众民保百万医疗2025版,到底值不值得买?(最全分析)

123456868

这是市面上最"卷"的免健康告知百万医疗险，没有之一。

2025年7月2日，众安保险正式上线了众民保百万医疗2025版（以下简称"众民保2025"）。

这次升级，加量不加价。

今天为大家拆解：这款产品到底值不值得买？
一、投保规则：真的"零门槛"吗？

先说结论：众民保2025的投保门槛，确实是目前市场上最低的之一。


✅ 核心优势

1. 无健康告知，带病可投

得了癌症也能买（但严重既往症能买不能赔）一般既往症可保可赔甲状腺结节、乳腺结节、肺结节——都可以买！

举个真实例子：有个客户，投保前有肺结节，等待期后复查发现肺癌，顺利理赔。且后期都正常续保，期间如果肺癌复发或转移治疗都可保。

2. 无职业限制

矿工、消防员、高空作业——都能买

3. 投保年龄超级宽松

首次投保年龄：0-105岁续保年龄上限也是105岁

4. 医保要求放开了

新增无医保版本（适合没有医保的朋友）

5. 犹豫期延长到15天

犹豫期内可以全额退保，没有损失给你更多考虑时间

6. 港澳台及外国人也能买

在中国大陆地区有固定居所即可支持身份证、户口簿、出生证、港澳台居民来往内地通行证、外国人永久居留证投保

二、保障责任：这次升级，到底"加"了什么？

众民保2025分为经典版和臻选版两个版本，先看一下具体责任。




???? 两个版本的核心区别

对比维度	经典版	臻选版（推荐）
报销比例	80%	100%
外购特药种类	50种特药+2款CAR-T	122种特药+2款CAR-T
增值服务	基础服务	5选1免费专属服务（体检/慢病管理/四季小药箱等）

赵赟doc.的建议：直接选臻选版！ 虽然保费贵了一点，但报销比例100%，用起来更省心。且有免费的5选1服务还是很实用的。

可以感受一下这两个责任的价格的差别

???? 基本医疗责任（以臻选版为例）

1. 免赔额

医保内：1万医保外：1万

2. 报销比例

用医保身份结算：100%报销没用医保身份结算（自费结算）：60%报销

3. 包含责任（这次升级的重点！）
不仅向普通百万医疗险看齐，还增加了目前很多百万医疗险没有的【不限清单外购药械】，真的很赞！

✅ 住院医疗费用✅ 特殊门诊✅ 门诊手术（新增）✅ 住院前后30天门急诊（新增）✅ 不限清单的外购药械（新增，超级重要！）

关于众民保2025不限清单的外购药械，条款还是非常宽松的。

要写清单目录跟国家药品监督管理局批准的药品和医疗器械目录一致，当然不包括合同条款中的免责相关药械。

国家药品监督管理局查询链接:

https://www.nmpa.gov.cn/





4. 特别约定的责任（一般百万医疗险都没有！）

重建手术费：每次手术限额10万医疗器械费：无单独限额耐用医疗设备费：累计限额10万

这三项责任，一般百万医疗险都不包含。众民保2025写进了特约里，真的很良心！

众民保中高端也有这些责任，一样的限额。虽然百万医疗2025条款里没有具体的释义，但是秉着特约高于条款的原则，我们可以参考众民保中高端的释义。




???? 质子重离子治疗

保额：300万免赔额：0赔付比例：100%床位费限制：1500元/天理赔后可续保

扩展至9家医院：

上海市质子重离子医院上海交通大学附属瑞金医院肿瘤质子中心河北一洲肿瘤医院甘肃省武威肿瘤医院武威重离子中心山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心山东省肿瘤医院质子中心武汉协和医院质子医学中心中国科学技术大学附属第一医院离子医学中心（合肥离子医学中心）广州泰和肿瘤医院

???? 院外特定药品医疗保险金（臻选版）

保额：300万免赔额：0药品种类：122种特药 + 2款CAR-T服务：药品直赔，指定药房直接取药，无需先付款后理赔

报销比例：

医保内药物：医保报销后，100%；医保没报销，60%医保外药物：100%

???? 其他责任（臻选版）

1. 重大疾病异地转诊公共交通及住宿费用补偿金

保额：2万免赔额：0赔付比例：100%适用：100种重疾

2. 救护车费用保险金

保额：1000元免赔额：0赔付比例：100%

➕ 新增2个可选责任（重点！）

1. 慢病原研药（可选）

适用人群：已有糖尿病、高血压等慢病需要长期口服药物的人群（且无重大既往症限制）

使用方式：通过在线问诊购药（不支持线下药店或医院购买）保额选项：1000元 / 2000元 / 5000元免赔额：0赔付比例：60%（也就是说，你只需支付剩下40%的药品费用）每月限购药：1次（每次限额报销对应分别为100元/200元/500元）

重点：

等待期0天！今天投保，明天就可以使用。这个责任可以单独退保，不影响主险。15天犹豫期内，如果发现这里的原研药价格比较高没下单、没发生理赔，可以全额退还保费。如果超过15天犹豫期退保，会有损失。而一旦发生理赔，退保费用0。

2. 家庭共享免赔额（可选）

适用场景：夫妻双方父母年龄超过55岁，生病概率变大，出险概率增加优势：如果同一年度有2个以上家人生病住院，可以共享免赔额，省不少钱

注意：只能同一计划才能共享免赔额！ 意思是：同时买经典版和臻选版，不能共享免赔额。要不全部经典版，要不全部臻选版。 建议：全部选臻选版，报销比例100%！

???? 增值服务

众民保2025的增值服务和之前一样，没有更新。


三、免责条款：什么不保？

免责条款和大部分百万医疗险类似。

需要特别注意的：

牙科疾病及相关治疗：99%的医疗险都不保，众民保2025也一样5大类严重既往症不保（但一般既往症可保）


投保前已有的意外不保

划重点：什么是"严重既往症"？ 比如：投保前有甲状腺癌，买了众民保后，不赔甲状腺癌的复发、转移、持续或相关并发症。 但是：如果之后得了其他癌症（比如肺癌），是可以赔的！

好消息：

有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的朋友——可以买！因为他们都不属于"严重既往症"！如果之后这些结节发展成癌症，可以赔！

四、保费：真的"加量不加价"吗？



结论：是的！

基础责任的保费没有变，但是保障责任增加了很多！
???? 家庭单优惠（重点！）

众民保2025不仅可以给本人、配偶、子女、父母及配偶父母投保，还支持跨产品享受家庭保单保费优惠！

优惠折扣：

2人：省5%3人：省10%4人：省15%5人及以上：省20%

享受保费优惠的产品：

尊享e生医疗险系列包括:尊享e生 2025/2024/2023/2022/奋斗版/全能版/无忧版、尊享 e生·中高端医疗保险 2024 版/2023版/PLUS版
众民保医疗险系列包括:众民保·中高端医疗险、众民保·百万医疗险、众民保普惠百万医疗险、众民保·百万医疗险2025

赵赟doc.的解读： 以前，很多客户朋友自己买尊享e生，孩子买尊享e生中高端，父母只能买众民保——之前都不能享受家庭保单折扣。 现在都可以啦！ 而且，众安还新创了跨产品跨订单支付，首年投保尊享系列和众民保系列就直接享受家庭保单优惠！

五、理赔计算：到底能报销多少？

理赔计算后期我会专门写一篇文章描述。

如果有疑问，可以扫码加我咨询（见文末）。
六、总结：众民保2025，到底值不值得买？

✅ 适合人群

1. 买不了有健康告知的百万医疗险的朋友

已经有结节、息肉、囊肿等亚健康问题的之前被其他医疗险拒保或除外责任的

2. 百万医疗险除外责任比较多的朋友

比如：甲亢、甲状腺结节、乳腺结节等被除外买众民保2025，这些都可以保！

3. 年龄比较大，其他医疗险保费太贵的朋友

50岁以上，其他医疗险保费可能要几千块众民保2025，年龄大了保费依然很友好

⚠️ 关于续保

前面我也举例说明了众民保续保的可持续性。

而且，2025年7月2日更新的严重既往症清单，虽然伤害了一些客户，但是——

真的可以看到众安是真的想持续做好众民保，所以才会更改严重既往症的清单来控制风险。

赵赟doc.的判断： 众安的核心领域就是医疗险，也是众安利润的最大来源。 众安如果没有医疗险，就什么都没有了。 所以，对于众安的医疗险续保问题，我认为在较长的时间里都不会有问题。

????赵赟doc.的最终建议

众民保百万医疗2025这次升级的责任还是挺不错的，又一次创新超越了已有的免健告、医保内/外各1万免赔额的百万医疗险。

所以说，众安真的不仅是医疗险市场真正的深度参与者，也是改革和创新者！

作为一个从产房走到保险行业的人，我见过太多"想买保险买不了"的遗憾。 众民保2025的出现，确实给很多亚健康、有既往症的朋友提供了一个"兜底"的选择。 虽然不是完美的产品，但绝对是目前市场上非常友好的免健告百万医疗险之一。

众民保2025到底适不适合你？你的已有疾病，买众民保2025能不能赔？众民保2025和家庭其他成员的保险，怎么搭配最划算？

欢迎连接我，根据你的具体情况，给出个性化建议。



前妇产科医生，现明亚保险经纪咨询顾问。

专注中高端医疗险、儿童保险、养老金规划。

用医生的眼睛帮你看治疗，用经纪人的手帮你配保障。

作者：微信文章