年金险和增额终身寿的区别,这4个,一文搞懂!

六翼天使494

最近一位同事总在办公室怨声载道，说自己今年以来基金一直在亏钱，不想活了。

作为一名合格的小韭菜，这位同事曾幻想在基金里赚够钱就立刻辞职回家养老，而现在不得不接受继续打工赚钱的现实。

投资有风险，想要为自己老年生活提前规划，仅靠基金、股票肯定不现实，毕竟鸡蛋不能放在同一个篮子里。

年金险和增额终身寿一直是兼顾收益性和安全性的投资方式，二者皆可用于养老储备，深受大众欢迎。

年金险和增额终身寿的区别是什么？哪一类更适合养老？

年金险和增额终身寿

在讲年金险和增额终身寿的区别前，先了解一下它们具体是什么。
1.增额终身寿
顾名思义，是寿险的一种。
和普通寿险不同的是，增额终身寿保额会以合同约定的利率每年复利递增，时间越长，增长越多。
2.年金险
一次性缴纳或按期缴纳保费，保险人以被保险人生存为条件给付保险金，直至被保人身故或合同期满。

简单理解，每年给保险公司交一笔保费，等到约定时间，如果被保人还活着，保险公司就会如约给被保人一笔钱。


年金险和增额终身寿的区别
年金险和增额终身寿的区别，有以下4点。
1.领取方式不同

增额终身寿险：主动领取，灵活性高

增额终身寿通过减保（需主动申请）领取保单现金价值，取出的现金价值就是到手的钱。
保单每年对应现金价值在购买时就已确定，此外增额终身寿没有领取频率、额度等限制，只要还有现金价值，就可领取。

年金险：被动领取，灵活度较低

什么时候领钱，能领多少钱，都在投保时约定好，明确写进合同里。
到规定时间，被保人仍生存，保险公司会把钱打入指定账户，无需大家操心。
2.归属不同

增额终身寿险：保单归属于投保人

加保、减保、退保、保单贷款等只能由投保人操作，拿到的钱进入投保人账户。

年金险：保单归属投保人，生存金归属被保险人

加减保、保单贷款、减额交清、退保等依旧只能由投保人操作，但生存金只有被保人有资格领取，将会进入被保人账户。
3.应对方向不同

增额终身寿：适合现金流规划

增额终身寿取钱是通过减保完成，什么时候取钱，取多少钱完全取决于对现金流的规划。
只要规划合理，就可以获得一笔持续稳定的现金流，让我们轻松实现生命各个周期的财务规划。
比如：教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。
但如果过多的减保，很可能会出现把现金价值取空导致保单失效的情况。

年金险：适合应对长寿风险

比如养老年金，一般可约定终身领取，活多久领多久，可以防止人还活着钱没了的情况。
虽然领取方式不灵活，但能确保在退休时定期领取一笔可观的养老金，更好的应对长寿风险。
4.财富传承方式不同

增额终身寿：侧重身后传承

增额终身寿险本身并不产生现金，只有身故保险金和现金价值。
通过合理的保单规划，如给自己购买，并指定后代为受益人，可以做到定向传承和财富保全，尤其是婚姻资产保全。

年金险：侧重生前使用

年金险是定期领取现金，无论是用于教育、婚嫁还是养老，只有被保人活着，才能领取这笔钱。

写在最后

年金险和增额终身寿的区别这么大，到底哪个更适合用于养老？
说实话，二者完全是不同类型的保险产品，非要论个高低，还真不好说。
不过大家可以根据自身需求选择：
如果非常明确要存钱养老，又没有自制力，建议选择年金险；如果自控力较强，擅长规划管理，建议选择增额终身寿险。
每个人需求都是不同的，哪怕是同一款产品，不同年龄、缴费年限、领取期限......都会对收益产生很大影响。
建议大家在购买年金险和增额终身寿之前，先咨询专业人士（比如我）。

如还有什么疑问，欢迎加微信（bxzx0406）。


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作者：终身寿和年金险