定期寿险, 你想知道的都在这里!

落败的青春阳落s

如果说，寿险是保险产品中最不受待见的，一定不接受反驳。
其实，说到寿险，很多人都不能理解，总感觉花钱是白花的，本身保险就是看不见摸不着的产品，而寿险又是花了钱，只有等人没了，才能见到钱，很多人更是不能接受了。
今天，我们想来聊聊不被“认可”的定期寿险，或许你想知道的，都在这里。



什么是定期寿险？
我们想弄清楚什么是定期寿险，得先知道什么是人寿保险。



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寿险是指以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
知道了寿险的定义，也要知道寿险的分类，才能从基础上了解寿险。

人寿保险分为两大类：保障型、投资型。
保障型的普通寿险中，又分为三类：生存保险、死亡保险、两全保险。
在死亡保险里，分为定期寿险和终身寿险。

“定期寿险”是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司则按照约定的保险金额给付保额，此种保险保费便宜，花少钱买保障；而终身寿险更多的功能则是资产传承，保费比较高。



定期寿险怎么买？
我们先了解一下，寿险为什么不买终身，而是建议买定期的？相对于市场上一般理财产品而言，终身寿险的整体收益率是不高的。
定期寿险体现的是“家庭责任”；终身寿险体现的是“财富传承”，所以对于我们大多数的普通家庭来说，购买定期寿险才是最适合的。



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那如果购买定期寿险，投保多少年合适呢？
关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。
对于 90% 以上的普通家庭，建议定期寿险最长保到 60 岁，按照目前的政策，女性55岁退休，男性60岁退休，到了这个年纪，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担，家庭的重担也有所减轻，这个时候只要好好的生活就可以了。
保额应该买多少钱划算吗？
关于买多少保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱，而家里的主要费用开销无非就是房贷，车贷，子女教育，生活费用，以及父母的养老费用和医疗费用。
具体根据家庭收入情况以及负债情况进行选择，目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下都是可以没体检的，投保比较方便。
定期寿险健康告知非常宽松，常见的乙肝、结节等都可以投保，并且 1 - 6 类职业可以投保的产品也很多。
所以身体如果存在问题，建议你先买一份定期寿险，这样就不会在投保其他保险时，被健康告知中“延期、加费、除外责任”的问询困扰了。



谁需要寿险保障？

要想明白这个问题，我们先得弄明白寿险有什么作用？

寿险是为被保人身故提供保障的保险，寿险的保障对象是被保人，但最终的受益者却不是被保人本人，也就是说，寿险以被保人身故为赔付条件，身故保险金对于被保险人来说，是起不到作用的，保险金是留给其家人的。



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这一点与重疾险、医疗险是不同的，重疾险、医疗险的保险金都主要是给被保人本人花的，购买重疾险、医疗险最直接的受益人是被保人本人。
因此，可以说，寿险是为家人买的，目的是为了在被保人身故后给家人留下一笔钱，代替被保人为家人后续的生活提供经济保障。
所以说，只有被保人是家庭经济主要来源的时候，才需要寿险来备份被保人的作用，被保人才需要寿险保障。
一般在家庭中，家庭经济的主要来源都是扛起家庭责任的人，这也就是为什么我们常说，中年人才最应该购买定期寿险，也最需要寿险保障，而孩子和老人，对家庭的责任相对来说不是最主要的，配置定期寿险意义并不大。



关于定期寿险的一些小问题

1、买了意外险，还需要定期寿险吗？
意外险只能保意外导致的身故，由于疾病导致的身故是不赔的，所以意外险并不能代替定期寿险。

2、买了带寿险的重疾险，还需要定期寿险吗？
有的重疾险的确带有寿险责任，如果身故也是能获得保额的。这种保险也不能代替重疾险，最大的问题就是保额不够高。



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3、定期寿险满期会返还吗？
定期寿险保障期满后，不会返保费给大家，因此每年保费也是相对来收比较便宜，普通人不推荐购买返还型的保险。
写在最后：
国人向来忌讳谈论生死，定期寿险的价值在于即便人不在了，家人还能很好的生活下去。
人到中年，生活就到处充满危机，不仅要偿还房贷车贷，在上有老、下有小的关键时刻，作为家庭收入的经济支柱，不能有任何的闪失。

如果不幸由于疾病或意外身故，那么整个家庭的责任就都留给了对方，会让整个家庭陷入困境，或许就像那句话说的，定期寿险是家庭责任和爱的延续。

最后，我们还要明确一点，我们买保险是为了保障需求，并不是为了追求一定获得保险公司赔付，在买保险这件事上，我们努力用最小的保费支出获取到我们真正需要的保障永远是最正确、最划算的。

罗曼罗兰说，世界上只有一种英雄主义，就是看清生活的真相后依然热爱生活。

而每一个有人寿保险的人，也都是生活的英雄，购买寿险的人，一定是看透了生活的本质，生命的无常后，依然热爱生活，相信生活。
责任编辑：平姑娘



                               
作者：保险岛