同样都是看病报销 社保惠蓉保百万医疗这些报销居然差这么多 看完秒懂!

杨柳657

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社保，惠蓉保，住院医疗，百万医疗，重疾保险，这么多各式各样，真的都有必要吗？打个比方，它们就如家里的电饭煲，冰箱，洗衣机，空调，电视机，各自存在，又各显功效。有没有用，怎么用，确实也是因人而异，多种选择。但先搞清楚，这最重要‼️
01先讲大家最熟悉的社保医疗





社保医疗是咱们最基础的医疗保障，是国家给的福利，不管你身体好不好都能参保。它的报销规则其实很简单，就是定好起付线、封顶线，还有报销比例，剩下的部分自己掏。

门诊一般是刷你医保卡里的个人账户余额，说白了就是扣自己交进去的钱，花完就没了。住院的话，先扣掉起付线——不同等级的医院起付线不一样，社区医院可能几百，三甲医院要上千，然后剩下的部分按照比例报，比如退休老人可能报90%，在职职工报70%左右，最后还有全年报销封顶线，超过封顶线的部分社保就不管了。

而且有不少项目社保是不报的，比如进口抗癌药、靶向药、很多自费的体检项目，还有高端病房的费用，都得自己出钱。这也就是为什么大家说，社保能保，但不一定能保住，遇上大病还是得靠其他保险补缺口。

02成都人的专属惠蓉保 到底能报什么





作为成都特有的普惠型补充医疗险，惠蓉保几乎没门槛，不限年龄不限健康状况，就算已经得了癌症也能买，一年只需要花几十块钱，性价比确实摆在这儿。

很多人搞不懂它和社保的关系，其实惠蓉保就是补社保的缺口，它主要报两块：一块是社保报销之后，剩下的自费住院费用，还有一块是符合要求的特定高额外购药。

惠蓉保的报销规则是，社保报完之后，自己付的部分超过起付线才能报，一般年免赔额是一万多，报销比例大概在75%左右，外购药也有对应的限额和报销比例。

它好就好在不用健康告知，之前生病也能买，对于年纪大或者身体不好买不了商业保险的人来说，是非常好的补充。但它也有局限，免赔额不算低，遇上大病很多时候还是报不了多少，没法完全覆盖花费。

一句话概括：医保范畴内加大社保报销比例，拉高报销上限。



03意外门急诊 专门管意外导致的小钱





很多人买了意外险，却不知道意外门急诊是怎么报销的。简单说，只要是意外导致的受伤需要门诊或者急诊治疗，比如不小心摔了骨折、猫抓狗咬打疫苗，这些小额的花费都能找它报。

它的报销规则也很简单，一般有个几百块的免赔额，剩下的按照比例报，大部分意外险的意外医疗都是100%报销，只要不超过保额就行。而且它不像住院医疗险要花大几千才能报，几百块的门诊费用就能报，对于平时的小磕小碰非常实用。

很多人会忽略这个责任，觉得几百块钱自己出也没事，但是真遇上需要缝针、打进口疫苗，花个两三千也很常见，这时候有报销就能省下不少。

04住院医疗和百万医疗 到底差在哪儿





这两属于商业医疗保险，但很多人分不清。其实简单说，住院医疗一般管的是小额住院花费，保额一般也就几万，免赔额很低甚至没有，刚好能覆盖社保报完之后剩下的小额住院费用，比如几千块的住院花费，自己不用掏多少钱。

而百万医疗就是专门管大病的，它的保额一般都有几百万，但是一般有1万的免赔额——也就是社保和其他保险报完之后，剩下的部分超过1万的部分才能报。这也就意味着，小的住院花费它报不了，但是遇上癌症、心脑血管这种需要几十万花费的大病，它就能帮你兜住底，进口药、自费项目、手术费、ICU费用都能报。

而且百万医疗一年也就几百块，年轻人买甚至只要两三百，就能拿到几百万的保障，杠杆非常高。现在很多百万医疗还能保证续保，就算你之后身体变差了，理赔过了，也能接着买，不用担心保障断了。

百万医疗解决的是“因病致贫”的问题，几十万的医疗费你不用自己扛，保险公司帮你出，这也是为什么说它是每个人必备的商业保险。

预算很有限的家庭，首选百万医疗，这是我最中肯的建议。



05重疾险和上面这些 完全不是一回事





前面说的不管是社保还是各类医疗险，都是报销型的——你花了多少钱，拿着发票去报，最多把你花的钱报完，不会多给你。但是重疾险不一样，它是给付型的，只要你确诊了合同里约定的重疾，符合理赔条件，保险公司就直接给你一笔钱，这笔钱你想怎么花都可以，不需要任何的医疗消费凭据。

这笔钱用来干嘛？很多人得了大病之后，三五年没法工作，收入直接断了，但是房贷要还、孩子学费要交、家人还要生活，还有很多康复期的营养费、护理费，这些都是医疗险不报的，重疾险赔的钱就刚好用来补这些缺口。

举个例子，你买了50万保额的重疾险，确诊肺癌符合要求，保险公司直接给你50万，你可以拿它付医疗费，也可以拿它给孩子交学费，甚至带着家人去旅游都没人管你。它就是帮你在得了大病之后，不用为了钱发愁，能安心养病，不会让整个家庭的生活被一场病拖垮。

所以重疾解决的是治疗期间的收入损失，让生活稳定持续不受影响。

06最后理清顺序 再也不会买错





其实把这些保障理清楚就很简单，首先一定要先交社保，这是根，所有人都不能少。然后如果是成都朋友，身体不好买不了商业保险，一定要买份惠蓉保当补充。

配上一份百万医疗，把大病的风险兜住，再配一份带意外门急诊的意外险，把小意外的小钱覆盖住。最后，预算够的话，配上合适保额的重疾险，给家庭加上双重保障。

别看着种类多就乱，每一种都有自己的作用，谁也代替不了谁。买对不买贵，先把基础保障配齐，再慢慢调整，比乱买一堆没用的有用多了。




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作者：微信文章