年金险和增额终身寿的区别,买错绝对后悔!

123456823 · 发表于 2021-8-17 21:19:18

大家好，我是小菜，一个90后保险打工人~

这几个月的投资收益，真是惨不忍睹。
好多小伙伴心态爆炸，跑来问我理财类保险怎么买。
没想到啊没想到，我苦口婆心的讲道理，抵不过基金股票的崩一崩，这就是逆反心理嘛？
但确实，理财类保险从不靠运气和操作，而是靠写在合同上白纸黑字的现金价值，更适合想要稳健投资的朋友们。
理财类保险，主要以年金险和增额终身寿为主，今天我们就来讲讲年金险和增额终身寿的区别。

年金险和增额终身寿
在讲年金险和增额终身寿的区别前，我们还是先来了解一下它们分别是什么概念。

增额终身寿，本质上一款寿险产品。
和普通寿险不同的是，增额终身寿险保额会以合同约定的利率每年复利递增，时间越久增长的越多。

通俗一点讲，我们每年给保险公司交一笔保费，等到约定时间，保险公司会定期给我们一笔年金。
同为理财型保险，年金险和增额终身寿在安全性、稳定性、增值性上都非常有保障。
1.安全性高
年金险和增额终身寿作为保险产品，自然都受《保险法》的约束。
国家及监管部门对保险公司的保障机制非常健全，所以保险公司的安全性那是杠杠的~
2.稳定增值
年金险和增额终身寿都通过前期资金，提前锁定未来一定收益，也相当于延迟消费。
年金险和增额终身寿现金价值都是在合同中明确写明的，无惧利率下行的风险，不受经济大环境影响。
哪怕进入负利率时代，该领的钱一分都不会少。

年金险和增额终身寿的区别
年金险和增额终身寿的区别，有以下几点。
1.领取灵活度不同

保单现金价值确定，支配方式非常灵活，没有领取时间的限制，需要用钱时通过减保支取即可。

什么时候领取，能领取多少钱，都会在投保时提前约定好，写进合同里，不能再变。
2.所有权归属不同

加保、减保、退保、保单贷款等由投保人操作，退保保险金也是进投保人账户。
被保险人身故时，身故保险金给到受益人。

保单贷款、减额交清、退保等由投保人来操作。
但生存金是给到被保险人的，会进入被保险人银行账户。
3.现价增长速度不同
现金价值，也叫现价，简单解释就是退保时可以从保险公司拿到的钱。
年金险和增额终身寿现金价值都写在合同里，白纸黑字，不会受到经济环境的影响。
当已交保费≤现价时，就可以理解为我们开始赚钱~

相同预定利率下，增额终身寿险的现价大多增长快于保至终身的年金险。
增额终身寿一般在交费期满后现价就已经超过已交保费，时间越久现价越高。
适合擅长做长期规划的稳定选手。

年金险现价增长速度较慢，前期现价比较低，前期退保会有很大损失。
更适合作为强制储蓄。
4.应对方向不同

增额终身寿取钱是通过减保完成，什么时候取钱，取多少钱完全取决于对现金流的规划。
只要前期规划合理，后期就可以获得一笔持续稳定的现金流，让我们轻松实现生命各个周期的财务规划。
比如：教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。
但如果过多减保，很可能会出现把现金价值取空导致保单失效的情况。

比如养老年金，一般可约定终身领取，防止人活着钱没了的情况发生。
虽然领取方式不灵活，但能确保在退休时定期领取一笔可观的养老金，更好的应对长寿风险。
5.身故保障能力不同

如果没有多次频繁退保领取，钱一直复利增加下去，现金价值也会越来越高，因此身故保障也就越高。

年金险随着我们定期取钱，现金价值会越来越低，身故保障也就越低。
甚至有些养老年金从开始领取后便没有现金价值了。
6.财富传承方式不同

增额终身寿本身并不产生现金，只有身故保险金和现金价值。
通过合理的保单规划，完全可以做到定向传承和财富保全，尤其是婚姻资产保全。

年金险是定期领取现金，这笔钱到我们手上时就成为我们的财产。
如果发生婚变、产生债务，这笔钱很有可能会被分割、拿去清偿债务。

一点想法
年金险和增额终身寿的区别还是很大的，在选择时，一定要先想好自己的实际需求。
简而言之，如果非常明确要存钱养老，又没有自制力，建议选择年金险；如果自控力较强，擅长规划管理，建议选择增额终身寿险。
每个人需求都是不同的，哪怕是同一款产品，不同年龄、缴费年限、领取期限......都会对收益产生很大影响。
因此，不建议大家轻易买增额终身寿险和年金险，但买的话一定要在专业人士指导下进行。
比如我！
如还有什么疑问，可加微信（bxzx0406）咨询~

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作者：菜菜保

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