众民保百万医疗2026来了,升级后严重既往症也能赔

飘渺九月

带病也能买，严重既往症也能赔

众民保百万医疗2026 · 深度测评

6月26日正式上线 · 手回保代专业测评

你有没有遇到过这种情况：

父母年纪大了，有三高、糖尿病，想给他们买份百万医疗险——结果健康告知过不了。

自己体检有甲状腺结节、乳腺结节——保险公司直接除外不保。

说白了，传统百万医疗险的设计思路是"挑人"——身体健康、年纪轻、职业安全的人才符合条件。一旦身体有异常，要么加费、要么除外、要么干脆拒保。

但现实是，最需要保险的人，往往最买不到保险。

众安保险即将推出的众民保百万医疗2026，就是冲着这个痛点来的——无健康告知、带病可投、严重既往症也能赔。

这款产品将于2026年6月26日正式上线，今天我们就把它拆开来看看，到底值不值得等。
一、产品一句话定位

???? 众民保百万医疗2026面向带病人群、高龄人群、高危职业人群，核心突破是"严重既往症也能赔（按比例）"——在百万医疗险品类里，这个门槛可以说是最低的了。

传统百万医疗险有两个核心门槛：

❌ 健康告知——身体有小毛病直接卡死

❌ 职业限制——高风险职业根本买不了

众民保2026直接把这两个门槛给拆了：

✅ 无健康告知——高血压、糖尿病、结节等统统能投

✅ 不限职业——消防员、建筑工人、外卖骑手都能买

✅ 高龄可投——最高105周岁，给父母买不是问题

✅ 严重既往症也能赔——首年30%，逐年递增，最高赔70%

你可能会问：严重既往症到底怎么赔？五类严重既往症又是哪几类？下面我们逐条说清楚。
二、严重既往症也能赔，具体怎么赔？

这是整篇文章最关键的部分，搞清楚了再决定买不买。

???? 三类疾病的赔付逻辑

众民保2026把疾病分为三类，赔付规则完全不同：

疾病类型	能否投保	赔付规则
投保前无此疾病	✅ 可投	正常赔付（最高100%）
一般既往症	✅ 可投	正常赔付（最高100%）
严重既往症	✅ 可投	按比例赔（见下表）

???? 严重既往症：赔付比例逐年递增

这是众民保2026最大的突破——严重既往症不是不赔，而是按比例赔，且赔付比例逐年递增。

保单年度	严重既往症赔付比例	说明
第4年	30%	首年赔付30%
第5年	40%	+10%
第3年	50%	+10%
第4年	60%	+10%
第5年	70%	+10%，封顶
第6年及以后	70%（封顶）	不再递增

???? 一句话理解：严重既往症首年赔30%，以后每年多赔10%，最高赔70%。连续投保5年后，严重既往症也能赔到70%——这在百万医疗险里是真的闻所未闻。

???? 五类严重既往症清单

以下五类疾病属于严重既往症，投保前已患有这些疾病的，按上述比例赔付（而非不赔）：

类别	具体疾病
① 恶性肿瘤	各类恶性肿瘤（含原位癌、白血病等）
② 心脑血管疾病	心肌梗死、脑卒中（中风）、冠心病等
③ 严重肝肾疾病	肝硬化、慢性肾功能衰竭（尿毒症）等
④ 严重肺部疾病	慢性阻塞性肺病（COPD）、呼吸衰竭等
⑤ 其他重大疾病	再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮等

⏰ 注意：一般既往症有90天等待期，投保后90天内因既往症就医不赔。严重既往症的等待期规则以条款为准。

???? 哪些算"一般既往症"？

✅ 高血压（无并发症）→ 一般既往症，正常赔

✅ 糖尿病（无并发症）→ 一般既往症，正常赔

✅ 甲状腺结节（3级及以下）→ 一般既往症，正常赔

✅ 乳腺结节（3级及以下）→ 一般既往症，正常赔

✅ 肺结节（符合条件）→ 一般既往症，正常赔

✅ 各种息肉、结石、痔疮 → 一般既往症，正常赔

总结：除上面五类大病以外，其他病痛投保前就有，众民保2026也能赔（一般既往症赔100%，严重既往症按递增比例赔）。
三、保障责任拆解

说完最核心的既往症规则，我们再看看它到底保什么、赔多少。

???? 投保规则一览

项目	内容
承保年龄	出生30天 - 105周岁
职业限制	不限职业
健康告知	无（严重既往症按比例赔）
社保要求	有无社保均可
保障期间	1年（可续保）
等待期	30天（意外0天），一般既往症90天
上线时间	2026年6月26日
总赔付限额	600万元

???? 保障责任详解

保障项目	保额	免赔额	赔付比例
一般医疗保险金	300万	1.5万元	0-1.5万：0% 1.5万以上：100%
重疾医疗保险金	300万	0元	100%
质子重离子	300万	0元	100%
外购药械	300万	0元	100%
住院前后门急诊	包含在一般医疗	0元	同一般医疗

⚠️ 以上赔付比例适用于"有社保且用社保结算"的情况。若未用社保结算，赔付比例会相应降低（一般既往症2万以下降至36%、2万以上降至60%；严重既往症按对应年度比例降低）。
四、保费多少钱？（参考2025版）

⚠️ 注意：2026版正式保费以6月26日上线时的官方公布为准，以下为2025版参考价格，2026版预计相近或略有调整。

经典版（有社保）参考保费：

年龄	年保费（元）
0-4岁	约168
20-25岁	约168-200
30-35岁	约418
40-45岁	约788
50-55岁	约1998
60岁+	约2600+

臻选版（有社保）参考保费：

年龄	年保费（元）
0-4岁	约368
30-35岁	约598
40-45岁	约1098
50-55岁	约2498

???? 无社保版本保费会更高，具体以正式上线时公布为准。
五、增值服务

???? 重疾绿通：住院/手术安排，省去排队烦恼

???? 外购药服务：院外靶向药直付，药品送上门

???? 在线问诊：小病不用跑医院，手机上看医生

???? 住院垫付：住院押金不用自己先掏钱

???? 癌症特药：靶向药、免疫药均在保障范围内

增值服务具体内容以保险合同为准，投保后可查看服务手册。
六、众安保险靠谱吗？

众安保险，国内首家互联网保险公司，2013年成立，股东包括蚂蚁集团、腾讯、中国平安。

2019年在香港联交所上市（股票代码：6060.HK），是国内互联网保险第一股。

核心数据（参考）：

???? 累计服务用户超过5亿

???? 2024年原保险保费收入突破300亿元

???? 综合偿付能力充足率符合监管要求

说白了，背靠三巨头的持牌保险公司，稳定性和理赔能力不用担心。
七、总结：这款产品适合谁？

✅ 非常适合以下人群：

✔️ 有高血压、糖尿病等慢性病，买不了普通百万医疗险的人

✔️ 体检有结节（甲状腺/乳腺/肺结节），被其他保险除外的的人

✔️ 想给父母买医疗险，但父母年龄大、身体有异常的子女

✔️ 从事高危职业（消防员、建筑工、外卖骑手等），其他保险不保的人

✔️ 已经确诊五类严重既往症，但希望获得部分保障的人

❌ 以下情况请慎重考虑：

✖️ 身体健康、年纪轻 → 建议优先选保证续保20年的产品（如e生保、蓝医保）

✖️ 严重既往症首年只赔30%，期望100%赔付的需权衡

???? 想了解自己或父母的情况能否投保？

留言"众民保"，我来帮你分析具体情况。

⚠️ 风险提示：本文仅供参考，不构成投保建议。保险责任、责任免除、赔付比例、等待期等均以保险合同条款为准。众民保百万医疗2026将于2026年6月26日正式上线，具体条款以众安保险官方公布为准。投资有风险，投保需谨慎。

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作者：微信文章