医保能抵百万医疗免赔额吗?很多人一直理解错了

风吹吹蛋蛋疼风w

最近好多朋友的吐槽：“买了保险结果一分没赔到，气死我了！”“医保报了钱，结果保险公司说免赔额不够，白忙活一场！”说实话，我真的特别理解大家的心情????。很多人买百万医疗险时没仔细看条款，结果理赔时发现卡在一个关键问题上：医保报销的那部分钱，到底能不能抵扣商业险的免赔额？我用大白话给大家掰扯清楚，保证你看完秒懂，再也不踩坑！

先敲黑板！重点就两个，对照你的保单看：
1️⃣ 普通百万医疗险（绝对免赔额）：医保报销的钱，保险公司不认！
2️⃣ 中高端医疗险（相对免赔额）：医保报销的钱，可以抵扣！

???? 第一种：普通百万医疗险（90%的人买的都是它）
特点：绝对免赔额，常见1万。
规则：医保报销的部分，不好意思，不能抵扣免赔额！只算你自己掏的钱！（现金、刷医保个人账户都行）
???? 举个真实的例子：
老王住院花了3万块，医保报了1.8万，自己掏了1.2万。他买的百万医疗险免赔额是1万。这时候保险公司怎么算？
✅ 能抵扣免赔额的金额：1.2万（自己掏的钱）
✅ 超过免赔额的部分：1.2万 - 1万 = 2000元
所以，保险公司只赔2000块。
???? 划重点： 医保报的1.8万对免赔额来说就是“无效”的！保险公司只看你自己花的钱。很多人就是栽在这上面，以为医保报了就能少赔点，结果发现根本没达到理赔门槛，真的巨亏啊！

???? 第二种：中高端医疗险（相对免赔额）
特点：更贵，但理赔更友好。
规则：医保报销的部分，可以抵扣免赔额！总花费超过免赔额就能赔。
???? 还是上面的例子：
如果老王买的是中高端医疗险，免赔额也是1万。
✅ 总花费：3万，医保报1.8万
✅ 因为医保报了1.8万，已经超过了1万免赔额，所以保险公司直接赔他自付的1.2万。
???? 区别在哪？ 同样花3万块，医保报的1.8万可以抵扣免赔额，中高端医疗能多赔1万！真的别小看这一点，理赔时可能差出大几千甚至上万块呢！

⚠️ 为什么这个点这么容易踩坑？
因为很多人潜意识觉得：“医保都报了，保险公司肯定认啊！”但其实大部分普通百万医疗险的条款里写得明明白白：只认你自己花的钱。保险公司才不会管医保有没有帮你分担呢????‍♀️。我身边就有朋友，明明买了百万医疗，结果阑尾炎手术花了2万多，医保报了1.5万，自己掏了5000多，结果一分没赔到，因为他买的保险免赔额是1万，5000块没有超过免赔额，医保报了1.5万不能抵扣……

???? 现在立刻！马上！去做这件事：

翻出你的保单！ 找到“免赔额”那一栏，看清楚是绝对免赔额还是相对免赔额。如果条款写得不清不楚，直接打保险公司电话问：“医保报销的部分能抵扣免赔额吗？”

算笔账： 如果你买的是普通百万医疗，想想自己平时生病住院大概花多少钱。如果都是小病小痛，可能常年达不到1万免赔额，那这个保险对你来说保障作用就很有限了……

考虑升级？ 如果预算允许，或者经常有住院需求，中高端医疗险确实更省心。但也要提醒大家，价格通常比普通百万医疗贵不少，得根据自己的经济情况权衡。

???? 最后说句掏心窝的话：
保险不是“买了就能赔”的。条款里的每一个字都可能影响你最后能拿到多少钱。尤其是免赔额这种关键条款，一定要自己搞懂，千万别听销售随口说一句“都能报”就信了。现在花10分钟搞清楚，真到理赔时能省下大几千甚至上万块，这买卖多划算啊！

作者：微信文章