邮爱一生(鸿禧版)年金保险怎么样?适合哪些人投保?

伊索谗言

最近和不少朋友聊天，大家都在说现在的市场变化快，手里的钱放哪里都不太放心，

想找一些稳当的产品，既能锁定长期收益，又能给自己或者家人一份确定的保障。

年金险其实就很切合这部分的需求。

今天，我们就来聊聊中邮人寿的邮爱一生鸿禧版年金保险，

看看这款产品到底怎么样，适合哪些人买。

一、邮爱一生（鸿禧版）年金保险怎么样？



邮爱一生鸿禧版年金保险是中邮人寿推出的一款终身年金险，

首先我们来看它的基础保障规则，

投保年龄覆盖从出生满30天到75岁的人群，不管是给刚出生的宝宝规划教育金，还是给已经退休的长辈补充养老，都能找到对应的投保人群。

缴费方式也很灵活，有一次性交清或者分3年5年10年交的选项，

大家可以根据自己的资金情况灵活选择，最低保费门槛也不高，一次性交的话最低1万起，每年交的话最低2000元起，大多数家庭都能轻松参与。

接下来是核心的保障内容，这款产品的领取时间有两种不同的安排，

一种是从第5年开始领取，另一种是从60岁开始领取，

不同的领取时间对应不同的保障方案，不管选哪种，都能享受到关爱金和生存年金的保障。

关爱金是一次性发放的，根据缴费年限的不同，发放的比例也不一样，

比如选择5年交的话，到了约定的领取时间，就能一次性拿到首期保费的一半，这笔钱可以用来应急或者做其他安排。

生存年金则是从约定的时间开始，每年或者每月都能领取固定的金额，

年领的话是每年领取百分之百的基本保额，月领的话是每月领取8.5%的基本保额，

这笔钱可以一直领到终身，活多久领多久，不用担心钱花完的问题。

除了年金领取，这款产品还有身故保障：

如果被保人不幸身故，保险公司会给付已交保费和现金价值中金额较大的那一项，保证不会让大家亏掉本金。

除此之外，还有不少附加权益，比如：

可以对接养老社区，享受康养管家顾问和居家养老服务，还有中邮的VIP增值服务，以及保险金信托服务。

这些权益能给大家提供更多的便利和保障，尤其是养老社区和保险金信托服务，对有养老规划或者资产传承需求的朋友来说，非常实用。



再来看大家最关心的收益情况，

我们以30岁女性年交10万交5年为例，来看看两种不同方案的收益表现。

第一种方案是第5年开始领取，

也就是35岁的时候，就能拿到第一笔关爱金5万元，从36岁开始，每年可以领取8680元，一直到105岁。

我们可以看到，随着年龄的增长，累计领取的年金越来越多，总利益也在稳步增长。

到50岁的时候，累计领取的年金有18万多，总利益超过了64万；

到70岁的时候，累计领取了35万多，总利益超过了83万；

到105岁的时候，累计领取的年金超过了65万，总利益超过了115万，对应的内部收益率最高能达到1.84%左右。

第二种方案是从60岁开始领取，

前期不领取任何年金，把钱留在账户里复利增值，

到60岁的时候，一次性拿到5万元的关爱金；

从61岁开始，每年可以领取19250元；

一直到105岁，到70岁的时候，累计领取了24万多，总利益超过了98万；

到80岁的时候，累计领取了43万多，总利益超过了112万；

到105岁的时候，累计领取了91万多，总利益超过了141万，对应的内部收益率最高能达到1.89%左右。

对比两种方案，我们能发现明显的差异，

第一种方案的优势是领钱更早，第5年就能拿到第一笔钱，之后每年都有稳定的现金流，适合想早点使用这笔资金的人；

第二种方案则是延迟领取，把更多的资金留在账户里增值，

虽然前期没有现金流，但后期的领取金额和总利益都更高，内部收益率也比第一种方案略高一点，

这是因为年金险的收益是复利增长的，前期留在账户里的本金越多，复利的效果就越明显，长期来看的收益也就越高。

不管选哪种方案，收益都是写进合同里的，

确定不会变化，不用担心市场波动带来的风险而且现金价值也在稳步增长，

就算中途有资金需求，也可以通过退保或者保单贷款的方式拿到现金价值，有一定的灵活性。

二、邮爱一生（鸿禧版）年金保险适合哪些人投保？

结合前面的保障和收益情况，我们来分析一下适合投保的人群。

首先是有养老规划需求的人，

现在很多人都担心自己的养老金不够用，社保养老金只能满足基本的生活需求，

想要更高品质的养老生活，就需要提前做补充规划，邮爱一生鸿禧版的第二种方案从60岁开始领取，

每年能拿到固定的年金，一直领到终身，活多久领多久，能很好地补充社保养老金的不足。

而且收益是确定的，不会受市场波动的影响，就算未来利率下降，

也不会影响已经确定的年金领取金额，非常适合想给自己存一笔稳定养老钱的人。

其次是想做资产配置的人，

现在市场波动大，很多高风险的产品收益不稳定，

甚至有亏损的可能，大家都想配置一部分稳健型的资产来降低整体的风险，

年金险就是很好的选择，邮爱一生鸿禧版的收益是写进合同的，安全性高。

而且是中邮人寿的产品，背后有正规的保险公司保障，适合配置一部分资产来锁定长期收益，平衡整体的投资风险。

不过也要提醒大家，这款产品也不是适合所有人，

比如想短期获得高收益的人就不太适合，因为年金险的收益是长期的，

短期退保可能会有损失，而且整体的收益属于稳健型，

没法和高风险的投资产品相比，大家在投保之前，

一定要结合自己的资金情况和需求来选择，不要盲目跟风。

三、奶爸总结

总的来说，邮爱一生鸿禧版年金保险的优势很明显，

投保年龄覆盖广，健康告知宽松，对职业和健康状况的要求都不高，

大部分人都能投保，领取方式也很灵活，有两种不同的方案可以选择，

既可以早点领钱，也可以延迟领取提高长期收益，还有不少附加权益，能满足不同人群的需求。

不过也要注意，这款产品的收益属于长期稳健型，短期的收益并不高，

而且中途退保可能会有损失，大家在投保之前，一定要想清楚自己的需求，是想早点拿到现金流，还是想做长期的养老或者资产规划，结合自己的预算和未来的资金安排来选择。

如果你对这款产品还有疑问，或者不知道怎么选方案，也可以找奶爸聊聊，根据自己的情况做一份详细的规划。

如果想了解更多该产品的内容，欢迎私聊奶爸！

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作者：微信文章