香港保险选人民币还是美元?关键看这几点

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如今配置香港保险，人民币保单与美元保单的选择，是很多人绕不开的关键问题。

两者不只是计价货币不同，更直接影响长期收益、使用场景与资产配置逻辑。

结合当下主流产品，从四个核心维度对比，帮你清晰做出选择。

1

看产品供给

一般情况下，其实不用过分局限于币种。

香港保险多数支持多货币投保，但少数“王炸级”优质产品较特殊，仅支持美元或港元。

比如此前限时发售的太平洋鑫安逸，保证复利3.5%，是纯保证收益天花板，稳定靠谱。

比如香港立桥人寿的智选储蓄保，5年保证收益25.06%（单利5.01%）写进合同。



若产品的核心优势契合你的规划和需求，不用太纠结币种，直接冲适合自己的优质产品。

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2

看长期收益

很多人纠结香港保险选美元还是人民币，

核心原因是：大部分同一款产品，不同币种投保的收益存在差异。



结合上图，我们不难看出，美元保单收益往往高于人民币保单收益。

现实场景里，会有以下三种情况：

美元保单＞人民币保单，比如宏利的宏挚传承，美元保单20年复利可达6%，而人民币保单同期复利仅为5.52%。

美元保单=人民币保单，比如永明的万年青星河尊享2，其人民币保单与美元保单的收益完全一致。

还有一种特殊情况，即便人民币保单收益比美元保单略低，但得益于产品本身收益基数高，它的人民币保单依然在市场中处于领跑地位，那就是安盛盛利2。

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核心结论：

如果说你既想买人民币保单，又想要高收益，一定要做好同一产品不同币种的收益对比，数据方面要了解清楚。

3

看资产保值

过往香港保险投保中，美元保单占比远超人民币保单，约80%客户选择美元保单，人民币保单占比仅约3%。



近期人民币持续升值，使得人民币保单逐渐受到关注，但需注意，汇率受地缘政治、各国经济及产业等多重复杂因素影响，长期趋势难以预测。

建议在无明确货币看好倾向时，结合自身资产配置选择互补币种：

资产均为人民币计价，可配置美元保单对冲单一货币风险；

若坚定看好人民币，可选择人民币保单，享受香港保司帮你投资于全球市场带来的超额收益，收益要明显优于内地同类产品。

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4

看使用场景

币种选择的核心取决于资金使用场景：

资金用于子女赴美留学等海外用途，优先选择美元保单，分期缴费可实现无痛换汇，规避未来人民币贬值带来的换汇损失，后续可直接提取美元支付相关开支，便捷高效；

资金用于国内养老等本土用途，可以选择人民币保单为主（有的产品还可以直付内地养老社区），搭配选择美元保单（收益好的），看自己对币种的偏好。

若无法确定，可联系Lucy团队寻求专业建议~

综合来看，有海外规划、想做全球配置，且看重长期收益的朋友，美元保单会更合适，主流的多元货币产品都是不错选择；

没有跨境需求、厌恶汇率风险，资金主要在内地使用，人民币保单会更稳妥。

配置香港保险，币种没有绝对的好坏之分，只要贴合自身需求，就是最合理的选择。

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