父母长辈的意外险,不用健康告知,放心买!

Gordon520

雷艳@明亚保险经纪

坐标江西，服务全国

执业证编号：

26050036011380062024000135

微信：YTS-LY



关于意外险，前期和大家分享过很多，长期、短期（1年期）、儿童、成年人，都有适合的产品：

长期：推荐华泰华佑安行2.0，最高200万保额，最长保到80岁，前10年还送住院护工。

短期：未成年人，推荐平安小玩童7号，保障全面，还包含第三者责任；成年人，≤65岁，推荐美亚乐享百万人生2025或安盛天平守护百万，免健康告知，人人都能投，但要注意免责地区和医院。

今天再和大家分享两款平安财险出品、免健康告知、适合父母长辈的中老年人意外险：

平安财险孝福康2号中老年人意外险（互联网），下文简称「孝福康2号」平安财险中老年人意外险，下文简称「中老年人意外险」

保障责任：孝福康2号，医疗报销更友好
两款产品都支持1-3类职业或无业/退休、50岁及以上的人群投保，孝福康2号的最高承保年龄是80周岁，中老年人意外险是85周岁。

出险时，被保险人的职业类别超出可承保范围的，保险公司不承担赔偿责任。孝福康2号：外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具者，不能投保。

投被保人的关系，可以是本人，也可以给配偶/子女/父母投保。

两款产品都有3个版本可供选择，保障责任差不多，都包含意外医疗、意外津贴、意外身故或伤残。

????意外医疗（实报实销）

发生意外事故，需要使用救护车，相关费用可以在保障额度内100%报销（按投保计划不同，分别500元、1000元、1500元）

意外事故的医疗费，中老年人意外险的保额更高，分别2/5/10万，孝福康2号是1/3/5万。

孝福康2号不限社保范围，只要是合理且必需、非免责的医疗费，都能在保额内按约定的比例报销，中老年人意外险对社保外的费用只报销自费药。



孝福康2号，200元免赔。经社保报销后，社保内100%赔付，社保外80%赔付；如果未经社保报销，则在前述比例基础上×60%进行赔付。

中老年人意外险，经社保报销，100元免赔，社保内费用95%赔付，社保外自费药75%赔付；未经社保报销，200元免赔，社保内费用85%赔付，社保外自费药65%赔付。

举个例子 ????

假设张大爷意外摔倒，就医花了1万元——社保内8000元，其中医保报销4000元，个人承担4000元；社保外2000元（含1200元自费药），全部自费。

先走医保报销，再走意外险理赔——孝福康2号：报销(4000-200)×100%+2000×80%=5400元，自费600元中老年人意外险：报销(4000-100)×95%+1200×75%=4605元，自费1395元不走医保报销，直接走意外险理赔——孝福康2号：报销(8000-200)×60%+2000×48%=5640元，自费4360中老年人意外险：报销(8000-200)×85%+1200×65%=7410元，自费2590元

从上面的数据，可以看出医保的重要性，朋友们一定要先给父母长辈配置医保。有医保，无论选哪个产品，自己承担的费用都更少。

????意外津贴（定额给付）

意外津贴包含4项责任：意外骨折/关节脱位津贴、意外住院津贴、意外住院护理津贴（孝福康2号）、意外失能津贴（中老年人意外险，可选责任）

先看意外骨折或关节脱位津贴，中老年人意外险的保额更高，3个计划分别5000元、8000元、1.2万元，孝福康2号是2000元、5000元、8000元。

关节脱位，按「保额×给付比例」进行赔付，比如肩关节脱位，中老年人意外险最高可以赔1.2万×40%=4800元，孝福康2号最高赔8000元×40%=3200元。



骨折，先区分是否椎骨骨折、是否开放性骨折、是否住院、是否手术，再按「保额×给付比例×[100%/75%/25%/10%]」进行赔付。



意外住院津贴，每次住院限赔30天，每年限赔180天。

孝福康2号的住院津贴有3天免赔，3个计划分别是50元/天、80元/天、100元/天；中老年人意外险没有免赔天数，直接按50元/天、60元/天、80元/天给付津贴。

因意外事故住院，经医师诊断必须实施特级或一级护理的，孝福康2号可以按100元/天、150元/天或200元/天的标准给付意外住院护理津贴。每次事故限30天（3天免赔），每年限60天。

因意外事故导致《人身保险伤残评定标准及代码》所列的1-3级伤残，中老年人意外险可以一次性给付5万、10万或15万意外失能津贴（可选责任）

????意外身故或伤残（定额给付）

两款产品都保一般意外、燃气意外，和以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车/轮船/汽车发生的交通意外，保额也相差不大。

燃气意外和交通意外导致身故或伤残的，可以和一般意外叠加赔付，但要注意，如果意外身故前发生过伤残赔付，那身故金要扣减相应金额。

孝福康2号对以下意外事故的身故金和伤残金，按50%保额计算：1）被保险人乘坐或者驾驶机动车时，发生单车事故导致的意外伤害。单车事故为仅机动车单方，无其他事故当事方的交通事故；2）被保险人溺水； 3）被保险人从坠落点与坠落着落点之间高度差3米及以上的高空坠落；4）被保险人一氧化碳中毒。

增值服务：中老年人意外险，住院护工很实用
中老年人意外险有1项增值服务：根据所选计划不同，提供1-3次意外住院护工服务，每次最多5天，且不能拆分使用。

孝福康2号有2项增值服务：保单生效满30天后，可以申请1次中老年心理咨询、1次中医理疗（肩颈或腰背按摩，1次15-30分钟）

相较而言，中老年人意外险的增值服务更实用。


免责医院：中老年人意外险有不少
两款产品都仅限在大陆境内（不含港澳台）二级及以上公立医院普通部就医，且不包括主要作为诊所、康复、护理、休养、静养、戒酒、戒毒等或类似的医疗机构。

除此之外，孝福康2号没有单列的免责医院，全国各地的朋友都可以放心投保，而中老年人意外险有。

比如：北京的平谷/密云/怀柔区、江苏的南通市、天津的滨海新区/静海区、辽宁的铁岭市、吉林的四平市、黑龙江的鸡西市/河市、河南的信阳/焦作市和通许县、山东的禹城/栖霞市、四川的宜宾市、河北的保定/三河市和青龙县、内蒙古的赤峰市，中老年人意外险对这些地区的所有医院都免责、不能赔付。


除了免责医院，还有免责条款。常见的有：营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费……都不能赔。详细的免责内容请查阅合同条款，在此不作赘述。



两款产品的保障责任差不多，相对而言，孝福康2号的意外医疗报销比例更高，且没有免责地区和医院，整体更友好。



相应的，孝福康2号的保费更高一些，以基础版本为例：

孝福康2号：50-55岁，256元/年；56-60岁，296元/年；61-65岁，336元/年；66-70岁，376元/年；71-80岁，436元/年中老年人意外险（含意外失能津贴）：50-59岁，168.2元/年；60-75岁，204.45元/年；76-80岁，372.65元/年；81-85岁，504.6元/年：

两款产品都是平安财险承保，都不问健康告知，如果不涉及拒保职业和免责医院，选哪款都可以。

有需要的朋友，可以扫描下方图片中的二维码，查看产品资料、测算保费和自助投保。过程中有任何疑问，都可以扫描文末图片二维码，添加微信和我沟通。





最后，祝天下所有父母长辈，身体健康，老有所乐，福寿绵长~



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