保险返佣/索佣 | 香港:属刑事重罪,零容忍!内地:3万将入刑!

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Part.01香港：返佣/索佣属刑事重罪
香港对保险返佣 / 索佣的监管远早于内地、标准更严、处罚更重，核心依据《防止贿赂条例》《保险业条例》，无论代理人返佣还是客户索佣，双方均属犯罪。

1、法律依据与定性

《防止贿赂条例》（第201章）第9条：代理人无合法权限，索取 / 接受利益以促成业务，即属贪污交易；客户主动索佣，构成索贿罪。

《保险业条例》第64g条、保监局GL25指引：严禁私下返佣、回扣、未披露利益，变相返佣（旅游、礼品、体检等）同样违法。

客户责任：投保人明知返佣仍接受，同样可能被起诉，并非 “只罚代理人”。



2、处罚力度远超内地

刑事处罚（最高）：

循公诉程序定罪：罚款 50 万港元 + 监禁 7 年。

循简易程序定罪：第 6 级罚款 + 监禁 3 年。

附加：全额退还非法利益，并可能影响个人信用与入境记录。

行业处罚：

代理人：吊销牌照、终身禁业，保险公司解除代理合同。

保单：直接判定无效，保费全额损失，理赔彻底受阻。

监管执法：香港保监局 + 廉政公署联合执法，跨境返佣为重点打击对象，2024 年起专项整治内地访客投保返佣乱象。

3、香港典型案例



案例1：银行职员+保险代理返佣受贿（26年4月）
汇丰银行3名职员与一对保险代理夫妇勾结，为内地客户违规开户，每单收500—1500港元贿款，累计受贿超10万港元。

判决：2名主犯分别判监禁10个月、6个月，罚款并没收非法所得，银行开除、代理吊销牌照。

案例2：转介费超红线，经纪公司重罚（25年）
香港某经纪公司向内地转介人支付佣金80%的转介费（远超保监局50%红线），未披露利益冲突。

处罚：罚款100万港元，暂停内地访客业务6个月，负责人公开谴责。


Part.02内地新规：5月1日起，返佣 / 索佣3万即入刑



2026年4月10日，最高法、最高检联合发布《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释（二）》（法释〔2026〕6 号），自5月1日起正式施行，将保险返佣、索佣明确纳入刑事打击范畴。

1、核心规则与入刑标准

法律定性：保险代理人、经纪人、保险公司员工属于 “非国家工作人员”，返佣 = 商业贿赂。

代理人向客户返佣、给回扣：累计 / 单笔满3万元，构成对非国家工作人员行贿罪。

代理人/员工索佣、收渠道回扣：满3万元，构成非国家工作人员受贿罪。

入刑门槛：原非国家工作人员贿赂入罪标准为6万元，此次下调至3万元，与公职人员贪腐标准完全对齐。

全链条追责：不仅处罚返佣的代理人，主动索佣的客户、参与分佣的渠道方、协助转账的第三方均可能被追责，形成 “行贿—受贿—协助” 全链条打击。

量刑标准：

数额较大（3万 —20万）：3年以下有期徒刑 / 拘役，并处罚金（10万—50万）。

数额巨大（20万 —300万）：3—10年有期徒刑，并处罚金。

数额特别巨大（300万以上）10年以上有期徒刑 / 无期徒刑，并处罚金 / 没收财产。

2、真实案例



25年上海静安区法院审结一起保险返佣诈骗大案
主犯宋某（保险经纪分公司承包人，缓刑期间），以返首期保费70%、保本付息为诱饵，招募6名 “经销商”，发展18名无真实投保意愿的投保人。

2020—2022年，投保28份保单（年金险、重疾险，佣金率81%—150%），保费1763万，套取佣金1573万，引导短期退保，致保险公司损失584万。

判决：宋某以合同诈骗罪判处10年6个月，撤销原缓刑，合并执行12年，罚金35万；其余 6人判 1—3年，均并处罚金，违法所得全额退赔。

警示：返佣已从行业违规，升级为刑事犯罪，全链条参与者均难逃追责。

Part.03监管区别
内地与香港返佣监管区别

维度	内地（2026 年 5 月起）	香港（长期执行）
法律定性	商业贿赂，3万入刑	刑事犯罪（贪污 / 索贿），无金额门槛
入罪标准	累计 / 单笔≥3万元	只要发生即违法，金额影响量刑
追责范围	代理人、索佣客户、渠道方	代理人、客户、转介人、协助方全链条
最高刑罚	10年以上有期/无期，并处罚金	监禁7年 + 罚款50万港元
保单后果	违规但未必直接作废	直接判定无效，保费全损
监管主体	法院、检察院、银保监会	廉政公署、保监局、警方

对从业者与投保人而言，两地监管均传递同一信号：
返佣是法律红线，绝非营销手段，

唯有合规展业、理性投保，才能守住自身权益与行业底线。

END
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