重疾险测评丨妈咪保贝哪吒守护少儿重大疾病保险

贺老师

给孩子买重疾险，很多家长首先就会想到“妈咪保贝”。这个经典IP最近又推出了全新版本“妈咪保贝哪吒守护少儿重大疾病保险”。这款产品不仅基础保障扎实，还自带了一般医疗金，孩子日常感冒发烧、门诊拿药都能报销，打破了重疾险“大病才赔”的传统印象。

今天就基础保障、特色亮点、公司实力等，把这款产品掰开揉碎讲清楚。

一、产品速览

先快速了解哪吒守护的基本形态：



投保年龄覆盖从婴幼儿到青少年，几乎所有的未成年人都有机会投保。保终身或至70岁时，最长可选35年交费，能把每年保费压力降到最低。

最高80万的基础保额也处于目前少儿重疾险第一梯队。

二、保障责任详解

1. 基础保障充满核心竞争力

哪吒守护的基础保障可以说没有短板：

重疾保障：覆盖135种重疾，赔付比例100%保额，重疾赔后中轻症保障继续有效，这在行业内十分难得。还专门针对5种指定重疾放宽了理赔标准，让符合条件者能更顺利地获得理赔。

中症保障：30种疾病，每次赔付60%保额，累计赔付6次（中轻症共享6次）。

轻症保障：50种疾病，每次赔付30%保额，累计赔付6次（中轻症共享6次）。

2. 少儿特定疾病赔付力度拉满

针对少儿高发疾病的保障诚意十足：

· 20种少儿特定疾病：额外赔付130%保额（叠加基础重疾赔付后合计230%）

· 20种少儿罕见疾病：额外赔付200%保额（叠加后合计300%）

举个例子：以50万保额为例，确诊20种少儿特定疾病之一，可赔付50万+65万=115万元；确诊20种罕见疾病之一，最高可赔付50万+100万=150万元。

3. 白血病专属保障两层额外加码

白血病是少儿最高发的重疾之一，哪吒守护提供了多重加强保障：

· 特定药品报销：25岁前白血病靶向药、特效药最高报销400万

· 特定疾病移植金：因白血病需要做造血干细胞等移植手术，额外赔付100%保额

叠加特疾赔付后，白血病需要移植的治疗总赔付可高达3.3倍保额，买50万赔165万。

4. 一般医疗金自带“小医保”

这是哪吒守护亮眼的特色之一：医疗账户不需要额外加费。额度与保额直接挂钩，买50万保额就能得到终身累计5000元、年度500元的医疗金，买80万则有8000元终身额度。日常感冒发烧、门急诊看诊、买药都能报销，未用完的额度可结转到下一年使用。



这意味着孩子的重疾险不再只是“大病才赔”，小病小痛也能用得上。

5. 其他内置特色责任

无需额外加费，哪吒守护还自带这些超实用的保障：

· 重大疾病拓展金：60岁前如果从轻症或中症发展到重疾，可额外赔付60%基本保额

· 特定疾病移植额外金：18岁前进行特定疾病移植，额外赔付100%基本保额

· 少儿重度孤独症关爱金：专为0-1岁投保儿童设置，确诊少儿重度孤独症赔付30%保额

· 先天性疾病保险金：3岁前确诊4类先天性疾病赔付20%保额

· 严重肥胖手术关爱保险金：18周岁前赔付20%保额（投保时年龄在6周岁前）

· 被保人豁免：确诊轻、中、重疾后豁免后续所有保费

这些特色责任覆盖了许多同价位产品完全忽略的保障盲区。

6. 画龙点睛的可选附加保障

哪吒守护的可选责任采用两种方案二选一，满足不同保障需求：



两种方案各有利弊，可以搭配自己的预算和偏好来选。

此外还有恶性肿瘤多次赔付、疾病关爱金、首次疾病陪护金、身故或全残保险金、疾病终末期保险金等责任可选。

三、承保公司实力

复星联合健康保险成立于2017年，2025年9月成功完成8.1亿元战略增资，注册资本增至10.1085亿元，并引入了国际金融公司（IFC）、亚洲开发银行（ADB）等国际投资者。复星医药也同步增持。

从经营数据看：

· 2025年全年实现保险业务收入78.41亿元，同比增长50%，净利润1.3亿元，连续五年盈利。

· 截至2025年末，总资产规模达241亿元，净资产30亿元。

· 核心偿付能力充足率121.05%，综合偿付能力充足率173.25%，均远超监管红线。

· 最近两次风险综合评级结果均为BB级，近三年平均投资收益率达5.08%

偿付能力连续达标，经营稳健，控股股东复星医药（600196.SH）实力雄厚，再加新加盟的国际金融机构背书，整体可靠。

四、优缺点深度解析

优点突出



不足需注意

1. 180天等待期偏长。

2. 医疗金终身计划才有：选保30年或保至70岁就没有这份福利，小遗憾。

3. 纯互联网产品无线下门店。

五、保费水平参考

哪吒守护定价属于综合性价比第一梯队：

以0岁男孩、50万保额、保终身、30年交费（基础责任）为例，年保费3133.63元。但如果全部配齐重疾二次（同种）+癌症多次+疾病关爱金+陪护金等可选责任，每年保费涨到5728.63元。

（免责声明：本文仅为保险产品客观测评，不构成任何购买承诺。具体保险责任、费率、条款内容通过下方“阅读原文”查看官方资料。）

作者：微信文章