重疾险,分组和不分组区别是什么

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本公众号第299篇原创

导言
本篇解答重疾险，疾病分组与不分组的区别问题。

01分组赔付

分组和不分组，常见于重大疾病赔付条款。

先解释分组赔付的意思。

假设100种重疾，分成6组（例如ABCDEF组），每组里面分了多种重疾，分组赔付即每一组疾病最多获赔一次。

假设A组分了1-10种疾病（编号1-10）。小明得了疾病1（属于A组），那么第二次再得疾病2-10不能再获赔，因为和疾病1同属A组，只有得非A组的疾病，才可以再次获赔。

一般来说，重疾险当中最高发的6种重疾，包含恶性肿瘤-重度、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症，这6种疾病尽可能分布在不同组别会更优。

比较主流的分法如下图，恶性肿瘤-重度所在组别的疾病越少越好。



02不分组赔付

和分组赔付相反，没有对疾病区分组别，每种疾病都是独立的个体。

假设100种重疾，编号为1-100，第一次得了疾病1，获赔一次。第二次再得疾病1，不会再赔，只有得除了疾病1以外的其他99种重疾才可以再赔。

区别就在于：得了一次重疾后，第二次可以获赔的重疾范围。分组赔付的情况，得一次重疾后，后续可获赔的重疾范围就变小了，因为和首次重疾同组的疾病都被排除在外了。因此，不分组赔付会更好。
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