【香港保险指南】第15期:香港保险不能在内地销售的秘密

因醉鞭名马幌

香港保险为什么不能在内地销售呢？

01
内地保险法律的规定

《中华人民共和国保险法》中有以下相关规定：

境内所有保险活动，均受本法约束
保险业务仅限法定合规机构经营
成立保险公司，须国家监管部门审批
境内开设保险分支，同样需监管核准
境外保险代表处，禁止开展经营业务
私自开办保险相关机构、违规经营将被查处
港险仅有本地牌照，未设内地分支不可在内地展业，违者属于无证经营

简单来说，没有内地金融监管总局的牌照，且在内地没有设立分支机构的情况下，就不得在内地从事保险业务，否则就构成无证经营。




02 世贸组织模式的影响
在WTO的《服务贸易总协定》（GATS）框架下，国际间的“服务”买卖被划分成了四种模式。
1️⃣跨境交付

港企依托线上通讯渠道，向内地客户远程售卖保单。目前管控严格，仅小范围业务准许开展。

2️⃣境外消费

内地客户亲临香港本地机构现场办理投保手续，该方式为合规合法的投保途径。

3️⃣商业存在

香港保险机构落地内地设立分支机构，合规经营予以接纳，入驻需通过严苛审批并取得经营牌照。

4️⃣自然人流动

香港从业人员入境内地开展保险推介销售，此类行为明令禁止，属于违规从业。


03 资金出入限制
既然允许居民出境投保，那为什么资金出入却有诸多限制，有以下原因：

服务贸易层

个人于香港地区发生境外消费行为，我国依规恪守相关承诺，不限制个人消费行为，亦不干涉合法合约签署。以此维度判定，该香港保单具备合法效力。

资金流动层

即便已完成服务购置，仍需界定服务属性。若为旅游意外险这类消费型产品，归属经常项目范畴，可正常刷卡结算；若是终身寿险等储蓄分红类产品，在我国外汇监管体系中，归类为资本项目项下金融投资行为。

世贸组织虽然推动服务贸易自由化，但它有一个“金融审慎例外”原则。 该原则允许成员国为了保护投资者、存款人、保单持有人，以及维护金融体系的稳定，而采取必要的监管措施



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作者：微信文章