2026年实测17款香港保险,每一款都有致命点

就放荡不羁就h

2026年，港险终极榜单，两年交/五年交各自该买谁？

这两天我把全港支持两年交、五年交的热门产品全拉出来比了一遍，还顺带扒了各家保司的分红实现率。

感觉天塌了，居然没有一款产品能拿第一。

要么收益拉垮，要么分红实现率欠缺，各有各的缺陷。

只能说没有完美的产品，大家对比需求选择。

不废话了，直接上干货。
N1

两年期交产品对比

两年交是港险的热门缴费期，产品多、选择广。

遵循缴费越短，收益越高的原则，两年期的预期收益比五年期要高。



预期回本最快：忠意「启航创富卓越版」，第4年回本。

保证回本最快：永明「星河传承Ⅱ」，保证第10年回本。

触达6.5%上限最快：宏利「宏挚家传承」，第24年触达。

保证收益最高：永明「星河尊享Ⅱ」和「星河传承Ⅱ」，长期保证收益高达1%。

整体收益最高：安盛「盛利Ⅱ」，5年预期回本，10年IRR为4.82%，20年IRR为6.21%，无人能敌。

再来看看动态提领情况，以5万美金，2年交，255提取为例，



安盛的短期提领和长期提领都是数一数二，提领后剩余的钱还有很多，甩出其他产品一大截。

综合来看，「盛利Ⅱ」是2年期的“最强王者”没错了，实力碾压。

但是吧，哆啦发现「盛利Ⅱ」有个小缺点。

它保证部分的收益并不突出，更适合有一定风险承受能力的投资者选择。

如果你是稳健投资者呢，永明的「星河尊享Ⅱ」和「星河传承Ⅱ」更适合你，保证收益1%，给足了安全感。

而且，「星河尊享Ⅱ」还有个独家优势，它的人民币、美元、加元、澳元、阿联酋迪拉姆保单预期回报一致，

意味着你不用去赌未来汇率，只需考虑哪个地区生活即可，

有海外留学或者定居的朋友可以重点考虑。

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N2
五年期交产品对比

五年交是港险最卷的赛道，足足17款产品竞争。

为什么很多人选五年交？

不是因为它收益高，而是因为内地居民每人每年只有5万美金外汇额度，五年交可以分批换汇，规避一次性大额资金的麻烦。



预期回本最快：安达「传承首创-丰足」，第5年预期回本，第7年保证回本。

但注意，它最高只能到复利6%，到不了6.5%。

触达6.5%上限最快：富卫「盈聚天下2」，第25年触达。

宏利「宏挚家传承」第27年排第二。

保证收益最高：太保「世代鑫享」，保底复利2%。

但跟安达丰足一样，到不了6.5%上限，最高预期才5.1%。

再来说说动态提领，安盛「盛利2」提领之王当之无愧。



566提领下，安盛「盛利2」全周期表现最好，不管是提领多少年，账户余额都是最高的。

而宏利「宏挚传承」则是前15年表现突出。

因此，如果看中前期收益，闭眼冲宏利「宏挚传承」，短期爆发力拉满。

如果更注重综合收益，选安盛「盛利2」，静态收益一梯队，动态提领全周期无死角。

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N3
分红实现率

香港保险的收益由保证收益+分红收益组成，

分红收益占了大部分，所以我们就需要分红实现率这把照妖镜，看看保险公司到底靠不靠谱。

从16年开始，香港保监局就规定每家保司每年必须披露分红实现率。

我统计了各大保司的分红数据：



友邦的终期红利平均实现率高达102%，复归红利平均实现率89.39%，

一共63款分红产品，10年以上的保单高达38款，

只能说，友邦还是那个友邦，含金量最高。
N4
写在最后

买港险的决策成本非常高，一旦买错产品，损失可能是几百上千万。

没有一款产品能全方位第一，满足你的实际需求，才是最重要的。

你想要收益高、分红稳，友邦的产品更合适。

想要源源不断提领现金流，安盛盛利2大概率是你的首选。

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作者：微信文章