简单了解年金保险

我的苦恼冉

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年金保险是什么？

年金保险：以被保险人生存为给付条件，并按约定时间间隔分期给付年金。

年金保险“保钱”，通俗来说就是一款先交钱，后领钱的产品。

普通年金：首次生存金给付应在保单生效满5年后，且每年给付或部分领取的比例不得超过已交保险费的20%。

活着，5年后每年领取年金直至保险到期。

养老年金：以养老为目的的年金保险，且给付生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄；相邻两次给付的时间间隔不得超过1年。

活着，退休后每年（每月）领取一笔钱直至归西，驾鹤西去后留一笔钱给后代。

通俗来讲，年金险是保险公司的超长待机老母鸡，你一次性喂饱（趸交）或者定时投喂几次（期交），到了约定的若干年后，母鸡准时定量下蛋很多年，养活你或你的孩（zu）子（zong）。

买年金保险后定期拿到的年金（钱）给不同的人用有不同的说法：

钱给孩子上学考研出国，叫教育金。

钱给孩子找媳妇寻姑爷，叫婚嫁金。

钱给爹妈岳父岳母过生日，叫祝寿金。

钱留给自己退休后养生保健、环游世界、放飞自我，叫养老年金。

如果你不着急领取年金（钱），希望保险公司帮忙先管理获取更多收益，可以选择年金保险+万能账户的保险产品计划。



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年金保险有什么特点？

强制储蓄功能：先一次性或分期投入一笔钱，然后细水长流地领钱。年金险约定了年金领取时间，起到了强制储蓄的作用。

收益安全稳定：只要确定了缴费方式和领取方式，保单里清晰写明每年领取多少金额。（即使保险公司投资亏损，也得砸锅卖铁按合同发钱）

以养老为目的终身年金和社保金一样稳定。

时间复利增值：年金保险用复利的力量，爱因斯坦曾说过：宇宙间最大的能量是复利，世界第八大奇迹就是复利。

10万元，每年4%单利计算，50年后是30万元。但按复利计算，50年后是71万元。

有些人投资追求高收益，以10年投资举个例子：

左边为4%的稳定增长，右边是7年盈利、3年亏损。可以看出长期、安全、稳定、复利增值的重要性。



小提示

年金险业务的缺点：

时间长，保险期限短则10年，长则终身。

想要不按合同约定的时间和方式提前取出会影响收益，甚至影响本金。



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购买年金保险不可不知的内容

领取的年金：按合同约定定期领取的年金。

现金价值：保单所具有的价值，决定了年金保险在不同持有期值多少钱，也就是客户如果要提前和保险公司解除保险合同可以拿回来多少钱。

身故责任金：保单生效期内，人没了可以拿到的钱。

领取的年金、现金价值、身故责任金当然是越多越好，但3者不会都高：

领取的年金金额高，现金价值和身故责任就会低；

现金价值高，领取的年金金额可能就会比较少；

身故责任金额高，又会影响领取的年金金额。

要根据自己的需求来选择产品。

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如何挑选年金保险？

首先需要明确为什么买年金保险，出于什么考虑：

是看重收益还是看重连续的现金流？

是要像领退休金一样领至终身还是想早点儿领完？

是要给自己用，生前给孩子用，还是身故后留给家人？

其次明确预算、怎么交费、交多久、多久不动用它？

一共准备买多少金额？

这些钱是一次性拿出来还是分年交？可以保证交几年？

可以接受这笔资金多久不能被动用？5年？10-20年？30年以上？

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为什么要购买年金保险？

GDP增速放缓、降息降准预期下，通过配置与生命等长的安全、稳定、复利增值的，能持续带来现金流的终身年金保险来对抗下行的经济周期、不可逆的深度人口老龄化带来的养老压力，为退休后的生活提供经济保障。

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什么时候购买年金保险

建议具备一定经济基础之后配置年金类产品。

来源：中国农业银行零售银行







                               
作者：寿功资讯集锦