我问了20个买过香港保险的人,他们说的是这些

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今天。

我把最近服务过的，已经买了香港保险的人，拎出来挨个做个小的调研。

20个。

我没有问他们"产品好不好"。

我问的是——

"你现在回头看，买这个决定，你觉得值不值？"

答案。

远比我想象中复杂。

今天。

我把这20个人的真实声音，整理出来。

不站队。

不推销。

你自已看。
一、说"庆幸买了"的人，有8个

先说最正面的。

20个人里，8个人说——庆幸买了。

但他们"庆幸"的原因，各不相同。

A女士，35岁，深圳，2018年买的储蓄险

她说——

"买的时候觉得收益高，现在回头看，收益其实没我想象中高。但我最庆幸的，是2018年那笔钱，到现在一分都没动过。"

"如果当时没有买这个保单，这笔钱大概率已经被我花掉了。或者投了什么乱七八糟的理财，亏掉也说不定。"

你看。

她庆幸的不是收益。

是"强制储蓄"这个动作本身。

B先生，42岁，北京，2019年买的危疾险（香港叫法）

他说——

"2022年体检发现问题，2023年理赔，赔了50万美金。全程我自己没怎么操心，经纪帮忙搞定的。"

"但我现在回想，如果当时买的是内地的重疾险，可能也能赔。我不觉得香港的就比内地的好多少，但当时听了经纪的，已经买了，也就这样了。"

这个声音很有意思。

理赔是顺的。

但他并没有因此变成"香港保险的死忠粉"。

只是觉得——还行，没踩坑。

C女士，29岁，上海，2020年买的储蓄险，给孩子存教育金

她说的话最短——

"我不需要它赚大钱。我只需要它，15年后，确定有一笔钱在那里。"

"内地存款利率一直在降，我看不到15年后的利率是什么样。香港这个保单，至少给了我一个数字。"

你看。

她要的不是高回报。

是一个"确定的预期"。

8个"庆幸买了"的人。

他们庆幸的原因，归纳起来就三条——

强制储蓄，钱没被乱花。

理赔没踩坑，体验还行。

有一个长期确定的数字，心里踏实。

但。

注意了。

这8个人里，没有一个人说"这个产品收益远超我的预期"。

一个都没有。
二、说"后悔了"的人，有7个

7个人。

明确说后悔。

但他们后悔的原因，也各不相同。

D先生，38岁，广州，2017年买的储蓄险

他说——

"我2017年买的时候，演示收益是6.5%。现在2026年了，实际分红折算下来，大概4%多一点。"

"不是说保险公司没兑现。分红实现率有90%多。但演示的时候是按6.5%演示的，我现在拿到的是4%。"

"中间的差额，就是我的预期差。"

这个很典型。

不是保险公司骗你。

是你的预期，被演示数字拉得太高了。

E女士，33岁，杭州，2019年同时买了储蓄险+危疾险，年缴合计8万美金

她说——

"买的时候觉得自己收入会一直涨。结果2022年公司裁员，我到现在还没回到原来的收入水平。"

"现在每年8万美金的保费，压得我很辛苦。断供的话，前面的钱基本打水漂。继续交的话，现金流很紧。"

"这是我最痛苦的一个决定。"

这个跟产品无关。

跟"买多了"有关。

香港保险有个坑——演示很美好，但你要想清楚，这个钱你要连续交5年/10年，你确定你未来的收入能撑住吗？

F先生，45岁，成都，2016年买的储蓄险，今年想取钱出来

他说——

"今年需要用钱，去申请部分提取。保险公司说可以，但要扣一些费用，而且提取之后，后续的分红会重新计算。"

"我算了一下，如果现在取，实际到手的钱，比我想象中少不少。"

"早知道这样，我当时就不应该把这么多钱锁进去。"

一共7个后悔的人。

他们后悔的原因，归纳起来也是三条——

实际收益低于预期（不是没兑现，是预期设错了）。

买多了，现金流被压垮。

流动性被锁死，要用钱的时候取不出来，或者代价很高。

你看。

7个后悔的人。

没有一个人的后悔，是"保险公司倒闭了"。

也没有一个人后悔"买了保险这个品类"。

他们后悔的，都是"买的方式"——买多了、买错了、没想清楚就买了。
三、关于理赔，他们说的才是真话

20个人里，真正理赔过的，有4个。

危疾险理赔：3个。

医疗险理赔：1个。

他们的反馈，我原话记录下来——

理赔顺利的，说的最多的一句话是：

"没有想象中麻烦，但也没有想象中简单。"

文件要得挺多的。

诊断证明要原件。

病历要翻译（如果是在内地医院看的病）。

理赔款打到香港账户，你要自己去换汇、转回来。

每一步都不算难。

但每一步，都需要你自己盯。

那个说"理赔不顺利"的人，原因是——

"我在健康告知的时候，有一项没填。不是故意的，是不知道要填。保险公司查出来了，理赔的时候扯了半年。"

最后还是赔了。

但中间的过程，让她很累。

所以关于理赔，这20个人的真实声音，总结成一句话就是——

香港保险理赔，没有经纪说的那么丝滑，也没有网上黑子说的那么坑。就是……正常水平。

前提是你——健康告知填对了，文件备齐了，经纪没跑路。
四、汇率这件事，有人说赚，有人说亏

20个人里，聊到汇率的，有12个。

他们的感受，完全是分化的。

2018-2019年买的人（当时美元兑人民币约6.7-6.9）

现在回头看，汇率这块是赚的。

人民币贬值了，美元保单的人民币价值，自然涨了。

但这批人里，也有人说——

"汇率赚到的，其实是账面上的。我不取出来，这个赚就不算真正赚到。但如果我取出来，换成人民币，那我的美元资产就少了。"

你看。

汇率这个东西。

你是把它当"资产配置"还是当"短期收益"，感受完全不同。

2022-2023年买的人（当时美元兑人民币突破7.2-7.3）

这批人，买在了美元的高位。

现在人民币回升了一些，他们有点"被套"的感觉。

但。

12个聊到汇率的人里，没有一个人因为这件事情去退保。

因为大家都明白——

买香港保险，如果目的是"赚汇率的钱"，那从一开始，逻辑就设错了。
五、20个人，最后说了同一句话

我问每个人的最后一个问题是——

"如果重来一次，你还会买吗？"

20个人的回答——

11个人说：会买。

5个人说：会买，但会买不一样的配置。

3个人说：不会买了，内地有的产品已经够用了。

1个人说：不确定，看情况。

你看。

没有一个人说"香港保险是骗人的"。

也没有一个人说"香港保险完美无缺"。

真实的世界，就是这样的。

不是非黑即白。

是灰的。

有好的部分，有坑的部分，有适合你的部分，有不适合你的部分。



这篇文。

我没有加一个产品链接。

没有推任何一家公司。

因为这20个人的声音，本身就是最好的答案——

香港保险不是神，也不是垃圾。

它是一个工具。

用对了，帮你。

用错了，坑你。

关键不是"买不买"。

是"你有没有想清楚，你买它来干嘛"。

想清楚了，再动手。

慢一点，不丢人。

—— 帮你看清，再做决定。
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刘老师—刘老师扒产品主理人

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      简介:刘老师，【刘老师扒产品】账号主理人，全网80万粉丝，20多年的保险行业老法师，持有内地和港区的经纪牌照，从业理念：客观专业，以客户需求为导向，保证买选对产品，全栈服务到位，保证满意。

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