重疾险与医疗险(之四)

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本文作者：芮芮（万娟）

转载请加微信：Rainee_Wan

我是在上海生活的湖南妹子，喜欢自律又自主的工作状态，所以在2020年7月加入明亚，成为保险顾问。在此之前，曾在公募基金公司和外资私募从业17年，负责中国区的基金销售。

金牛座，爱美食、爱下午茶、爱中国古典舞和书法。

每一篇公众号文，都经过我走心的总结，希望对你了解保险有所帮助。

感谢你的阅读和关注，如果觉得我还靠谱，欢迎你转发和分享给你关心的朋友们吧*^_^*

这是芮芮的第8篇原创，连续日更4天，只为有责任感的你~。



孩子不承担收入来源，需要给他们买重疾险吗



01

少儿重疾险补偿的是谁的收入损失？

最近有朋友来找我咨询给小孩买的保险，有几位朋友说，小孩子买买意外险就行了，重疾险没必要，因为小孩身体出生以来就健健康康的，应该不会生病的。

作为一名妈妈，我和天底下所有的妈妈一样，真心希望孩子们都健康快乐成长。但我还是在辰宝出生以后，就立刻给他买了50万的重疾险，今年7月，我开始做保险经纪人以后，发现之前买的那款产品只有重症单次赔付，保障不足，于是又给他追加了总保额166万的三款少儿重疾产品，含多次重症赔付责任，并且附加了一个50万保额恶性肿瘤多次赔付的责任，他的医疗险也一直按时续保。

因为我知道希望是美好的，但风险是随机的，我无法确保他一辈子不生大病，或者不发生意外事件导致重大住院，我只能提前做好财务上的准备，让不幸到来时，我们有足够的时间不必工作，从容陪伴他看病、治疗、康复、痊愈。

重疾险是收入补偿，补偿的并不是孩子的收入，因为孩子没有任何收入，孩子的重疾险，补偿的是咱们大人照顾他而带来的收入损失。试想，平时孩子头疼脑热我们都会紧张得请假在家陪伴TA，何况还是要四处寻医问诊的重大疾病呢？







宝宝们的保费在TA一辈子中最低，但却能给TA提供一辈子最长时间的保障。

理解很到位~





02

重疾离孩子遥远吗？



据中国肿瘤登记年报（2009-2013）数据显示，2006年至2010年，中国0-14岁儿童中，一万个儿童就有一位确诊恶性肿瘤，并且以每年2.8%的速度递增。

每年儿童恶性肿瘤发病数为25000例，已经成为儿童的第二大死因，其中白血病占了儿童恶性肿瘤的35%，白血病是发病率最高的儿童恶性肿瘤，我国白血病患者中，有近50%是儿童，且大部分都是2-7岁的孩子。与成人不同的是，儿童白血病患者起病大多数比较急，90%以上为急性白血病，慢性白血病仅占5%，所以儿童阶段患白血病是相当危险的。



03

以少儿高发重疾--白血病的治疗费用为例

白血病治疗的费用其实是包括两部分：医院内花费和医院外的花费。

儿童白血病一旦确诊为重疾，治疗费用约40-60万，有些难治疗的，上百万也是有不少案例的，医院内的治疗费用，我们可以用医疗险解决，所以，给孩子买一份医疗险也是很有必要的。

白血病的治愈率虽然较高，但治疗时间需要3-5年的漫长过程。为了照顾患儿，父母很可能有一方，不得不放弃工作全职照顾，家庭收入减少，对于异地或出国就医的患儿来说，还会增加到大城市或国外治疗而产生的交通、租房、还有白血病患者必须无菌饮食等费用，这部分费用，医疗险是不承担的，只能靠足够保额的重疾险来解决，不然就动用家里的储蓄。

所以，给小孩买重疾险，同样也是要保额买够，具体可参考父母一方的年收入3-5倍。

林曦老师的这幅画，我特别喜欢，曾经有一阵子用作我的微信头像。

少儿重疾险就像妈妈的爱，从宝贝出生，保护TA一辈子。



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Note

我们有时候会听到买保险的原则是：先大人、后小孩。

但芮芮认为这是有特定条件的，先大人、后小孩是在预算是非常非常吃紧的情况下，可以先这么操作，先把大人的基础保障（寿险、健康险）保上，等预算到位了立刻把小孩的健康险也保上，或者哪怕预算稍微宽松一点，起码也要给孩子先保一个定期（保到20岁、30岁），一年就几百块钱，也好过于只有医保的保障。因为家里无论是大人还是孩子得重疾，都势必会对家庭的收入和财务带来很大的损失。

如果预算没有问题，在给大人买保障的时候，也应把孩子的一起做好，刚出生的小宝宝，一份50万多次赔付的少儿网销重疾，保终身，一年也就2000多元保费，很多家庭都是可以接受的。预算足够的话，还应多加一些保额，把重疾保障做足。

少儿重疾险，越早买，越划算，用宝贝们一生之中最低的保费，来给他们一生最长的保障。

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作者：微信文章