年金险和增额终身寿

刘冠华

我们通常把储蓄型的保险分为年金险和增额终身寿险，这两个险种各有特色和优势，如何来为自己配置呢？

我们来总结一下：

1、如果您用于养老金的补充，年金险是最好的选择。

年金险最大的作用是抵御长寿的风险，因为您不知道自己能活多长，而年金险和咱们的退休金一样，领钱的时间和生命的时间等长。

目前的年金险，有三种领取方式：

从第五年开始领钱；

从第十年开始领钱；

从退休后开始领钱；

领取时间最晚，每个月领取的钱越多，每个人可以根据自己的需求来选择年金险。

我们说年金险是一只会下金蛋的“鸡”，你的任务就是如何喂养的问题：

因为领取的时间是终身的，而领取金额的多少，取决于你喂养的时间和喂养饲料的多少。

也就是说：

您喂养的时间，选择3年，5年，10年还是更长；

您每年想花多少钱的饲料，选择5万，10万，20万还是更多？

2、如果您不确定什么时候用钱，增额终身寿是最好的选择。

很多时候，我们不知道什么时候用钱，也许明天，也许明年，也许很多年以后。

我们把增额终身寿比作一只会长大的“鹅”，年金险至少五年后才能吃到鸡蛋，而且每年鸡下多少蛋，根据您喂养的时间和喂饲养的多少就已经决定下来了。

而增额终身寿是随时可以吃肉的，也就是说随时可以减保取钱出来，什么时候用钱，都可以减保出来的。拿出来的钱，过了若干年后，又会补齐的。因为增额终身寿每年是以保额递增的，也就是说这只“鹅”每年都会长大的。

所以增额终身寿适用于：

随时用钱（比如日常开支）；

随机用钱（应急用钱）；

指定用钱（教育、结婚、创业）。

但不太适用于养老用钱，因为您可能随时把钱取完，也有可能到老了没有能力主动取钱。

无论是年金险还是增额终身寿险，都是未来确定的钱。

保险最大的好处就是合同写明白，未来您能拿到多少钱。

而其它金融工具，大都分是给您描绘一个美好的未来，都是预期可能拿到的钱。

如果您既没有投资的能力，又没有理财的习惯，最好增额终身寿和年金保险各来一份，因为增额终身寿保证您随时用钱，年金险保证您养老用钱。
               
作者：无传承不财富