【港险答疑手册】避坑篇-第5期|找香港保险代理人要注意什么?怎么辨别靠谱的顾问?

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2025年香港新单保费突破3309亿港元，同比暴增50%。



越来越多的内地家庭带着几十万、上百万美金飞去香港配置资产。

但我发现一个残酷的真相——

很多人买的不是保险，是一场精心设计的表演。

今天我就来讲清楚：找香港保险顾问，到底要注意什么？
01

先认清市场上的4种人

香港保险市场水很深，卖保险的人，动机各不相同。

第一种：随手做的副业党

宝爸宝妈、小企业主，卖保险只是顺手为之。

专业积累薄弱，客户来源靠人情。

一旦你需要保全、理赔，大概率等来的是敷衍。

最后的结局，就是你的保单变成一张“孤儿单”，没人管。

第二种：短期逐利的大IP

名校光环、百万粉丝，看起来很专业。

但对他们来说，保险只是今年的风口。

明年直播带货火了，他们转身就走，你的保单谁来跟进？

第三种：引流平台的流量贩子

靠“年化收益超10%”“错过港险就错失财富”这类文案收割焦虑。

本质是把你当流量卖给保险公司，自己不持牌、不负责。

你的保单权益，从一开始就没有保障。

第四种：真正把保险当事业的长期主义者

深耕行业3年以上，持续跟进客户，定期做保单检视。

理赔时全程陪跑，帮你争取最大权益。



（客户保单检视案例）

这第四种，才是你真正要找的人。
02

判断顾问靠不靠谱，就看这3点

第一看：他在这行活了多久？

保险是一个“劣币驱逐良币”的行业。

做得不好、不够专业的人，根本撑不过3年。

能在这行稳定做满3到5年的顾问，本身就是一种筛选。

第二看：他第一句话问的是什么？

靠谱的顾问，上来会问你：

“你的家庭结构是什么？这笔钱未来要解决什么问题？”

不靠谱的顾问，上来直接给你发计划书：

“你看，我们家IRR有6.5%，比别家高……”

一个问你需求，一个推给你产品。

这一句话，就能分出高下。

第三看：他有没有行业认可的荣誉？

业内最权威的标准是MDRT（百万圆桌）——全球只有1%的顾问能拿到这个资格，

更高级别的COT是MDRT业绩的3倍，TOT是6倍。

如果你看到一个顾问挂着MDRT、COT、TOT，

这基本上是他专业度最直接的背书。
03

保护自己权益，这2件事必须做到

不管你找谁，有两条底线不能破：

第一：确认中介是否持牌

香港保监局官网可以直接查询。

只有持牌中介签的合同，香港才承认，你的权益才受法律保护。







第二：打钱时看清收款方

正规流程，收款方永远是保险公司全称。

钱打到个人账户？立刻停止，这是骗局的标配动作。
04

最后说一个底层逻辑

我见过太多客户，拿着密密麻麻的Excel表格来找我，把每家公司的IRR算到小数点后两位，只想找一个“收益最高的产品”。

这种心态，我叫它“买白菜心态”。

用这种心态找来的顾问，只会给你最好看的数字，

却不会告诉你：

法律架构有没有漏洞？资产隔离做了吗？传承设计合理吗？

你的格局在哪里，你的财富归宿就在哪里。

真正聪明的客户，问的不是“我能赚多少”，

而是：“这笔钱，在未来，属于谁？由谁控制？安不安全？”

找香港保险顾问，记住这套公式：

✅ 先看保险公司口碑；

✅ 再看顾问是否持牌、是否长期深耕；

✅ 最后看他第一句话问的是产品还是你的需求。

你想找的是推销员，还是家族财富的架构师？

这个问题想清楚了，你自然会遇见对的人。

END

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作者：微信文章