产生的收益，对应到1万元的本金分别是1、2、3、4、5、6、7元。
那它每天的万份收益就分别是：1、2、3、4、5、6、7。
七天收益总和就是28元，如果未来一年都是这个水平，全年总收益就是1460元，七日年化收益率也就是14.6%。
万份收益反应的是当天的收益水平，7日年化收益反应的是过去七天的收益水平，都是短期收益指标。 但我们买货币基金肯定不是放1天或者7天，相比短期收益，我们更应该关注长期收益。
各大基金代销平台都有类似的排名，我们选收益相对高的就可以。


提示一下：货币基金后面的abcde是不同分类，也就是“起购门槛”。
一般都是字母越靠后起存金额越高。 目前来看，货币基金的收益普遍不高，相比之下，银行活期理财的收益更高：

（注：收益由高到低排序）
如果还没有买过货币基金，直接选一个收益不错的渠道就好了；
如果钱已经在货币基金中了，收益不理想怎么办呢？
不换，收益太低；
换，一进一出2天没有收益。
如果只是把收益2%的货币基金换成2.1%，那至少要持有40天才能和原收益持平。



所以货币基金不要轻易换，回“本”需要很长时间。
货币基金是最适合小白入门的投资品种。
手里的每一分钱都可以放进去，千万别让他们躺在活期里睡大觉。
关于货币基金你还有什么问题，给我留言吧。 ‍
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作者：陈小胖读财