意外险主要看这两点,不踩坑,心稳了!!

六月清晨搅

又来上干货的时间啦——案例分享

最近有位潜在客户，她给孩子买了一份学生意外伤害保险，想我帮她看看保险条款，有没有坑。她的初衷是小朋友准备养猫，被猫星人抓咬的风险存在且挺高的，所以想了解如果真的发生风险，要理赔了，要注意什么？


拿到条款，主要看两点：01


合同认可的医院


是二级或以上公立医院，还是一定要三甲，含不含医院特需部或国际部，这些都是我们必须清楚知道的。那这个产品是二级或以上公立医院，是没问题的。



02


可报销范围

一定要看清楚是“社保支付范围内”还是“社保内”，这个影响很大。在这之前，我们逐步往前推，先看一幅图



首先从图中左边的“目录”开始了解。目录就像一本允许报销的药品/项目清单。
目录外，丙类，不在清单里的，医保一分不报。目录内，理解为“社保内”，是在这本清单里的药、检查、治疗项目，在目录内的，也不是说百分百报的，所以就衍生了甲类和乙类。

甲类很专一，只有一个身份，叫“社保支付范围内”，这类药，全进医保，医保正常报。乙类有双重身份，“社保支付范围内”+“社保支付范围外”，内的肯定就是全进医保，外的，只要用药是在目录内的，按照自付比例，自费。


回归到客户的保单，条款是这样写的：

保险公司能报的是“基本医疗保险支付范围内”，那就是“社保支付范围内”，就甲类和乙类部分药物，那这些社保都报了，就没有可报的条件啦，社保不报的项目，这个保险也不能报，那它实际存在的意义还有什么呢？所以我最终对客户持有的保单，做了一个中肯的回复：作用不大。


在总结前，我再用一幅图，了解我们日常的医保报销是如何构成的。





意外险理赔条款怎么看，怎么选？


因为“学平险、儿童意外险是每个家长“最关心、必入手”的，每个学期开学前后，家长肯定买，或者学校会统一买，这里我总结出两点。

只赔「社保支付范围内」的产品

只报销医保已经给你报完剩下、且在目录内的合规费用，目录外自费药、进口耗材、特需病房统统不赔。评点：很抠，性价比低。2. 赔「社保支付范围外」的产品也就是常说的不限社保目录内自付、目录外自费药、进口器材、靶向药全都能按比例赔。评点：这才是我们主推的好意外医疗如果想详细了解意外险或者需要保单分析，欢迎随时联系我哦~~

THE END

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作者：微信文章