复星保德信星海赢家(朱雀版)养老年金怎么样?在哪买?

123456879

随着养老话题越来越受关注，不少人开始提前规划自己的养老储备，

而养老年金险因为收益稳定，能终身领取的特点，成为很多人眼中的靠谱选择。

复星保德信星海赢家朱雀版养老年金，是市场上关注度较高的一款产品，

很多朋友都在问这款产品到底怎么样，适合什么样的人买，

以及在哪买更靠谱，今天我们就把这些问题一次性说清楚，

帮大家全面了解这款产品，避免踩坑。

一、复星保德信星海赢家朱雀版养老年金怎么样？



<img   />

首先看基础的投保条件。

这款产品的投保年龄覆盖很广：

出生满30天到60周岁都能投，不管是给孩子提前规划，还是成年人自己配置都合适。

保障期限是到106周岁，只要人活着就能一直领钱，不用担心领几年就没保障。

缴费方式也很灵活，包括有：

趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交多种选择，能根据自己的预算和收入情况来定。

比如预算充足的可以一次性交清，收入稳定的上班族可以选10年交、20年交，慢慢积累。

起投门槛也比较友好：

趸交的话3万起投，3年交1.5万起投，其他缴费方式1万起投，大多数家庭都能轻松上车。

而且职业要求宽松，1-7类职业都能投，没有职业加费的限制，覆盖人群很广。

接下来看核心的保障内容。

首先是养老年金的领取，这也是这款产品的核心责任。

它的起领年龄有多个选择：

男性可以选60岁、65岁、70岁；

女性可以选55岁、60岁、65岁、70岁。

根据自己的退休规划来定，比如女性想55岁提前退休领钱，

或者想晚几年领，每年领的更多，都可以灵活调整。

除了养老年金，还有祝寿金和满期金，

祝寿金是在100岁到105岁的每个周年日如果还生存，每年能领取已交保费的50%，相当于额外的一笔福利。

满期金则是在年满106周岁还生存的话，能拿到基本保险金额10倍的满期金，

合同也随之终止，这部分可以作为最后的补充，也能留给后代。

身故保险金的设置也比较人性化，分不同情况来看。

如果是在首个养老年金领取日之前身故，会赔付累计已交保费和现金价值两者中的较大者，不会让你亏本。

如果选择计划一、计划三或计划四，在首个养老年金领取日之后身故，

如果已交保费还没超过累计已经给付的年金金额，会按两者的差额给付身故保险金，合同终止；

如果已交保费已经不超过累计给付的年金金额，保险公司就不再赔付，合同也随之终止。

如果选择计划二的话，在首个养老年金领取日之后身故，保险公司不赔付，合同直接终止，

这也是计划二和其他几个计划的区别之一，后面我们会详细说。
如有疑问，可以点下图

，进入小程序咨询：


除此之外，产品还支持自动垫交、减保和保单贷款，这些功能能提升资金的灵活性。

自动垫交可以在忘记缴费的时候，用现金价值垫交保费，避免保单失效。

减保的话，后续如果需要用钱，可以通过减保取出部分现金价值，满足临时的资金需求。

保单贷款则可以按现金价值的一定比例贷款，解决短期的资金周转问题，不用退保影响保障。

另外，这款产品还可以对接复星康康养社区。

达到一定保费要求，就能获得入住养老社区的资格，以后养老不仅有钱领，

还能有优质的养老服务可以选择，对有高端养老需求的人来说是个加分项。



<img   />

再来看大家最关心的收益表现，我们以大家常选的方案为例，

30岁女性，每年交5万，交10年，总共交50万，55岁开始领取。

从55岁也就是领取的第一年开始，每年能领取29194元，一直到70岁之前，每年都能稳定领到这笔钱，

而且保证领取的部分，就算中途身故，也能保证拿回已交的保费，不会亏本。

随着领取时间变长，累计领取的金额越来越多，总收益也在稳步增长，对应的保证内部收益率也在不断提升。

从刚领取时的1.60%左右，到70岁之后加上满期金，收益率会进一步上涨，最高能达到3.41%左右。

这个收益在当前的年金险市场里，属于比较靠前的水平，

而且都是保证的收益，写进合同里，不用担心市场波动影响。

这款产品最特别的地方，是设置了四个不同的领取计划，能满足不同人的领取需求。

很多人分不清这四个计划的区别，不知道该怎么选，我们来一一拆解。

计划一是平准领取。

也就是从起领年龄开始，每年都领取100%的基本保额，月领的话是8.5%的基本保额，而且保证领取已交保费。

这个计划的特点是领取金额稳定，一辈子都按固定的金额领，不会忽高忽低。

适合追求稳定的人，比如担心后期领的钱变少，

或者想一直有稳定的现金流，不用操心调整的朋友，选计划一就很合适。

计划二是高领取平准领取。

和计划一一样，每年也是领100%的基本保额，月领8.5%，但它的特点是领取之后就没有身故责任了。

好处是前期的领取金额会比其他几个计划更高一些，因为没有身故责任的限制，能把更多的资金放在领取上。

这个计划适合身体状况比较好，家族有长寿基因，预算充足，

主要想多领养老金，不太在意身故责任的人，毕竟如果能一直领下去，领的钱会比其他计划更多。

计划三是前高后低领取。

领取规则是85岁及以前，每年领100%的基本保额，月领8.5%；

85岁之后，每年领30%的基本保额，月领2.55%，同样保证领取已交保费。

这个计划的特点是前期领的多，后期领的少，

适合想退休之后前几十年多拿点钱，享受生活。

比如旅游改善生活，后期对领取金额要求不高，

或者有其他养老储备的人，毕竟很多人退休后前期的消费更高，

后期消费会慢慢降下来，这个计划能匹配这种需求。

计划四是前低后高领取。

领取规则是前10年，每年领50%的基本保额，月领4.25%；

第11到21年，每年领100%的基本保额，月领8.5%；

21年及之后，每年领150%的基本保额，月领12.75%，同样保证领取已交保费。

这个计划和计划三正好相反。

前期领的少，后期领的多，适合前期还有其他收入来源，

比如还在工作或者有其他理财，不着急用养老金，想后期多领钱，

比如担心长寿风险，怕活太久钱不够花的人，越往后领的越多，能应对未来的通货膨胀和长寿风险，

而且后期领的钱更多，能更好地保障晚年的生活品质。

二、复星保德信星海赢家朱雀版养老年金在哪买？

很多人了解完产品之后，都会关心在哪买更靠谱，

尤其是线上产品，很多人怕踩坑。

其实新手买年金险，很容易遇到几个常见的坑，

我们先来说说这些坑，帮大家避避坑。

第一个坑，只看表面的领取金额，不看保证责任。

很多业务员会说某款产品每年领的钱更多，但实际上可能是前期领的多，后期领的少，

或者没有保证领取责任，万一领了几年就身故，可能连已交保费都拿不回来。

还有的产品只演示高收益，不写保证的部分，等实际领取的时候发现收益达不到预期。

所以一定要看合同里写的保证领取金额和保证收益率，而不是听口头的演示收益。

第二个坑，忽略产品的灵活性。

很多人买年金险的时候，只想着领钱，没考虑以后可能会遇到急需用钱的情况，

比如家里有急事需要用钱，这时候如果产品的减保规则很严格，

或者不能减保，就只能退保损失现金价值，

所以一定要关注产品的减保、保单贷款这些功能，确保资金有一定的灵活性，能应对突发情况。

第三个坑，盲目跟风买高领取的计划，不结合自己的情况。

比如看到别人说计划二领的多，就直接选了，

但没考虑自己的身体状况，或者担心以后身故没有保障，结果买了之后又后悔。

所以一定要根据自己的需求来选，不要盲目跟风。

第四个坑，找不靠谱的渠道投保，后续服务没保障。

很多人找线下的业务员买，或者在不知名的平台投保，

结果投保之后，后续的保全、理赔等服务没人管，

甚至有的业务员离职之后，保单就成了孤儿单，有问题找不到人，很麻烦。

说完了这些坑，我们再来说说这款产品的购买渠道，

目前这款产品可以通过线上的正规保险平台投保，奶爸保就是其中一个靠谱的渠道。

很多人可能对奶爸保不太了解，我们来说说在奶爸保投保的好处。

首先，能帮你精准匹配需求，避免踩坑。

在投保之前，奶爸保的专业规划师会先了解你的预算，养老规划，身体状况等情况，

帮你分析这款产品的四个计划哪个更适合你，而不是盲目推荐。

比如你担心长寿风险，会帮你分析计划四的领取情况，

如果你想求稳，会推荐计划一，帮你避开只看领取金额不看保证责任的坑，确保你选的计划是真正适合你的。

其次，投保全程都有协助，不用自己瞎琢磨。

很多人第一次买年金险，不知道怎么填写投保信息，怎么健康告知，

奶爸保的规划师会全程协助你，帮你解答投保过程中的疑问，

确保投保流程顺利，不会因为操作不当影响保单效力。

然后，后续的长期服务有保障。

很多平台只管卖产品，不管后续服务，

但奶爸保会提供长期的保单服务，比如后续的减保、保单贷款，保全变更，

甚至理赔协助，都能帮你处理，不用你自己跑保险公司，也不用担心找不到人。

另外，还能帮你对接养老社区资源。

这款产品可以对接复星的养老社区，达到一定保费要求就能入住，

奶爸保的规划师会帮你了解养老社区的申请条件和流程，帮你提前规划，

以后如果有入住需求，能更顺利地申请，不用自己费心去了解。

还有，能帮你做保单检视和后续规划。

随着你的情况变化，比如收入变化，家庭情况变化，养老规划也可能会调整，

奶爸保会定期帮你做保单检视，看看当前的保单是否还符合你的需求，

帮你调整规划，确保你的养老储备一直贴合你的实际情况。

很多人担心线上投保不靠谱，其实现在很多保险公司的产品都支持线上投保，

而且都是正规的保险合同，受银保监会监管，和线下投保的保单具有同等的法律效力。

只要选择像奶爸保这样正规的平台，就不用担心安全问题，

而且线上投保的流程更简单，不用跑线下网点，在家就能完成，很方便。

三、奶爸总结

总的来说，复星保德信星海赢家朱雀版养老年金，是一款灵活性很高，能满足不同养老需求的产品。

它的投保规则宽松，保障期限长，领取方式多样，

四个计划覆盖了不同的领取需求，不管是想稳定领取，还是想前期多领或者后期多领，都能找到合适的选择。

收益方面，保证领取的责任清晰，内部收益率在同类产品中表现不错，

而且对接养老社区，能给养老生活多一份保障。

当然，这款产品也不是适合所有人。

比如如果你的预算很少，或者短期就需要用钱，

就不太适合买年金险，毕竟年金险的流动性相对较差，更适合长期的养老规划。

如果你对这款产品还有疑问，或者不知道怎么选计划，

可以找奶爸保的规划师咨询，奶爸会帮你做全面的分析，帮你找到最适合自己的方案。

养老规划是一件长期的事情，提前做好准备，才能让晚年生活更从容，

希望大家都能选到合适的养老年金险，给自己的晚年多一份保障。

如果想了解更多该产品的内容，欢迎私聊奶爸！

往期精彩回顾

干货 |《理财保险到底该不该买》
干货 |《分红型保险能拿回本金吗》
干货 |《养老选存款还是保险》
干货 |《重疾险不得病就白交了吗》
干货 |《重疾险什么时候买最划算》


关注【奶爸保】公众号

，专业人士为你1V1答疑，做个精明的消费者，拒绝多花一分冤枉钱。



猛戳“阅读原文”，方案定制限时免费！

作者：微信文章