紫哥测评|免健告百万医疗天花板!超越保无忧版:10 年保证续保 + 重疾 0 免赔特需可报,有癌症史也能赔,附投保入口

执着等待等wc

第87篇原创文章
在医疗险里，有三个能力，最决定生病时的生存质量：

① 是否保证能续上

② 既往症能不能赔

③ 重疾时能不能进好医院、用好药、少掏钱

大多数医疗险做不到 ——
问身体、做健康告知、重疾要自费、既往症直接除外、第二年不一定续上。

而 「超越保（无忧版）」 做到了四件业内极少数能做到的事：

首创 10 年保证续保权 → 不看身体变化、不因理赔拒续、停售也续上

癌症 / 心脑血管 / 肝肾等重大既往症可赔 → 提供明确承接机制

重疾住院可进特需病房，0 免赔 → 治疗质量不降级

全程免健康告知 → 不需要体检、不问病史、不问既往

不是所有医疗险，都愿意接住「不完美」的人。它专为有健康波动、怕续保不稳的人，打造了一张长期医疗底牌。

如果你不想未来生病时，被拒保、拒赔、拒续保困住，那么这款产品的价值，你会比别人更早懂。

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复星联合健康险公司背景



超越保无忧版是由复星联合健康保险股份有限公司承保，复星联合成立于2017年，注册地位于广州市南沙区自贸区，是全国性、专业健康保险公司。

复星联合注册资本6.944亿元，股东包括上海复星产业投资有限公司、复星医药集团、广州南沙科金集团等8家大型国有/民营企业集团组成。



24年综合投资收益率16.18%位居行业第二、24年总投资收益率6.54%位居行业第三、利润率同比2023年上涨131.58%。

根据复星联合24年4季度披露的数据显示：

核心偿付能力：117.66%
综合偿付能力：173.99%
风险评级为：BB级复星联合官方客服电话：4006-11-7777
注册地址：广东省广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦8楼811室。
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超越保保障详情
下面这张表，是超越保（无忧版）的主要保障内容，清晰呈现能保什么、怎么赔。






保险第一步永远不是看保障，而是确认——我能不能投、怎么投、续不续得上。
一、投保规则：
1.投保年龄：18—70岁均可投保，覆盖大多数家庭成员。




2.职业与健康要求：不限职业、不做健康告知、无需体检。




3.保障时间：1年，首创 10 年保证续保，在此期间 ，不会因为身体健康恶化、发生理赔或产品停售影响保障。




4.等待期：意外0天，疾病 60 天

投保规则的核心意义在于：它决定谁能被接住，以及能被接住多久。

而在这套规则中，最值得关注的有两点：

无需健康告知 → 接纳真实人群

10年保证续保 → 建立长期医疗保障护城河

这为后续的保障责任展开奠定了可持续与可执行性基础。
二、一般住院医疗：

1.保额：每年400万，保证续保期800万

2.就医要求：公立二级及以上医院普通部，重大疾病扩展特需门诊或病房。



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3.报销范围：疾病/意外住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后45天门急诊、扩展住院期间院外药品/外购器械。

4.一般住院医疗：200万保额，不限报销范围，2万免赔额（与外购药/外购器械共享免赔额）。经医保按100%报销，未经医保按60%报销。


三、重疾住院医疗：

1.重疾住院医疗：

-年度保额：200 万

- 免赔额：0 元

- 报销比例：医保范围内 100% 报销；非医保费用按 60% 报销

- 可进入特需病房或专病中心治疗

2.重疾住院津贴：重疾住院每天额外赔100元津贴，重症监护病房（ICU）每天额外赔300元。免赔3天，每年限90天，两项住院津贴不可兼得。

3.质子重离子医疗：

-0 免赔，按 100% 比例报销

- 指定医疗机构可直接使用（含上海质子重离子医院）



【案例示例】：李先生（48岁），已连续投保超越保（无忧版）2年。由于重度慢性肝衰竭，在杭州某三甲医院的特需病房住院治疗20天。

住院总费用约12万元，其中医保报销4万元，自付部分8万元。该疾病属于本产品约定的“重大疾病”，重疾住院责任为0免赔，医保后费用可按100%报销，本次报销约8万元。

治疗期间，因院内缺货需要自行院外购买人血白蛋白药物，费用约3万元，通过“住院期间院外购药保险金”，扣除2万元免赔额后报销1万元。

同时，患者家属申请了住院垫付服务（无需先行垫资）和重疾住院护工服务（术后康复期间协助照护与翻身），缓解了看护与资金压力。
4.恶性肿瘤特效药：

- 续保期间总限额：200 万

-含7种carT药物在内的199种特效药

- 支持特药直付，无需自行垫付

- 对于已参加医保人群：医保未报销部分可按规则赔付（≥60%）

5.七大重疾既往症医疗：

- 针对七大明确诊断的重大既往症（如肝病、心脑血管、癌症等）

- 投保满 365 天后生效

- 年免赔额：20000 元

- 赔付比例：免赔额以上部分可 100% 赔付

- 保证续保 10 年周期内累计赔付上限：5000 元。

七大既往症的意义在于“允许投保 + 提供基础承接”，主要保障点仍在未来新发疾病所对应的主医疗责任。

6.重疾异地公共交通及住宿费：被保人本人及一名成年的直系亲属异地就医产生的一次或多次交通住宿费用。



针对不同的场景有相应的要求：飞机限经济舱，火车软卧、一等座、住宿限标准双床房或标准大床房，每年以180天为限。
7.重疾康复金：每年限额2万元，门诊单次限额500元，住院单次限额1000元。




在公立医院或指定医院进行物理疗法、中医疗法、康复营养、康复护理等各种重大疾病康复治疗都可进行报销。




8.重度恶性肿瘤基因检测：年限额3000元，100%报销 四、增值服务：
1.家庭折扣单：2人95折，3人9折，4人85折，5人8折。2.共享免赔额：同一保单的所有家庭成员，共享免赔额。多位家庭成员投保，不但可以享受最高8折保费折扣，而且还可以共享免赔额，同一保单发生理赔，其他家庭成员理赔时不再扣除免赔额。3.增值服务：质离子就医协助、住院垫付、重疾就医陪诊、重疾住院护工、肿瘤特药服务等。想看看购买需要多少钱？
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超越保既往症免责



超越保的既往症主要分为非重大疾病既往症和重大疾病既往症，针对不同既往症在理赔时的条件也不一样。

一、非重大疾病既往症：不除外、正常赔
非重大疾病既往症虽然不太严重，但是较为常见。例如三高、抑郁症、哮喘、胃炎、胆结石、肺炎、超重、痛风、肺纤维化、胃食管返流、结肠炎、风湿性关节炎、红斑狼疮、骨关节炎、……
普通有健康告知的百万医疗针对这些常见高发的既往症都是免责的，而超越保无忧版针对这些常规既往症经医保报销后都是可以正常100%理赔的。
二、重大疾病既往症也可赔超越保无忧版重大既往症共有肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及代谢疾病类、肺部疾病类等7大既往症。


如果投保前患有以上非常明确的既往症，超越保也可以正常购买、符合条件也可以正常赔。

7大重大疾病既往症正常赔：投保后365日之后符合“重大既往症医疗保险金”可赔，年免赔额2万元，限额5千元，保证续保期间内限额5千元。

针对投保前患有的恶性肿瘤，只要是新发的癌症，都不算既往症，经医保报销后，剩余部分都可以按照0免赔、100%报销。

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超越保无忧版适合人群

医疗险的价值在于 “能否持续承接未来的医疗风险”。
因此，选择本产品的人，通常具备以下特征或需求：
一、体检或既往存在小病史的人：

如：三高、胃炎、结节、甲状腺问题、脂肪肝等。
这些群体在传统百万医疗中容易被加费或除外，但在超越保（无忧版）中：

非重大既往症 → 无需除外，可正常理赔

重大既往症 → 投保 365 天后，按独立额度赔付

无职业限制→从事高危职业也可买

等于从无法投保/无法赔付 → 转为可接纳 + 可赔付。
二、希望保障稳定且不被“中断”的人：

普通医疗险多为 一年期续保不保证：
身体变化、理赔记录、产品停售 → 都可能导致续不上。

而超越保无忧版：

10 年保证续保

无论是否理赔、身体是否恶化、产品是否停售

续保权均不受影响

适用于 不想频繁换产品、注重稳定的人群。



在10年保证续保期间内，只要正常缴费，无论产品下架、或发生理赔都不影响次年继续投保和理赔。

三、看中重疾就医环境的人群：

对于重疾阶段，治疗质量取决于：

是否能进入特需 / 好的科室

是否能使用院外特药

是否能选择质子重离子等高端医疗方式

本产品在这些场景中具有明确能力：



适用于 担心“生病时选不到好治疗”的人。
四、适合多位家庭人员同时投保
超越保无忧版支持：

家庭投保折扣

共享免赔额

一人理赔免赔额达成 → 其他家人理赔时不再重复扣免赔额。

家庭单折扣，2人95折，3人9折，4人85折，5人8折

适用于：夫妻共同配置 / 带父母 / 带子女 / 家庭单位整体规划。





超越保（无忧版）」的核心价值不在于“责任多”，而在于：

可承接已有体检异常和既往小病史

提供明确的 10 年保证续保机制

在重疾阶段保持治疗资源和用药选择的可及性

家庭可实现免赔额共享和投保成本优化

它适合追求稳定、连续、可执行的医疗保障的人群。

总结来看，超越保无忧版适合需要稳定承接既往健康波动、并重视重疾阶段治疗资源可及性的人群。

对于希望保障持续、清晰、可执行的用户而言，是一个具有长期使用价值的解决方案。

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如何投保与理赔



超越保无忧版属于互联网产品，有专门的投保链接，识别下方二维码即可投保。





（扫码直接投保超越保）


无需纸质签名、无需线下操作，线上即可完成投保。

投保成功后，5分钟可随即收到复星联合健康保险发送包含保单号的短信

也可通过投保时预留的电子邮箱或"复星联合健康保险"公众号查看电子保单。


纸质保单：超越保无忧版分别有电子和纸质保单，需要纸质保单可通过“复星联合健康保险”公众号申请。

也可拨打官方客户电话4006-11-7777申请，保司将会通过快递把纸质保单免费邮寄上门。

回访服务：投保成功后保司为了保司为了确保是客户本人投保，确保客户对保障责任清楚明了，会对客户进行回访，回访方式有2种方式。1、在线回访：关注认证“复星联合健康保险”公众号后，点击下方“服务中心”、“更多服务”、跳转页面后点击“全部服务”、点击“保单在线回访”，然后按步骤操作即可。

2、电话回访：如客户未操作在线回访，保司也会在保单的8天进行电话回访。犹豫期：投保成功后，有15日的犹豫期，如果在15天内对产品不满意，或者和自己理解的不一样，可向保险公司全额退款。



需要理赔怎么办：
联系紫哥、联系紫哥、联系紫哥——重要的事说三遍！

不管是意外就医还是住院理赔，第一时间联系紫哥团队。
专人会从病历记录、资料核查、递交理赔到督促打款，全流程跟进，让理赔更快、更省心。

在紫哥这儿，理赔不是难事，而是一种可预期的安心体验。


或者也可以搜索“复星联合健康保险”、点击“申请理赔”，上传投被保人身份证照片后按步骤操作。



如果你体检有异常、有既往病史、担心以后续保不稳、想给家人配置高性价比医疗保障。

可以添加紫哥微信：ZGSB666999，备注：超越保

我结合你的身体情况、年龄、家庭结构，一对一帮你判断适配度、精准测算保费，不盲目投保！


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作者：微信文章