年金险的分类

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一、按领取时间划分

1. 即期年金
一次性交保费，投保后短期内就开始领取，适合临近退休、已有一笔闲置资金做养老。

2. 延期年金
先缴费，约定年龄（55/60/65岁）或约定年后才领取，绝大多数养老、教育年金都是这类。

二、按领取期限划分

1. 定期年金
仅领取固定年限（如10年、20年），领完合同结束；中途身故，未领完的钱赔付受益人。多用于教育金。

2. 终身年金
活到老领到老，养老主力：

• 保证领取终身年金：约定保证领取年限（常见20年），没领满就身故，剩余金额一次性赔给家人；

• 非保证终身年金：身故立刻停领，无剩余赔付，保费便宜。

3. 确定年金
领取时间完全固定，和寿命无关，短期现金流规划使用。

三、按缴费方式划分

1. 趸交：一次性付清全部保费

2. 期交：分3/5/10/20年每年缴费

3. 弹性交费：万能型年金，缴费无强制年限、金额灵活

四、按收益形式划分

1. 定额年金（传统固定年金）
每年领取金额白纸黑字写进合同，收益100%确定，无波动。

2. 分红型年金
固定领取+年度分红，分红不确定，可增加收益。

3. 万能型年金
年金返还自动进入万能账户复利计息，结算利率每月浮动，有保底利率。

4. 变额年金（投连年金）
资金进入投资账户，收益随市场涨跌，有亏损风险。

五、按用途/投保主体划分

1. 个人养老年金：个人购买，退休养老用

2. 少儿教育年金：给孩子投保，上学阶段领钱

3. 企业年金：企业为员工缴纳，单位补充养老（团险）

4. 个人税收递延养老年金：可抵扣个税的专属养老年金

六、按投保人数

1. 个人年金：单人投保，单人领取

2. 联合年金：夫妻共保，一人身故后另一人仍可持续领钱（夫妻养老常用）

以上内容来自
明亚保险经纪股份有限公司北京分公司
张小立
执业证号：26050011011780062026000656

作者：微信文章