多花30%,就买个百万医疗的备胎?

ffycxyw2274436

最近有人问，新上的超级玛丽16号重疾险

怎么样？值得入手吗

我看了一下，

产品有创新，但比较复杂，重点是价格贵了不少，给大家聊聊我的一些思考

1、价格贵了30%

同样50万保额、保终身、30年交费，30岁女性

超级玛丽16号每年要8085元，而达尔文12号、哪吒2号只要6千出头。

贵的这1800多块，主要是重疾医疗费用保险金。



很多人以为这是额外的50%是直接给钱。

不是的，

它更像医院的备用金——确诊重疾后5年内，你住院花的钱可以拿发票来报销，

最高报销50%保额，比如50万保额最高报25万。

但如果5年内你没花够15万（30%保额），或者人不在了，保险公司会把差额补给你。

问题来了

假如买了百万医疗险怎么办？会不会冲突了？

如果你已经买了百万医疗险，住院费用肯定先走百万医疗险报销，毕竟保额几百万。

这时候超级玛丽16号就用不上了，只能等5年后拿那个30%的保额补偿。

说白了，有冲突。

举个例子：

王姐，30岁，买5了0万保额的超级玛丽16号，每年交8085元，30年总共交24.3万。

情况一：

她同时买了百万医疗险。万一得重疾，医疗费走百万医疗险报销。

5年后可以从超级玛丽16号拿到15万的补偿。

相当于多花了30%的保费，换来了15万的“延迟到账金”。

情况二：

没买百万医疗险。得重疾后住院花了40万，可以用超级玛丽16号报销25万（顶格50%），

自己掏15万。这时候责任就值回票价了。

怎么说呢

从保险的配置角度来看，买保险就像组建足球队。

百万医疗险是前锋，负责进攻，报销大额医疗费；

重疾险是后卫，确诊就给钱，弥补收入损失。

但超级玛丽16号想当中场全能选手，既想当后卫（确诊赔钱），又想参与进攻（报销医疗费）。

可问题是前锋已经在场上，中场再去抢球，反而会乱了阵型。

我不太喜欢这种形态的产品，属于既要又要，

关键消费者很难搞清楚，加上现在大环境不好，价格贵出 30%直接劝退很多人。

所以豆哥就直说了：

首先医疗金可能用不上

如果你有百万医疗险，这个责任基本闲置。

其次保额不够用

真遇到癌症，50万保额的医疗金上限（25万）可能不够，现在CAR-T治疗一针就上百万，还是得靠百万医疗险。

另外没有外购药保障，只能报销医院药房的药，很多靶向药需要外购，这部分报不了。

豆哥写了 1000 多篇文章，里面有一半儿是医疗险，如果还没配置医疗险，可以看看我的内容。

当然，

如果你对百万医疗险没有信心，担心停售不稳定，那么超级玛丽 16 号的医疗金是终生的，这种情况下是适合的。

再就是肺结节、乳腺结节、甲状腺结节的朋友，这款产品核保宽松，还有专门的关爱金，也比较适合。

差不多就这些了
最后
查看或投保产品点击：超级玛丽16号重疾险
如果你有任何保险问题都可咨询豆哥，微信：doubao881


作者：微信文章