在给自己买养老年金前,我和队友吵了一架……

执着等待等wc

你好，我是慧英

IT上市公司13年从业经历

转行一年，立志深耕保险到退休

用专业与热爱，给你踏实的安全感

这是我的第146篇原创文章

欢迎你的阅读

????????☀️




说出来你可能不信，作为一个保险从业者，我的队友其实是一个典型的“抗保分子”。

前段时间，我打算用我自己的钱，给自己配置一份养老年金。

虽然钱是我自己的，但想着这毕竟是一笔不小家庭支出，为了家庭和睦，也出于对他的尊重，我觉得这么大的事还是得先跟他商量一下比较好。

结果他一听，眉头微皱，立刻开启了“灵魂拷问”模式：“你这不是靠内销来做业绩吗？如果你不卖保险，你真的会买这个吗？”

面对这个提问，我坦然地笑了：“如果不卖保险，我还真不知道它有这么香诶。现在既然看清了它的好，作为普通人，肯定要多给自己存一点呀。”

他紧接着又抛出了第二个质疑：“可是，养老年金的收益也太低了吧？感觉很不划算啊。”

其实，这也是很多人心里的疑惑。于是，我干脆拿出我那份“3年交、每年交10万”的方案，给他算了一笔清清楚楚的账：



70岁时： 我已经累计领取了20万的养老金，加上账户里还在增值的现金价值，总利益达到了68万。
如果这30万放在银行，按1.5%的单利计算，本息合计只有44万；

80岁时： 我已经领了42万，加上现价，总利益变成了86万。而同样条件下的银行存款，本息才勉强达到48万；

90岁时：我已经领了68万，养老年金的总利益已经滚到了102万，而银行存款依然停留在63万。

数字不会说谎，时间越久，养老年金那种复利增值的威力就越明显。但这还不是最关键的，我又反问了队友两个问题：

第一，虽然看起来存在银行的收益也不错，但是只要是一笔活钱存在那里，你敢保证这几十年都不去动它吗？

家里遇到点急事、或者碰到个人情往来，这笔钱是不是很容易就被挪作他用了？

第二，这几年银行利率一直在降，你敢保证接下来的几十年，定存利率还能一直维持在1.5%吗？

目前按照长期1.5%的利率来算，两者的收益差距就已经这么明显了，如果未来银行利率再降的话，这个差距是不是会更加悬殊？

看着他若有所思的样子，我接着解释了养老年金最核心的一个功能——锁定利率。

我说，养老年金合同上写明的预定利率是终身的，不管未来外面的市场怎么变，哪怕以后银行进入“零利率”时代，

我们这份保单的收益也是白纸黑字写进合同里的，雷打不动。这就是它能穿越经济周期的底气。

听到这里，他终于不说话了。接下来我就开始着手去准备我的养老年金投保计划了，于是就有了这份保单。现在每次打开合同，都会觉得特别安心。



说到底，养老年金的收益是不高，但它买的是个“确定性”。等老了，手里有一笔谁也拿不走、也花不完的钱，心里才踏实。

其实，转行做保险经纪人这一年，我越来越认同养老金对于养老的真正意义。

我发现大家最纠结的往往不是“有没有钱养老”，而是“这笔钱能不能安稳地陪我们到老”。

这也是为什么我越来越坚定地认为，对于普通人来说，现金流永远比单纯的存款更适合养老。

除了前面跟队友聊到的那些，养老年金还有几个无法被替代的优势：

第一，它能化解“长寿风险”，做到活多久领多久。

存款就像一个蓄水池，用一点就少一点，哪怕你规划得再好，也难免会担心“人活着，钱没了”的窘境。

但养老年金就像一口源源不断的井水，只要生命还在继续，每个月的钱就会雷打不动地打进卡里。

活得越久，领得越多，这种踏实感是任何存款都给不了的。

第二，它是专款专用的“财务防火墙”。

人到晚年，最怕的就是手里握着一大笔随时能取出来的现金。

不管是遇到突发的大额医疗支出、亲戚朋友的借钱请求，还是各种针对老年人的理财骗局，一大笔存款很容易在不知不觉中就被挪空了。

而养老年金因为按月或按年发放，即便某个月不小心被骗了一点，下个月依然会有新的钱进账。

它把一笔巨款变成了细水长流的口粮，从源头上保护了我们的养老本。

第三，它能提前锁定长期收益，穿越经济周期。

现在的利率一直在往下走，未来的趋势很难预料。银行存款的利息会随着市场波动一降再降，但养老年金合同上的预定利率是白纸黑字写进去的。

不管未来外面的世界怎么变，哪怕进入零利率时代，它都能帮你锁住长期的复利增值，对抗通货膨胀带来的购买力缩水。

另外，我也想给大家提个醒。

目前市场上比较优质的分红型养老年金，保底预定利率有1.75%，加上浮动分红后，综合演示利益最高能做到3.9%。

说实话，这已经算是当下无风险金融工具里的“天花板”了。

但是，这个窗口期马上就要关闭了。今年6月30日之后，监管要求分红险的演示利益上限会从3.9%下调到3.5%。

与此同时，随着第4套生命表的全面执行（简单来说就是人均寿命更长了），保险公司承担的风险变大，630之后的养老年金产品的领取金额大概率也会受到影响。

如果近期你也考虑用养老年金来给自己配置一份终身现金流，不妨趁现在政策还没变，赶紧联系我聊聊。

毕竟，早一天锁定，就是给未来的自己多留一份体面。

END

我是赖赖

一个爱学习的二胎妈妈保险经纪顾问

如果想咨询保险、或聊聊育儿那些事

可以添加我的微信：15959018312



记得一键三连

关注、点赞、点爱心！



作者：微信文章