为什么女性一定要买养老年金?

丁侦球

今天是母亲节，首先祝天下所有伟大的母亲节日快乐、身体健康。

我从保险内勤转型外勤从业这几年发现：主动找我规划全家保险的客户，90% 都是母亲。

寿险行业常年保持两位数高速增长，母亲们绝对功不可没，完全值得颁一个 “最大贡献奖”。

借着母亲节这份心意，真心建议所有女性朋友，一定要给自己配置一份养老年金保险。

01. 为什么女性更需要配置养老年金险？

1）女性寿命更长，养老开销更多

女性平均预期寿命比男性多出 5-8 年，而社保退休金仅能维持基础温饱。

女性要独自多承担好几年的养老生活，活得越久，商业年金领取就越多、越划算。终身稳定现金流，彻底不用怕长寿没钱花。

养老年金是陪伴自己一辈子的底气，终身充足现金流，晚年更有安全感。

2）退休更早、缴费年限更短，社保养老金天然少于男性

女性职工 50/55 岁退休，男性 60 岁退休，女性退休更早、养老周期更长。

加上很多高知女性读研、读博，社保缴费年限本身就比男性少好几年。

再加上女性平均工资、社保缴费基数普遍偏低，直接导致社保退休金整体比男性低不少。

如果不靠商业年金补足缺口，退休后的生活品质很容易直接降级。

3）职业生涯更易断层，晚年急需被动收入

结婚生子、顾家育儿、全职带娃，很多女性职业生涯都会出现空档期，容易造成社保断缴、缴费年限被拉低。

职场收入本就不稳定，但养老开销却是刚性支出。

养老年金，就是提前锁定的终身专属工资，不用依赖伴侣、不用依附子女、也不用靠打工兜底，自己手里握有稳定现金流，晚年更有底气。

4）养老年金是真正专属自己的资产，谁也拿不走

多数母亲都掌管家里的财权，银行也有存款，但资金随时可能被挪用、随意消费。

比如子女教育、婚嫁买房，或是伴侣投资创业、婚姻变故，都有可能动用家庭存款。

而养老年金和个人终身绑定、白纸黑字写入合同，是完全属于自己的专属养老资产，不能随意提前变现，稳稳守住晚年私房钱，活得有底气、有尊严。

5）女性对养老生活品质要求更高

退休后男性大多生活简单朴素，而女性日常护肤、旅行爱好、康养护理等隐性开销，远高于男性。

尤其女性晚年更容易面临失能问题，请护工、入住养老社区，每月开销至少万元起步，仅靠社保养老金根本覆盖不了。

有商业年金的稳定现金流做支撑，不用给子女添负担，晚年生活品质才能稳稳保障。

02. 怎么挑选适合自己的商业养老年金？

没有绝对最好的产品，适合自己的才是最优选择，一切从自身需求出发。

1）确定年金领取年龄

商业养老年金可自主规划领取时间，女性最早 55 岁起领，也可选择 60 岁、65 岁、70 岁。

快返型年金领取更早，交费满 5 年即可领取；部分产品更灵活，过完 15 天犹豫期就能开始领钱。

同等交费条件下，领得越晚，每年领取金额越高。

2）规划每年 / 每月领取额度

商业养老年金的月领、年领金额都可以提前规划。同等交费预算，优先选领取更高的产品，性价比更高。

不同保险公司的年金险，领取差距甚至能相差一倍，选对产品至关重要！

养老年金支持年领、月领两种方式，月领通常比年领多 2%，更建议选择月领模式。

3）选择领取期限

养老年金分定期、终身两类，市面上多数为定期型，比如保至 30 年、80 岁、100 岁等。

更建议优先选终身领取，或是保至 100 岁以上的版本。

4）明确现金价值与保证领取要求

现金价值能提升资金灵活度，可用于保单贷款、部分减保应急。

保证领取年限，能避免过早身故造成保费损失，同时还能起到资产传承的作用。

5）康养增值服务需求

各家年金险都会附带专属增值服务，含金量高的主要有就医绿通、养老社区入住等。

既能锁定终身现金流，还能抢占稀缺的康养医疗资源。

03. 适合 55-75 岁母亲的专属养老年金

今天给大家推荐一款适配 55-75 岁已退休人群的养老年金：交完保费过完 15 天犹豫期，就能领取第一笔养老金，后续可按年领、也可按月领。

这是招商信诺人寿推出的信享盈家悦享版养老年金，六大核心亮点：

一是领钱快：男性满 60 岁、女性满 55 岁，投保过完 15 天犹豫期即可领钱；

二是收益稳：趸交第 4 年总利益即可回本，每年领取约为保费的 2.7%；

三是专款专用：终身领取、与生命等长，可年领可月领，贴合日常养老习惯；

四是终身高现价：形态接近增额寿，现金价值支持减保，无 20% 比例限制；

五是免健告易投保：最高 75 岁可投，无需健康告知，大龄友好；

六是功能齐全：支持指定第二投保人（线上即可办理，无需线下柜面），红利可选择交清增额或现金领取。

每年领取金额，主要取决于交费预算，投入越多、领取越高。

举个实例：55 岁女性，一次性交费 100 万，犹豫期过后当年即可领取。



收益如下：

投保满 1 年，可领两笔年金，加上分红合计 41813 元，相当于保费的 4.18%。

后续每年固定领取约 2.7 万元，稳定维持保费 2.7% 左右的领取水平。

对比银行存款，收益约为当前 5 年期定存利率的 2 倍。

注：收益含浮动分红，确定保底领取为保费的 1.4%。

无论任何年龄身故，100 万本金都会赔付给指定受益人，留给子女或家人。

保单现金价值长期接近已交保费，支持部分减保、保单贷款灵活变现。

这款产品特别适合留本吃息的中老年人：日常花收益，本金传承给子女。

招商信诺为中外合资险企，高端医疗险在业内口碑出众。

中方股东：招商银行；外方股东：美国信诺健康人寿，全球知名医疗健康保险服务商。

公司最新风险评级 AA 级，自有资产管理公司、健康管理公司加持，实力雄厚，可放心配置。

增值服务更是一大亮点，轻松解决看病难问题：

总保费 10 万：投保人终身无限次专家门诊预约；

总保费 50 万：投保人全家终身无限次专家门诊预约 + 住院绿通，尊享一家三代 10 年护工服务（院中 3 天 + 院后 5 天）。

这款养老年金 75 岁以下均可投保，无需健康告知，特别适合临近退休、已退休人群。交费后很快就能见到收益，不用长久等待。

同时还能一站式解决看病难题，享受终身不限次专家挂号、住院 8 天免费护工服务。

最后总结

母亲节最好的礼物，就是给母亲配置一份养老年金，锁定终身被动现金收入。

也建议所有女性朋友，有条件一定要给自己规划一份养老年金，为晚年幸福生活筑牢保障。

市面上养老年金产品繁多，需要结合个人需求、预算一对一精准规划。

详细咨询，可添加微信：changqing_iso 联系～
作者简介：苗长青金融保险硕士20年保险从业经验寿险全球百万圆桌会员曾任3家保险公司理赔部总经理明亚保险经纪公司北分合伙人执业证号：26050011011780062022002520

找我买保险，正式投保流程是这样的
找我做你的保险经纪人，可以带来哪些与众不同的价值？
适合父母的保险并不贵，全套配齐只要一千多4月养老年金榜单TOP3

作者：微信文章