DRG之下 你的百万医疗也许很尴尬

胡37

并不是说社保DRG之后，百万医疗险没用了这种陈词滥调，而是说百万医疗险事实上被削弱了。小病难以触发免赔额，大病不报销院外药械。➕门急诊、0免赔、重疾特需，又不如直接上中端医疗险。
      从本人第一次使用社保就医体验说起，前些天，脖子感觉刺痛，就像容嬷嬷扎的。



       医生诊断枕神经痛。第一天，挂号费6元；药1.95元。累计7.95！第二天挂号费6元，头颈CT19.5元，最大的一笔；药2.45元。后来我换了一个枕头，不疼了。以上是我第一次使用社保卡就医，当然是在县城医院哈，跟北上广深一线城市医院有区别。但社保drg以后，确实明显降低了患者社保目录内的支出。我的客户，乳腺结节手术，自费3000余。DRG以前我广州的客户急性阑尾炎手术，累计支出25000多。我不是临床医生，我并不认为阑尾手术复杂程度高于乳腺结节手术，所以，费用降低主要原因就是社保DRG政策带来的。
      医疗费用支出明显降低确实是喜大普奔的好事儿，可是百万医疗险的1万免赔额，如果不是重大疾病，很难击穿！客户也很难有获得感。百万医疗险实际赔付必然降低了，但目前没见到任何一家保险公司的百万医疗险降费！
      1万免赔额难触发，就只剩下应对重大疾病或者伤病才能用，但不包含院外购药，就像瘸子那条好腿被踹了！

       DRG以后，院外购药变的更为普遍了，但是很多老款百万医疗险至今也是10年前的老条款，不报销院外购药。于是，这类百万医疗险，就变成了小额不用上；大额不给报销。这样的百万医疗险，最大价值就是被吐槽保险的两个不赔——这也不赔，那也不赔！
      医疗险怎么选呢？
     1省钱的方案，选或者转包含院外购药及各种先进疗法的百万医疗险，比如众安在线尊享e生标准版本，各种附加选项都不加！主打一个高性价比，单纯地用来应对大额医疗支出。
    2如果不差钱直接上中端医疗险，但没必要把百万医疗险+门诊+0免赔。以众安尊享e生百万医疗险为例，0岁基础版806元；+门急诊+0免赔+重疾扩展特需价格直接3152元。而这种拼凑起来的却远不如原装的众安尊享e生中高端2025版，普通疾病住特需也完全没问题，价格几乎没差别。



     3、买了10年前、5年前老款百万医疗险，但没有院外药、械报销；不包含先进疗法，比如质子重离子、CAR-T、硼中子捕获疗法的……这种医疗险是最尴尬的，小额很难突破1万免赔额；严重疾病院外药械是大额支出不报销。就像你那个小事不需要找他就能办；大事儿找他办不了的朋友。如果身体还健康，直接换优质的医疗险。如果身体不足够健康了，试试专门的转保版吧！如果转保成功，不重新计算等待期；原来没有除外的疾病，也可能不做新的除外。

作者：微信文章